构建多技术融合的湖仓一体化平台 打造银行数据智核新引擎 陕西农信湖仓一体建设实践 数字化转型取得积极成效，形成数字金 融和科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金融协同发展的良好局面。 做好数字金融大文章 目录 项目背景 01 项目方案 创新点及技术实现特点 02 03 04 运营分享 01 项目背景 主要内容：立足自身实际与发展定位，制定推动陕西农信高 质量发展的数字金融战略框架。 国家政策密集出台 • 2019年，人民银行发布《金融科技（FinTech）发展 规划（2019-2021年）》，启动金融科技创新监管试 点探索。 • 2020年，人大发布《数据安全法》、个人信息保护 法》，人民银行发布《征信业务管理办法》。 • 2021年，中央十四五规划纲要指出，要”稳妥发展 金融科技，加快金融机构数字化转型“。 • 2022年，人民银行《金融科技发展规划（2022- 2025年）》 2025年）》 银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意 见》 国务院《”十四五“数字经济发展规划》。 夯实数据基础 • 2020年，陕西农信启动数字化转 型工作，贯彻新发展理念、立足新 发展阶段，坚持数据驱动业务发展， 持续发挥数据要素价值。 • 面对井喷式增长的数据量及数据应 用需求，当前数据仓库MPP、大 数据平台Hadoop存在数据孤岛、 处理效率低、流转时间长等问题，

灼识咨询通过运用各种资源进行一手研究和二手研究。一手研究包括访谈供应链金融行业的行业 专家和业内人士。二手研究包括分析各种公开发布的数据资源，数据来源包括中华人民共和国国 家统计局、国家金融监督管理总局（原“中国银行保险监督管理委员会”）、中国证券监督管理 委员会、上市公司公告等。灼识咨询使用内部数据分析模型对所收集的信息和数据进行分析，通 过对使用各类研究方法收集的数据进行参考比对，以确保分析的准确性。 互联网金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给资金需求人群的民间小额借贷模式 SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication 环球银行金融电信协会，是一个银行之间的通信网络，用于安全地交换金融信息。 RPA Robotic Process Automation 机器人流程自动化，一种软件技术，可轻松创建、部署和管理软件机器人，模拟人类行为，与数字系统和软件进行 • 中国于近几年围绕“普惠金融”集 中出台政策，主要致力于金融数字 化，融资便利化，监管完善化。供 应链金融被纳入普惠口径考核范围， 同时供应链金融是银行配置优质资 产、推动基金高效循环的重要抓手。 普惠金融政策提升银行投放积极性， 带动银行直接融资规模持续增长。 • 资产证券化市场过去在房地产信用 危机和相关融资政策趋严的大背景 下，呈现较大幅度的下降，然而在 建工、城投等行业发行占比提高及

发展指数（2023），国际电信联盟 3 联合国发展指数 SDG16（2023），衡量国家“和平、正义与强大机构”维度发展，得分越高代表该议题发展良好 4 基于世界银行开放数据库数据测算 5 贫困人口定义为收入低于国家最低标准线的人群，定义口径来自世界银行 6《全球数字经济发展报告 2023》，中国通信院；针对 51 个测算国家结论 7 Digital Spillover - Measuring the 170 万问题报告。 免去线下定点缴税负担；政府利用大数据 分析纳税人的缴税情况，促进税收增长。 该平台已公开超 9000 项数据，支持超 3 万个企业级互联网应用，乌兹别克斯坦 也被世界银行评为全球营商环境提升最 快的国家之一。 11 国家数字化发展范式与路径 经济发展领域增强活力 商品流通线下转为线上，企业直面全球买家提供产品和服务，提升盈利能力。 数字化孵化新经济和新服 13《全球数字经济发展报告 2023》，中国信通院 16 国家数字化发展范式与路径 02 第二章 国家数字化发展范式 2.1 国家综合发展水平与数字化相互促进 罗兰贝格借助国家电信联盟（ITU）、世界银行（World Bank）、联合国发展署（UNESCO）等成熟的数字 化评估模型，同时参考全球数字化指数（GDI），通过泛在联接、智能底座、绿色能源、政策生态等不同维度进行 衡量（图 2.1）：

108.3 108.0 105.8 105.5 105.2 104.6 汽车服务其他 违章查询 信用卡服务 经期管理 智能工具 文件管理 视频服务其他 电子政务 银行 智能穿戴 TGI 200.1 198.0 196.9 196.6 194.8 191.7 191.2 185.9 184.9 182.8 游戏资讯 MOBA 国内金融机构对于科 技成本的使用愈加审慎，于此同时，国家倡导的信创建设推动了金融机构软、硬件产品的国产替代化浪潮，以国产软、硬件设备为 基础的科技应用时代提升了金融机构传统IT系统的建设投入。此外，银行、保险等多领域纷纷颁布了2023-2025年科技投入发展规 划，就未来3年金融科技投入提供量化指导，明确了科技团队的建设规模与投入的资金比例。综合来看，在发展规划的指导下，伴随 着信创投入的提升与前 338.2 377.4 417.0 465.7 522.8 625.6 745.1 2019 2020 2021 2022 2023e 2024e 2025e 2026e 2027e 银行业（亿元） 保险业（亿元） 证券业（亿元） 5124.7 5861.2 2019-2027年中国金融机构科技投入情况 CAGR=11.98% 2224.7 2691.8 3058.7 3358

表明随着数字化转型的加速，大数据解决方案的需求在金融、医疗、交通、教 育等多个领域仍在不断增加。在金融领域，大数据技术被广泛应用于智能风控、 客户行为分析和精准营销，2024 年上半年，中国银行业的不良贷款率同比降低 了 0.3 个百分点，达到 5.3%（来源：中国银行业协会），这得益于大数据对金 融风险的精准识别和管理。在医疗领域，大数据分析帮助优化疾病诊断和治疗 方案，提高了医疗服务的效率和质量，截至 2024 年上半年，医疗 还源于技术创新和市场需求的双重驱动。在金融领域，人工智能技术的应用显 著提升了风险管理能力和客户服务效率，2024 年上半年，中国银行业的不良贷 款率同比降低了 0.3 个百分点，达到 5.3%（来源：中国银行业协会），通过智 能风控系统对大量交易数据的实时分析，银行能够更准确地识别潜在风险，增 强金融系统的稳定性。在医疗领域，人工智能的应用同样取得了显著进展，截 至 2024 年上半年，医疗 例如在数字城市建设中，数字可信涉及城市各个部门之间的数据共享、居民与 政府服务平台之间的互动等多个复杂场景。  实现方式不同 数字信任主要通过认证机制、加密技术等手段来实现。在网上银行系统中， 通过数字证书、SSL/TLS 加密协议等方式建立用户和银行之间的数字信任关系， 确保用户的账户安全和交易安全。而数字可信主要通过用户自主防御、跨组织 协作和信誉评估等多种方式相结合来实现。例如在医疗数据共享平台中，不同

责任分工 责任分工 客户 停车场 营业收入 公司 固定服务费 鼎帷咨询 — 17 利益分配 业务模式 通过与银行进行无感支付的合作，开展停车打折、停车券反补等 与保险机构合作，实现购买保险与停车券优惠结合等 与地图商、车机服务商进行联合，建立基于车场车位的精准导航服务 通过智慧停车运营平台和停车这一高频 智慧改造设备及软件 提供方 场库业主 / 运营方 一次性项目建设收入，及后期维保收入 前期建设成本，后期维保 费用；地推成本 沉淀资金管理 用户预存和交易流水产生 沉淀资金管理 沉淀资金管理 银行、第三方支 付 平 台 场库业主 / 运营方 沉淀资金投资于活期存款、余额宝、小 额抵押贷款等获取的利息收入 分摊成本 场库广告 出入口闸机归属 XX 所有，可 利 用闸机灯箱或栏杆投放广 P+R 政府 政府、车主 停车费收入 + 政府补贴 + 配套商业设 施 租金收入 停车场建设成本 + 后期运 营成本，分摊成本 独立公共停车场 政府 政府、车主 停车费收入 停车费服务 银行、第三方支 付 平 台 停车场管理方、车主 线上交易服务费 运营维护成本，分摊成本 云停服务 政府、金融机构 政府、车主、物业 云停服务费收入 + 数据增值服务 运营维护成本，分摊成本 新能源汽车充电桩运营

创新推动国家繁荣 - 许多发展中国家缺乏 创新能力 1) 见 BDI / Fraunhofer ISI / ZEW / Roland Berger ： 创新指标 2024 资料来源 ： WIPO ； 世界银行 ； 牛津经济学 ； 罗兰贝格 5.2 前沿技术 技术与创新 5.3 人类与机器 • 为了全面了解一个国家的创新能力，应使用不同的创新指数。除了全球创 新指数（GII），还应包括其他相关指标。 此外 ， a 鲁棒数字 基础设施 ， 高水平 R & D 投资 以及一个 技术友好政策 环境 帮助支撑 为工业 4.0 做好准备 扩散 高技术出口(占制成品出口的百分比) 资料来源 ： 世界银行 ； 劳工组织 ； 贸发会议 ； 罗兰贝格 拥有更高水平技能和更强大制造业的经济体 更有可能获得与工业 4.0 相关的经济收益 5.2 前沿技术 技术与创新 5.3 人类与机器 • 工业 4 TechJury ； SlickText ； 罗兰贝格 手指触摸图形 自动生成说明 的价值 创新 一个人的头部轮廓 自动生成说明 机器人和人手的握手 自动生成说明 受智能手机驱动，发展中国家 的移动银行使用率上升至71% ，从而促进了金融包容性和安 全交易。 目前 ， 我们最流行的人机交互 — — 使用 智能手机 - 已经影响我们的生活 ， 提出了新的挑战 26 ％ 的汽车事故是由开车时 使用手机引起的

模型训练、模型推理、自 动驾驶等需要强大计算能 力和数据分析能力的领域 应用主 体 互联网企业、金融机 构、制造企业、金融、 政府等 互联网企业、AI 企业、车 企、遥感测绘企业、银行、 高校、医院、政府等 资料来源：深企投产业研究院整理。 二、政策环境 深企投产业研究院 7 （一）国家规划政策 政策引导力度逐渐加大，推动智算中心高质量发展。2017 年， 国务院 89 亿 元 （IDC） 2023 年底拥有 10 个数据中心，自 持机柜数量 3 万多个（2023 年 9 月）。 三大运营商、腾讯、华 为云；金融领域：六大 行及兴业、招商等商业 银行等 奥飞数据 11.2 亿 元 （IDC） 2023 年底拥有 13 个数据中心，可 用机柜 3.5 万个。 快手、YY、搜狐、网易、 UC 等 首都在线 11.6 亿 元 （IDC+云主 依托子公司富春云科技，数据中心 位于杭州、北京。 互联网、政府、金融、 教育、交通等 云赛智联 3.3 亿元（子 公司） 依托子公司上海科技，数据中心位 于上海宝山、松江、徐汇，机柜超 7000 个。 保险、银行等 网宿科技 2.67 亿元 （ IDC 及 液 租用为主，自建数据中心位于上海 3000 多家客户 深企投产业研究院 26 公司 营收规模 （2023） 机柜/算力/IT 容量规模 主要客户

钢铁 电力设备及新能源 综合 房地产 基础化工 医药 食品饮料 建筑 国防军工 消费者服务 轻工制造 商贸零售 通信 纺织服装 建材 非银行金融 电力及公用事业 家电 农林牧渔 有色金属 银行 交通运输 石油石化 煤炭 行业指数2月涨跌幅（%） -10% -5% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 行业指数2月涨跌幅（%） 第6页 / 本报告版权属于中原证券股份有限公司 www.ccnew.com 请阅读最后一页各项声明 优质性能。第三种价值变现的方式与前两种有所不同。在这种情况下，用户可能是通过手机预 约网约车、访问手机银行或医疗服务。此时，运营商的价值体现在为这些服务提供企业优化网 络。例如，出租车公司可以通过购买更低延迟或更高吞吐量的网络服务，显著提高车辆调度效 率，从而提升生产效率。他举例称，当一场球赛结束后，大量观众同时离开体育馆并试图叫车， 获得本报告 所引起的任何损失承担任何责任。 特别声明 在合法合规的前提下，本公司及其所属关联机构可能会持有报告中提到的公司所发行的证 券头寸并进行交易，还可能为这些公司提供或争取提供投资银行、财务顾问等各种服务。 本公司资产管理部门、自营部门以及其他投资业务部门可能独立做出与本报告意见或者建 议不一致的投资决策。投资者应当考虑到潜在的利益冲突，勿将本报告作为投资或者其他 决定的唯一信赖依据。

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