解决方案服务等新生业务新局面，推动服务 效率和业务增长双重跃升。 AI 赋能保险行业：推动保险价值链实现自动化与个性化，在产品设计、承保理赔及中后台管理等环节全面提升效率与决策能力，并逐步拓展至 精算等核心领域。此外，开拓 AI 驱动的保险业务创新、跨境保险服务与多语言支持服务等新生业务新局面，助力保险机构实现高质量数字化转 型。 AI 赋能银行： AI 大模型在 C 端实现智能个性化服务与交叉销售提升，在 风险提示：监管环境趋严抑制行业创新；行业竞争加剧；权益市场大幅波动；技术风险；金融风险传导。 核心要点 3 2. AI赋能券商，存量降本增效+新生业务可能性 3. AI赋能互联网金融，核心业务提升+发展新思路 4. AI赋能保险，提高承保效率+辅助投研 5. AI赋能银行，流程提效+深化客户服务 6. 投资建议 7. 风险提示 目录 2026E 银行业（亿元） 保险业（亿元） 证券业（亿元） 金融科技资金投入年均复合增速快。随着数字经济的全面发展，为数字金融创造更 多 技术创新的资源和应用的需求场景，银行、保险、证券等传统金融机构作为信息科技 服务的主要需求方近年来不断加大技术资金投入，据艾瑞咨询， 2023 年中国金融机

⽇常银⾏服务 ⽀票账⼾、借记卡、⽹上银⾏、移动银⾏、⾃动取款机（ATM） 保险产品 ⼈寿保险、健康保险、房屋保险、⻋险 财务规划与咨询 退休规划、教育基⾦、财富管理服务 中⼩企业 融资和贷款 商业贷款、运营资⾦贷款、设备融资、商业信⽤卡 现⾦管理 企业账⼾、⽀付处理、资⾦转账、薪资发放服务 商业保险 责任保险、财产保险、员⼯福利保险 咨询服务 商业计划、财务规划、市场分析 ⼤型企业和机构 企业融资 描述[数量]种保险⾏业中出现的新的欺诈⼿段，重点是它们如何利⽤[⾏业漏洞/技术⼯具]，以及 如何检测这些欺诈⾏为。 利⽤数据分析 提出⼀种挖掘和分析保险索赔数据以揭⽰隐藏欺诈模式的⽅法，包括[统计模型/算法参数]，适⽤ 于⼤型数据集。 推进数字画像 概述使⽤[公共数据/社交媒体分析]创建潜在保险欺诈者数字画像的⽅法，同时遵守隐私法。 预测监管变动 预测即将到来的监管变动对保险欺诈调查的潜在影响，集中在[合规要求/数据隐私问题]。 响，集中在[合规要求/数据隐私问题]。 揭⽰欺诈模式 分析[数量]最近的保险欺诈案件，识别[作案⼿法/技术]中的共性，并提出[数量]个可能表明欺诈 索赔的具体迹象。 ⻆⾊⽰例3：保险欺诈调查员AI助理 组织利⽤⽣成式AI的⼏个级别 从标准的提⽰词模版库开始，通过填 空的⽅式获得初步提效。 1. 给出更多的上下⽂：增加⻆⾊相关的 特定上下⽂（利⽤system prompt, 或者GPTs），使输出结果更加符合定

国网英大碳资产管理（上海）有限公司（第二章、第五章） 颖投信息科技（上海）有限公司（妙盈科技）（第二章、第五章） 上海浦东发展银行股份有限公司（第三章） 国泰海通证券股份有限公司（第三章） 中国太平洋保险（集团）股份有限公司（第三章） 富国基金管理有限公司（第三章） 嘉实基金管理有限公司（第三章） 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）（第五章） 中证指数有限公司（第五章） 上海市海华永泰律师事务所（第五章） 励机制建设，以及依托金融、政策和行业平台进行资 源协同和技术共享，推动ESG实践从零散尝试向体系 化融入，形成可复制经验。 金融机构为上海ESG发展提供资金和工具支持。 绿色金融产品体系持续扩容，银行、券商和保险机构在 投资决策和风险管理中逐步嵌入ESG要素考量，为企业 低碳与可持续发展项目提供资金保障。然而，数据获取 难、信息质量参差、产品同质化程度高、标准差异大及 长期资金激励不足等问题仍制约业务发展。未来，金融 势，已成为ESG金融服务创新与实践的前沿阵地。上海 金融机构深度践行ESG发展理念，在银行、证券、基 金、保险等领域协同发力、多点突破，呈现政策协同深 化、规模稳步扩大、产品创新活跃、国际影响力持续提 升的良好态势。从辖内绿色信贷增速领跑行业，到绿债 承销规模翻倍增长；从ESG基金规模占全国近半，到绿 色保险产品创新引领行业发展，上海金融机构不仅为实 体经济低碳转型提供了有力支撑，也在ESG金融服务路

通常用于金融文档的理解、摘要和解释。 侧重实现金融场景，例如信贷风控、投资 决策、保险销售等。 更注重推理过程，核心是如何更好地实现 金融业务场景。 用户理解+金融领域知识库（资源消耗小） 更适用于需要执行金融特定领域场景的 应用，如金融知识图谱构建、自动化决 策等。 目标 侧重点 技术 适用任务 行业知 识小白 行业人员，如信 贷经理、理财专 家、保险销售等 拥有众多技 能的金融行 业专家 浙江大学人工智能教育教学研究中心 浙江大学人工智能教育教学研 浙江大学人工智能教 浙 以下是对主要金融机构的具体分析： 1. 风险管理 - 平安银行：强化风险管理，通过大数据和人工智能技术建立智慧风控平台， 优化存量资产结构和行业限制。 - 中国平安保险：强调风险收益匹配，进行动态的资本配置，并设立流动性 风险管理体系。 - 招商银行：利用多种工具如重定价缺口分析，确保利率风险控制，在信用 风险方面通过行业前瞻性分析来优化投放。…… 在这些文档的年报中，金融机构在应对经济周期 所以，2019年12月31日的企业存款比个人存款高出 1,269,589百万元。 检索 思考 总结 2020年的续期保费更高， 为4.18326万亿，而2019 年的续期保费为3.85797万 亿。 中国人寿保险保费收入结构 图中2019年和2020年哪一 年的续期保费更高？ 检索 解 析 总结 投研问答与投资尽调助手 浙江大学人工智能教育教学研究中心 中心 智能教育教学研究中心 大学人工智能教育教学研究中心

智能体自动提取产品关键参数生成对比矩阵， 例如： 2. 动态对比维度库 根据产品类型自动匹配对比指标：  贷款类：年化利率/还款方式/提前还款违约金  理财类：预期收益率/风险等级/开放周期  保险类：保障范围/缴费期限/现金价值 3. 智能解释引擎 采用三层解释策略： 1. 基础参数说明：用通俗语言解释专业术语 o “ 示例： 年化收益率是将产品到期收益折算为一年期的参 ” 考值 2 5. 智能跟单服务 根据客户行为特征制定差异化跟进策略：  对于低频交易客户：每月发送组合健康报告  对于市场敏感型客户：重大行情波动 2 小时内推送解读  对于退休客群：自动匹配年金保险产品选项 所有服务过程生成结构化服务日志，客户经理可随时介入关键 节点。系统实测显示，该方案能使理财方案制定效率提升 400%， 客户资产配置合理性提高 35%，同时降低合规风险事件发生率 90%。 期扣款失败） 2. 非典型时间登录（凌晨高频查询余额） 3. 资金流向突变（突然向陌生账户大额转账） 对于行为驱动的产品推荐，建立贝叶斯概率网络计算产品转化 率，当以下条件同时满足时自动生成保险配置建议：  客户查询健康类产品≥3 次/月  账户月度结余持续超 6 个月工资收入  家庭关系图谱显示新生儿添加记录 行为分析结果通过智能体知识库实现动态更新，每 8 小时刷新 客

工业区引进的外资项目就已超过 200 个。生产的产品销往美国、加拿大、西欧、东南亚等地。蛇口 工业区先后创造过 24 项全国第一，其中包括率先实现超产奖励制、首开全国招聘用人制度先河、 率先改革工资分配制度、率先实行社会保险制度，等等。这里还诞生了“时间就是金钱，效率就是 生命”“空谈误国，实干兴邦”等脍炙人口的口号，其折射出的“发展就是硬道理”“追求效率” 理念是当时特区突破重重阻力，推动改革创新的集中体现，至今仍具有强大的感召力。 共享幸福社区 民生幸福指数 ≥ 90 分 步行范围内配套公共服务设施完善便 利的区域比例 100% 步行 5 分钟可达公共绿地居住区比例 100% 保障性住房占住宅总量的比例 ≥ 20% 本地居民社会保险覆盖率 100% 加强交流合作 适龄劳动人口职业技能培训小时数 ≥ 25 小时 / 年 中德国际交流活动频率 ≥ 1 次 / 年 《工业园区国际指南》本地化 第 65 页 专栏六：中国产业 加州州立大学入学要求毕业生比例、高中生毕业率（按 种族）、高中生毕业率与辍学率、数学与理科成绩 早期教育 幼儿园入园率 艺术与文化 文化参与度、消费支出、非盈利艺术组织、文化艺术机构 健康水平 健康保险覆盖率、学生超重与肥胖比率 安全状况 暴力犯罪、严重犯罪、警察数 生活区域 环境 水资源、电力产量、人均耗电量、太阳能电站数 交通 人均机动车行驶里程与汽油价格、通勤方式、地区间通勤模式 土地使用

核、上传备案、统计分析、监督管理的全套流程。建设旅游电子合 同管理模块，可满足 XX 区旅游局、旅行社合同自动统计的需求， 159 有利于旅游业务的管理与预测充分发挥政府和公众监督作用，为旅 游质量监管、旅游诚信、旅游投诉、旅游保险等多部门管理提供数 据参考。 旅游电子合同管理模块可无缝对接各旅行社合同管理系统，实 现多渠道合同上报，减轻 XX 区旅游局和各下属旅行社合同上报工 作量，满足 XX 区旅游局和旅行社多种管理需求；实现游客监督机 7.1.1 电动汽车租赁服务系统 7.7.1.1.1 系统概述 XX 市 XX 区旅游局电动汽车租赁系统涵盖了汽车租赁业务的所 有环节，即从车辆的预定、合同、车辆交接、收款结算、车辆维修、 保险、违章等等车辆的运营，车辆的处置一条龙管理流程。实现以 运营管理为基础，以决策分析为核心的经营管理模式。紧密结合 XX 303 市 XX 区旅游局与电动汽车运营商，提高电动汽车租赁管理水平和 公告等的发布。 已收邮件 便于员工查看自己已经接收了那些邮件， 实现内部员工之间的信息传递，以及通知 公告等的发布。 6 提醒管理 提醒信息设置 提醒设置是对租赁到期、保养、支付到 期、保险到期等相关数据提醒设置提醒条 件的模块。在对应的提醒设置里输入相应 305 的条件，为提醒设置数据范围。 租赁到期提醒 对租赁到期的合同进行实时的提醒，方便 工作人员及时了解合同的状态，催促客户

多种类型的金融大模型落地开花。 AI 技术将金融行业发展，为金融垂直领域带来效率变革。各类金融大模型落地，对金融行业的影响是长期的，我们认为 AI 技术的出现， 将会在支付、投资、个人理财和保险等金融垂直领域，带来效率变革。 金融大模型加速落地，百花齐放开启数字金融新时代。 目前金融大模型已经在金融资讯、产品介绍内容的文本生成、构建虚拟客服在线 交互等方面进行应用，未来更多的金融大

理、应急 资源的配置与度；最大程度上降低事故造成的损失，具有非常好的 经济效益。 2、有助于提高企业管理者和员工的环境意识，改善企业形象， 减少法律纠纷和环境投诉，便于企业申请银行贷款，降低保险费， 改进工艺，提高技术水平，节能降耗，减少排污收费，避免环境事 故和环保处罚，遵守环境法律法规要求，通过环境方面的竞争优势 来赢得客户，提高国际竞争力，扩大市场份额等。最终转化为企业 巨大的经济效益。 节的一些物质奖励和基本福利，根据行业经验，该项成本约为 20% *B。 （3）福利待遇：按照国家政策的缴费基数缴纳的职工福利，其 中公积金 8%到 20%，医疗保险金 12%，养老金 22%，失业金 2%， 另外还有按工资总额计征的工伤保险金 0.5%，生育保险金 0.5%， 残疾基金 1.6%，工会基金 2%，累计为 47.6%。故该项成本为 47.6 %*B。 （4）办公成本：包括办公场地租赁费、水电费、差旅费、企业 理、应急 资源的配置与度；最大程度上降低事故造成的损失，具有非常好的 经济效益。 2、有助于提高企业管理者和员工的环境意识，改善企业形象， 减少法律纠纷和环境投诉，便于企业申请银行贷款，降低保险费， 改进工艺，提高技术水平，节能降耗，减少排污收费，避免环境事 故和环保处罚，遵守环境法律法规要求，通过环境方面的竞争优势 来赢得客户，提高国际竞争力，扩大市场份额等。最终转化为企业 巨大的经济效益。

慧口岸建设，统筹口岸监管和服务模式创新，推进作业场所、查验平台、信息系统等重点项目建设。 巩固提升口岸服务水平 巩固提升重庆口岸 7×24 小时通关保障水平，推动 7×24 小时通关保障口岸全覆盖。推动“单一窗口”与税 务、银行、保险、邮政、民航、铁路等相关行业系统对接，加快推进陆海新通道国际贸易全程物流动 态和未再加工证明传输改革，实现“单一窗口”与铁路系统互联互通和信息共享，建成“单一窗口”呼叫、 展示中心。 巩固提升口岸提效降费工作成效