担保申请管理 反担保信息管理 风控审批管理 合同管理 转贷管理等 到账管理 客户用款管理等 用章管理 银行放放款管理 收款结算 系统基础架构 组织架构管理 单据 / 模板管理 流程定义管理 系统管理 数据管理 接口管理 移动应用支持 保后管理 保后监管 催收管理 银行还款管理 诉讼管理等 代偿管理 现场调研管理 付款结算 违约金结算 服务费结算 担保赔偿准备金 未到期责任准备金 息进行保费收入的计算，并可以基于合同维度 进行全程跟踪。  在业务系统中按照合同维度进行担保收入确 认，核销预收款（预收担保费）。 关键点 1 – 预收担保费（营收稽核 ）  业务系统通过资金系统获取银行流水（同时也 支持手工录入），由业务部门在资金系统进行 收款指认，然后导入到 ERP 系统形成预收担保 费（利息等）；  与合同登记确认的应收保费进行核对，实现营 收稽核管理（应收与实收核对），预收转收入 通过调整凭证的方式进行收入的调整 客户获取 征信和评估 担保申请 现场调研 风控审批 合同登记 银行放款登记 客户信息同步 收款核销 业 务 系 统 财 务 核 算 资金系统 2 3 1 收款管理 合同信息同步 担保收入入账 收入调整 银行流水 保后管理 9 通过业务系统系统与资金系统，以及资金系统与银行的集成（或者数据导入 / 录入），实现收款数据的归集认领，针对归集认领完毕的收 入数据，导入到

黄 海 张治铧 王世媛 叶 鑫 张 杰 常 东 刘 佳 编审： 黄本涛 周豫齐 参编单位： 北京金融科技产业联盟秘书处 中国工商银行股份有限公司 中国邮政储蓄银行股份有限公司 华为技术有限公司 III 摘 要 2023年10月，中国人民银行等六部门联合印发《算力基础设 施高质量发展行动计划》，指出“算力是集信息计算力、网络运 载力、数据存储力于一体的新型生产力”，针对网络运载力提出 ...... 22 五、案例实践 ................................................ 23 （一）工商银行 AI 大模型算网融合创新实践 ................. 23 （二）邮储银行 AI 大模型算力网络创新实践 ................. 24 术语与缩略词表 ............................... 性、稳定性和 坚韧性也存在巨大挑战，需加强AI大模型与自主可控芯片适配， 建设基于自主可控人工智能芯片、训练框架、交互网络的智算中 心。 （二）金融领域应用规划 2023年10月，中国人民银行等六部门联合印发《算力基础设 施高质量发展行动计划》，明确算力是集信息计算力、网络运载 力、数据存储力于一体的新型生产力。并提出“提升算力高效运 载能力”的重点任务，要求针对智能计算、超级计算和边缘计算

.....................................................................................71 3.3.2.14. 银行代收费用比率............................................................................................. .....................116 3.8.1.74. 手机银行通信量（上行）................................................................................................116 3.8.1.75. 手机银行通信量（下行）............................... .................................................................116 3.8.1.76. 手机银行用户数................................................................................................................116

供应商门户 主题分析 呼叫中心 \ 工作圈 UAP 共享服务平 台 个人 中心 工作 流 动态 建模 国际 化 权限 管理 二维 码 数字 签名 搜索 引擎 外管局 商业银行 税务 商旅 服务 内容 作业人门户员 组长门户 发票管理… … 总账核算 财务报告 收付款合同 影像管理 资产管理 应付管理 资金管理 费用管理 应收管理 运营 管理 企业社交 同一集团按行业对进行科目统一分配——产品解决方案（ 63 新增） 房地产业 1 商品流通业 2 单位 1 单位 2 单位 … 单位 3 单位 4 单位 … 会计科目 房地产 商品流通 1001 现金   1002 银行存款   …… 6101 收入   610101 房地产 收入  610102 商品销 售收入  610103 旅游收 入 …… 科目自定义属性 支持按科目属性批量分配科目给一批单位 公司 2 公司 3 集团总部在会计平台统一制定凭证生成分录模板，应用于所有单位，保证 各单位同一业务生成同样的会计凭证 借：管理费用 贷：银行存款 借：管理费用 贷：银行存款 借：管理费用 贷：银行存款 差旅费报销单 入账凭证模板 yonyou software Co., Ltd. 所有业务单据处理记录业务日志 报销 应收应付 总账 业务日志

报表合并解决方案，构建符合上市公司高标准合并报表及信息披露要求，在统一统计口径的 基础上进行自动化合并并且满足企业多会计准则规某著名企业） 总账科目 细分类别 贸 业务类型 原因代码 被投资单位 银行存款 X 其他应收款 - 股份内 X 主营业务收入 - 股份内 X 长期股权投资 X X • 报表合并为系统外手工进行，效 率低，标准非刚性，； 现状描述 • 系统实现报表合并根据系统内置 采购合同 预付款申请 供应商发货信息 到货验收信息 结算 / 发票信息 资金流入计划 销售计划 销售合同 客户付款承诺 发货信息 到货验收信息 结算 / 发票信息 销售预测模块 银行承兑 信用证开证 银行转账 银行贷款 自有资金 信用额度 资 金 余 额 资金支 出记录 销售模块 XX 股份资金管理系统（第三方） 资金使 用记录 销售合同模块 应收模块 采购计划模块 采购合同模块 未来系统资金管理模块上线，并实 现与 SAP 系统对接后，将自动读取 资金流入 \ 流出计划，作为资金管 理系统进行资金预测的依据； • 资金收支与资金管理系统实时同 步，数据准确且提高工作效率； • 可考虑对主要银行实施银企直联， 可进一步提升管理效能； 未来价值提升 解决方案概览 FICO - 财务业务一体化 • 月底根据进销存汇总，手工完成总账凭证，工作 量大 • 物料账与总账分离，无法提供实时库存分析值

平台 基于统一主数据的 企业运营分析和运营提升 集中型管理 分散型管理 联邦型管理 协同型管理 管 控 模 式 总部统管 总部及下属公司共管 各公司单独管理 组织 员工 物料 币种 银行 客户 供应商 物料 科目 … BOM … 客户 共进 制造 分销 财务 主 数 据 范 围 BOM 供应商 差 异 分 析 主数据标准 总部主导制定 总部与各分子公司共同制定 统一未来的数据规范 交易方管理 • 客户 • 供应商 • …… 业务管理 • 物料 • BOM • 工序 / 工艺路线 • 品质代码 • …… 财务管理 • 会计科目 • 固定资产 • 银行 • …… 人力资源管理 • 员工 • 职位 • 职务 • …… 组织架构 • 法人 • 法人架构 • 管理架构 • …… 通用数据 - 核心主数据 公用数据编码 - 国家、地区、时间、货币等 采购合同 开证 / 付款申请 供应商发货 信息 到货验收信息 结算 / 发票信息 资金流入预测与实际执行、现金占用统计 销售计划 销售合同 客户付款承诺 发货信息 到货验收信息 结算 / 发票信息 银行贷款 集成授信额度、资金流入 流出计划、现金占用、资金头寸 授 信 额 度 分 配 资金报表分析 票据 信用证 …… 业务操作系统 业务操作系统 付款申请 收款确认 汇 率 管

360º 供应商基础的可见性和法规遵从性 （风险评估、合同、供应商绩效、汇 总组合） 使用电子采购平台集中和数字化供 应商响应，并轻松比较和分析价格 和能力 供应商在相关系统上的启用 门户将客户与银行和供应商连接到一 个金融门户，为供应链创造更大的可 持续性 数字化 传统 按需提供特定类别的市场情报门户 服务 使用机器人流程自动化（ RPA ）来自动 化日常事务处理 非详尽的 24 后勤 专家对我们的看法。 我们被公认为数字行业的主要参与者之一，在商业和技术的交 叉点上开创先河。 “ 咨询公司的协助对实现我们的目标至关重要——在短短 14 个月内建立了 可能是世界上最具创新性的网上银行。” Michal Panowicz ， mBank （ Commerzbank Group ）董事总经理 “ 通过与咨询公司的合作，我们在构建数字平台方面取得了很大成就。这 绝对是一个复杂、未 提条件是建立一个前沿的全球采购技术格局。 • 确定能力差距，推导出支持投资决策的收益案例，估计实施成本并制定实施路线图。 • 采购职能的数字化举措路线图 • 采购职能的技术景观评估 9 国家银行 来源支付数字战略 • 咨询公司支持完成对客户当前的 Source-to-Pay 技术景观的详细审查，定义数字战略，并提供 关于领先的数字技术转型实践、经验教训和其他关键考虑因素的见解。 •

运营商领域如：某通信集团国产自主可控OLTP数据库创新项目（一期、二期），国产化数据库解决 方案并逐步覆盖全国其他省市，不断推动电信及其他行业的核心业务系统国产化落地工作。 金融领域如：某大型股份制银行缴费业务、支付业务、中间业务（金融信创试点1期）、卡中心核心 业务。 能源领域如：国家电网全业务数据中心、S6000、大数据平台等应用覆盖总部、27家网省公司，服务 于国网营销、发展、人资、财 算、落地性好。基于芯片级机密计算运算性能高，与明文计算相比性能损耗在5%以内，与基于密码学隐 私计算相比性能提升2个数量级。 2. 创新技术实际应用效果 目前平台已广泛应用于政务（浙江省人社公安系统）、金融（浙江省多家商业银行），交通领域 （江苏旗天科技，广州航信等）三大领域的多个数据要素化应用场景中，累计支持十亿级别数据的全生 命周期密态计算。 经典案例1：人社部门需要公安大量敏感数据信息（例如实时犯罪分子、户籍注销等大量敏感数据 贷款在线”应用， 结合芯片级机密计算技术构建“多元感知”“协同联审”“预判预警”“问效评价”4个子场景，保障数 据全生命周期密态安全。此平台包括三大特性： （1）共享人社金融系统资源。项目结合银行共建精准有效的密态风控模型、密态信用模型，实现人 社和金融系统在数据隐私保护前提下实现资源共享。（2）创新预判预警监管机制。打通多部门、多平台 系统核心敏感数据密态共享，利用数据密态分析，有效促

采购计划 / 采购商务 1. 系统支 撑 1. 系统增强检查采购价格单位 与成本核算批量是 否 一致 R-5.10-003 银行账户信息未维护进供应商主数 据 财务会计 采购商务 1. 流程业务规则 1. 调整供应商主数据维护流程， 将供应商银行账户信息维护增 加到相应的流程节点 七、非热力流程的业务能力提升机会识别 - 采购数据管理 (4/5) 65 需求 / 痛点 、付款条件经常超出财务给予 的付款条件范围。 2 、进口物料（经香港）由于报 关造成时间差，月结时供应商到 货时间与结算时间跨月。 价格单位与成本批量不一致 供应商主数据无银行信息 检查合同完整性 冻结或解冻物料成本 检查集成过账凭证正确性 组织季度、年度库存盘点 发票校验 供应商付款 维护物料数据会计视图信息 冻结或解冻物料成本 维护供应商会计视图信息 4.2 采购入库业 务核算流程 6.9.4 信用证管理 流程 6.9.2 银行账户管 理 ( 开户账户、客 商账户 ) 6.4.5 采购退货业 务核算流程 6.9.9 资金风险管 理流程 6.9.10 资金分析 管理流程 6.9.11 银行 U 盾 管 理流程 6.9.7 融资管理流 程 6.9.8 投资管理流

采购计划 / 采购商务 1. 系统支 撑 1. 系统增强检查采购价格单位 与成本核算批量是 否 一致 R-5.10-003 银行账户信息未维护进供应商主数 据 财务会计 采购商务 1. 流程业务规则 1. 调整供应商主数据维护流程， 将供应商银行账户信息维护增 加到相应的流程节点 七、非热力流程的业务能力提升机会识别 - 采购数据管理 (4/5) 65 需求 / 痛点 、付款条件经常超出财务给予 的付款条件范围。 2 、进口物料（经香港）由于报 关造成时间差，月结时供应商到 货时间与结算时间跨月。 价格单位与成本批量不一致 供应商主数据无银行信息 检查合同完整性 冻结或解冻物料成本 检查集成过账凭证正确性 组织季度、年度库存盘点 发票校验 供应商付款 维护物料数据会计视图信息 冻结或解冻物料成本 维护供应商会计视图信息 4.2 采购入库业 务核算流程 6.9.4 信用证管理 流程 6.9.2 银行账户管 理 ( 开户账户、客 商账户 ) 6.4.5 采购退货业 务核算流程 6.9.9 资金风险管 理流程 6.9.10 资金分析 管理流程 6.9.11 银行 U 盾 管 理流程 6.9.7 融资管理流 程 6.9.8 投资管理流