DIIRC：2024年中国企业数字化转型典型案例集（金融行业）

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联合发布 2025 年4月 2024 中国企业数字化转型典范 案例集 金融行业篇 版权申明 本书所有内容版权与解释，归锦囊专家（北京捷恩旭技术咨询有限公司） 所有。 未经书面许可，任何公司及个人，均不得使用本书中数据用于商业行为。 有意转载或合作 请联系锦囊专家：（+86）1064712008 研究团队 指导专家：陈其伟、陈金雄、董小英、荆文君、李红、李亮、刘九如、明新国、钱大群、史凯、孙杰、 孙元、孙惠民、王舰、王吉斌、王仰富、吴俊、颜艳春、余艳、张兴国、张振坤、秦彤、郭威、 赖能和、毛江华、肖鹏、柳骏 锦囊专家：李圆、付媛媛、王慧、祝华夏、张齐齐、赵博智 鸣谢机构：安徽省首席信息官协会、CIO 运动商学院、大连市 CIO 协会、福建信息主管（CIO）网、 工业 4.0 俱乐部、广州市首席信息官协会、黑龙江省 CIO 联盟、海南 CIO 协会、河北 CIO 社区、 河南 CIO 社区、江苏省企业信息化协会、榕锦（大华南）IT 高管共赢圈、山东 CIO 联盟、 陕西 CIO 小圈子、上海 CIO 联盟、深圳市 CIO 协会、四川 CIO 俱乐部、台湾 CIO 协进会、 武汉市企业信息化推进中心、西南 CIO 联盟、浙江省信息化促进会、中山连线 IT 经理沙龙 ·006· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 ·007· 在全球经济数字化转型加速与金融科技革命深度融 合的时代背景下，金融行业作为现代经济的血脉，正经 历着从服务模式到核心能力的全方位重塑。数字化转型 不仅是金融机构提升运营效率、优化客户体验的必然选 择，更是应对风险挑战、实现普惠金融、服务实体经济 高质量发展的战略引擎。在此背景下，《2024 中国企 业数字化转型典型案例集——金融行业》应运而生，旨 在系统梳理并呈现金融领域在数字化浪潮中的创新突破 与实践标杆，为行业提供可借鉴、可落地的转型范式。 本案例集精选了金融行业的数字化转型优秀案例。 这些案例主要来源于“2024 第七届数字化转型与创新 评选”活动，既展现了金融机构在技术融合与业务创新 上的突破，也凸显了行业在服务实体经济、防控系统性 风险、践行普惠金融中的使命担当。 “数字化转型与创新评选”由数字产业创新研究中 心、锦囊专家、首席数字官联合全国 20 多家 CIO 组织 机构、行业协会共同发起，设置案例组、产品组和人物 组三大组别，以“公平、公正、公开”为原则，以“成 熟度、创新性、应用成效、难度和复杂性、推广性”综 合制定评审标准，由 27 位数字化领域知名专家学者对 入围企业进行多维度的评审和考核，并综合公众投票情 况确定结果。评选活动已连续成功举办七届，累计参评 企业超过 8500 家，涉及 9500 余个项目，50 个领域。 在本届评选中，案例组共收到 1536 份申请表，最终评 选产生 100 个获奖案例，其中金融行业案例生动诠释 了金融行业“技术 + 业务”双轮驱动的转型逻辑，为全 行业提供了从局部创新到生态共建的完整视角。 我们深信，这本案例集将为金融机构破解转型痛点、 探索差异化发展路径提供实践参考与战略指引，助力行 业以数字化为纽带，深化金融服务能力、筑牢风险防线、 拓展普惠边界。在此，我们衷心感谢广大读者的关注与 支持，同时，我们也诚挚邀请更多优秀企业及个人参与 2025 第八届数字化转型与创新评选活动。让我们携手 共进，共同推动数字化转型与创新的深入发展，共创数 字中国的美好未来。2025 第八届数字化转型与创新评 选将于 2025 年 5 月正式启动，期待您的加入！ 前 言 ·008· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 ·008· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 ·009· 前言 07 中国太平洋财产保险股份有限公司：产险 AIOT 风险减量解决方案 12 中国太平洋人寿保险股份有限公司：退保金风险管控 16 中国太平洋人寿保险股份有限公司：普惠保险赔付预测，助力普惠保险高质量发展 19 长江养老保险股份有限公司：长江养老数智一体化主动投研平台 22 泰康科技有限公司：泰智医——重塑客户旅程，打造“就医无忧”新体验 26 华夏银行股份有限公司：华夏银行企业级数据服务平台打造数智服务生态 28 弘康人寿保险股份有限公司：弘康人寿场景化风控 32 上海佩企信息技术有限公司：银行业外包供应商及人员管理项目 35 火石创造科技有限公司：火石创造科创大脑——基于数据智能的科技金融创新服务 39 附录 I 评委会专家 44 ·009· 目 录 ·010· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 ·010· ·011· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 金融行业篇 ·011· ·012· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 案例简介 中国太保产险多年来始终全面深入贯彻落实习近平总书记关于防灾减灾重要论述精神 和党中央、国务院的决策部署，严格落实中国银保监会和国家减灾委等部门关于防灾减灾 和应急管理的相关要求，致力于打造标准化、专业化、科技化、智能化的风险管理体系， 主动发挥专业优势，在应对重大自然灾害和突发事故中，积极推出完整的风勘、防汛服务、 防火服务、灾害临前走访、专题安全培训及各类应急演练等多样防灾减灾举措，以保险服 务的可达性、广泛性、便捷性，全力履行防灾减灾责任。 2020 年，公司转型 2.0 的“数字太保”战略正式将物联网技术应用列为转型项目，自 此在多年传统防灾减灾救灾服务的基础上，开启了“保险 + 科技 + 服务”的创新型防灾减 灾服务探索之路，旨在强化风控服务能力，夯实服务闭环，实现风险减量管理。 放眼未来， “以更低的成本，提供更好的体验”是保险业发展趋势，中国太保坚持回归保险本源，以 客户为中心，积极拥抱变革，用科技和专业降风险、强管理，为客户风险管理提供太保智慧。 ·012· 金融 行业 所 属 领 域 中国太平洋财产保险股份有限公司： 产险 AIOT 风险减量解决方案 ·013· 背景和主要驱动力 背景：政策上，2021 年 3 月 13 日国务院发布中国国民经济和社会发展第十四个五年规划 (2021- 2025 年 ) 和 2035 年远景目标纲要，规划指出：强化保险科技价值赋能、促进保险业务高质量发展、 增强技术风险防范能力；2021 年 12 月 29 日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025 年）》， 规划指出：充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施、深化关键核心技术应用、激活数字化经 营新动能、加快金融服务智慧再造、加强金融科技审慎监管。企业经营中 , 面对极端气候、自然灾害和 人为事故等引发的巨灾风险和大额赔付风险仍然较高，新兴风险对保险经营的稳定性造成潜在影响。 提升公司业务转型和高质量发展，要求优化风险偏好和穿透管理，提升重点风险的监测、预警和处置 能力，对公司治理、风险管理能力和投资能力等方面提出了更高要求。 痛点分析及解决方案： 1、在车险领域，如何做好风险减量及精准定价成为保司的重要竞争力。平台通过车联网采集驾驶 行为，从而建立更加精准的保险产品定价模型，同时通过对车辆行驶和驾驶人员的情况进行跟踪，对 潜在风险及时进行提醒，以降低风险发生概率。 2、在企财险领域，中国太保产险抓住企业和保司对防灾减损的共同诉求，通过前沿边缘计算及人 工智能算法，对各类物联网及影像数据进行深度分析，构建完整实时风险预警体系，帮助企业提前发 现风险，极大丰富太平洋产险的盈利模式和风险管控能力。 3、在农险领域，用现代信息技术改造传统农业、装备农业是实现农业现代化的重要途径。农业物 联网技术通过实施监控、提早预警实现减损，通过数据分析为农业金融需求、管理需求的判断提供重 要支撑。通过搭建智能物联网数据应用平台，实现物联网数据采集、物联网设备管理、风险告警、物 联网数据建模分析等一系列保后风险管理，依靠物联网手段降低保后风险概率，为保险后续精细化定 价提供数据基础，持续性优化保险模型，降低赔付率，通过共商解决方案提高客户粘性，推动保险产 品和服务创新，打造客户标的风险的线上化和智能化管理新型产品服务模式。 物联智保平台基于海量产险物联设备设备运营场景，打造设备接入、监控、数据分析和决策等功能， 构筑以“海量数据、超低时延、数据安全”为发展要求的 AIOT 核心能力，通过物联网、大数据和机器 学习技术，搭建 AIOT（智能物联网）的双层运营体系，建立保险物联网数据应用平台，形成以“云网” 为基础，以“物联”为核心，以“智保”为特色的保险物联应用平台，推动保险产品和服务创新，落实“保 险姓保”原则，打造客户标的风险的线上化和智能化管理模式。 战略规划和行动路线图 ·014· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 实施效果 主要实现的功能 通过搭建智能物联网数据应用平台，结合物联网技术对各保后场景进行物联设备管控、告警管理、 投保企业管理、分权分域、物联数据治理，实现一个平台对中国太保产险各分公司保后物联业务统一 管控，构建保险行业的物联网数据标准；并通过海量物联数据建模分析，为保险精准定价、理赔提供 数据依据。 实用性分析 受商业车险综合改革自 2020 年 9 月起实施、疫情局部散发等因素影响，行业保费收入增速继续下 滑，加快风险管控体系建设，提升风险识别和风险定价能力，强化科技赋能应用将具有极大的市场前景。 保险公司通过设计和运作保险机制为消费者提供完整、系统的风险转移服务，而保险产品越契合 消费者需要，价格精准度越高，消费者可获得越大的保险利益。借助 AI 及物联网技术成熟发展的东风， 保险行业同样迎来了新的变革。根据专业统计，2021 年保险数字化升级服务市场规模约为 37.8 亿， 将作为保险 IT 解决方案的主要业务增长点，同时预计 2023 年全年整体市场规模将达到 68.4 亿，未来 5 年在保险数字化升级服务市场规模将持续提升。通过保险行业的全域数字化转型，结合保险风险保障 的优势与 AIoT 技术的新型保险，可以打通承保、理赔、运营服务作业环节，打造客户标的风险的线上 化和智能化管理模式。实现保险产品的事后赔付向“以防为主、防抗救相结合”转型，降低事故发生 率和理赔成本，同时更好的保护了客户的生命财产安全。以此真正发挥“保险姓保”的保障职责、社 会治理作用，成为经济发展的稳定器，社会稳定的助推器。从事故发生后发挥保险作用，延伸至事故前， 将风险消灭在萌芽状态，商业前景广阔。 可借鉴性分析 本项目从物联网、大数据和人工智能等创新能力入手，深化保险服务各环节数字化转型，紧靠央 行《金融科技发展规划（2022-2025 年）》中提出未来四年金融科技的发展规划。规划将“数字驱动” 作为四项基本原则之首，将“金融业数字化转型更深化”作为首要发展目标，将“充分释放数据要素 潜能”“打造新型数字基础设施”“激活数字化经营新功能”作为重点任务。本项目通过健立保险物 联数据标准体系，利用大数据能力优化保险核保核赔及运营各环节服务能力，推动保险 + 行业数字化 转型升级。 专业的组织保障和强力的统筹部署 中国太保产险设有职能聚焦的科技创新中心、风险工程部和总分垂直管理的风勘工作条线，组建 专业风险管理服务队伍，建设专业风险管理服务体系，依据 NFPA、FM、ISO31000 风险管理标准、 国标和相关行业标准，规范风险管理服务内容。 中国太平洋产险数智创新应用重点实验室（长三角） （以下简称“实验室”）已初步完成组织架构搭建、 研究方向制定及运营先锋团队组建。构建了从设备、数据、平台开发到应用的全栈物联网中台能力。 实施难度及复杂度 ·015· 案例亮点 多样化 / 专业化的风控工具 多种移动端、专业性和功能聚焦的服务辅助工具配合落实公司风险管理服务。 合规性情况 为确保物联网项目实施流程清晰、职责明确，以及为保障在企业现场施工流程合规，已建立了完 善的管理制度及流程，包括“物联网项目服务管理办法”、“物联网项目运营服务操作手册”、“物 联网项目委托授权书”、“物联网项目验收单”、“物联网项目预警问题排查报告”等，这些流程及 管理机制保障了项目成员在从项目开展到日常服务均有制度可依、有制度必依。 前沿技术综合应用 通过物联网技术与人工智能、大数据、区块链等新一代物联网信息技术融合应用，实现一系列保 后风险管理，推动保险产品和服务创新，打造客户标的风险的线上化和智能化管理新型产品服务模式； 通过数字化的技术让企业风险管理数据可视化、过程透明化、行动敏捷化、价值最大化，实现风险管 理智能化、线上化、前置化，推动保险 + 行业数字化转型升级。 服务团队大融合 通过物联网项目有效连接了开发、风勘、一线业务人员和企业，实现前中后台深度融合，建立联 动新模式。 内部赋能新模式 物联网项目有效连接了风勘、一线业务人员和企业，实现前中后台深度融合，建立联动新模式。 风险减量服务更主动 通过专业运营服务团队，主动协助企业发现隐患、排查隐患，为企业隐患整改提供指导意见，逐 步建立差异化、精细化风险服务体系，既是社会价值的重要体现，也是高质量发展的必然要求，这也 与我司“责任、智慧、温度”的“太保服务”品牌内涵不谋而合。 中国太平洋财产保险股份有限公司 中国太平洋财产保险股份有限公司（简称“太平洋产险”）是中国太平洋保险（集团）股份有限 公司旗下的专业子公司，为客户提供全面的财产保险产品和服务。 公司成立于 2001 年，总部设在上海，截至 2022 年底，公司注册资本为人民币 194.7 亿元。太平 洋产险承保机动车辆保险、财产保险、责任保险、农业保险、保证保险、意外伤害保险、短期健康保 险等中国银保监会批准的各类保险业务，服务范围覆盖航空航天、电力能源、石油化工、船舶航运、 纺织烟草、机械设备、电子通讯、金融贸易、科技创新、基础建设、农林牧渔等各行业和领域。 申报单位名称 单位简介 ·016· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 案例简介 退保金管控对保障公司现金流、维护市场秩序、维护客户资源、提升客户满意度、防 范欺诈行为、纠正退保偏差、提升公司价值等方面具有积极作用与重大意义。 本项目计划通过搭建退保数据宽表与分析平台、明确退保真实原因，指导退保挽留方向、 刻画退保客户画像、找出更容易退保的客户，提前进行干预挽留，通过内外勤联动的挽留 流程、不同产品和场景差异化的话术、客户未来权益演示等抓手，结合产品策略及品质管理、 续收服务及人员分配优化、“灰产”治理，以营运服务流程优化为主，全保单生命周期闭 环管理，形成项目矩阵“组合拳”，达成项目愿景。 ·016· 金融 行业 所 属 领 域 中国太平洋人寿保险股份有限公司： 退保金风险管控 ·017· 背景和主要驱动力 实施难度及复杂度 退保金管控对保障公司现金流、维护市场秩序、维护客户资源、提升客户满意度、防范欺诈行为 等方面具有积极作用与重大意义。 痛点难点：退保风险缺乏闭环管控。近三年退保金额持续增长，影响营运经验偏差，造成客户资 源及体验损失，扩大费差，影响现金流稳定性。 以数智服务为支撑，建立全生命周期闭环退保管控体系。搭建退保数据宽表与分析平台作为数据 支撑；进行退保原因清洗，明确退保真实原因，指导退保挽留方向；刻画客户画像，找出更容易退保 的客户，提前干预，再通过内外勤联动的挽留流程、不同产品和场景差异化的话术、客户未来权益演 示等工具支持，以及前端管控、中端发力、后端治理的闭环管理，实现退保金总量可控的目标。 通过搭建退保数据宽表与分析平台、明确退保真实原因，指导退保挽留方向、刻画退保客户画像、 找出更容易退保的客户，提前进行干预挽留，通过内外勤联动的挽留流程、不同产品和场景差异化的 话术、客户未来权益演示等抓手，结合产品策略及品质管理、续收服务及人员分配优化、“灰产”治理， 以营运服务流程优化为主，全保单生命周期闭环管理，形成项目矩阵“组合拳”，达成项目愿景。 通过高概率退保客户名单的下发，使业务部门能够提前对这些预流失客户进行干预挽留，预计将 助力业务实现退保挽留率 0.5%，退保挽留金额 1155 万元。 1、退保金风险管控项目的竞争力、行业领先性及在自主研发方面拥有独特优势。搭建数据监控分 析平台，实现退保风险模型搭建、高退保风险清单分发、数据分析与追踪，三大主线任务循环迭代。 功能上，可任意组合维度和指标进行灵活并精准的分析，不断迭代模型并抓取退保高发特征，分发给 前端业务管理者，协助挽留客户，通过集约化制式看板、属地化自主分析策略，自动化风险排查。 战略规划和行动路线图 实施效果 案例亮点 ·018· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 2、运用聚类、lightGBM 等算法对退保风险客户进行识别，提升识别的准确性、促进高效运营。 通过特征维度切片聚类建模，保证精准率的同时，尝试不断提高召回率，不同特征赋予不同分值后， 综合考虑客户近期行为，如电话咨询现价等，百分制赋值客户退保分值，高低排序，定期下发高概率 退保名单，实时维护及校准模型。退保原因分类甄别，退保行为预判，指导精细化前中后端管理举措。 中国太平洋财产保险股份有限公司 中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“太保集团”）是中国领先的保险集团之一， 是在上海、香港和伦敦三地上市的保险公司。中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“太保寿险”） 成立于 2001 年 11 月，是太保集团旗下专业寿险子公司。 太保寿险紧扣高质量发展主题，打造服务体验最佳的寿险公司，致力做寿险行业的长期主义者。 太保寿险提供人寿、健康和意外伤害等多元化保险产品与服务。近年来，太保寿险纵深推进“长航” 转型，多元渠道助力新业务价值实现良好增长，市场地位稳中有升，风险底线持续巩固，综合实力不 断提升，服务实体经济和社会民生质效进一步增强。 申报单位名称 单位简介 ·019· 案例简介 普惠保险赔付预测项目旨在打破传统赔付预测的局限性，通过整合内外部多维度数据 资源，运用 ARIMA 时间序列技术构建赔付预测模型，实现对普惠保险赔付数据的全面、 精准预测。通过赔付提前预警，使业务部门能够提早应对风险，实现赔付管控优化；同时， 利用模型算法替代人工经验判断 , 节省业务收集归整数据时间，提高预警效率。 ·019· 金融 行业 所 属 领 域 中国太平洋人寿保险股份有限公司： 普惠保险赔付预测，助力普惠保险 高质量发展 ·020· 2024 中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 背景和主要驱动力 1. 政保业务损益压力渐增，需要形成数字化管控工具，做好逐个项目的全生命周期管理，及时赔 付预警，提早应对风险。 2.