银行风险防控领域基于 DeepSeek AI 大模 型技术搭建授信审批风控助手应用 设 计 方 案 目 录 1. 项目背景与目标.................................................................................................7 1.1 银行授信审批风控现状与挑战.................... 需求分析与场景设计.......................................................................................14 2.1 授信审批核心风险点梳理.......................................................................18 2.1.1 信用风险....... 典型业务场景分析...................................................................................28 2.2.1 企业贷款审批................................................................................30 2.2.2 个人信贷评估...

授权体系框架 支持 I • 亚太区管理架构和经理列表 • 亚太区财务授权的重要定义和政 策 • 亚太区财务授权的具体内容 – 预算编制和审批权限 – 预算 / 协议 / 订单建议和审批权限 – 付款要求和审批权限 – 印鉴 / 公章管理权限 – 授权变更 • 包括所有集团总部各职能中心 的 下属部门和区域（一级、二 级、 分公司）的各个职能部门 • 由于部门职能疏理所产生的组 集团总裁 战略管理部 （战略管理部向集团总裁直线汇报） 战略管理部 I 全球营 销中心 全球研 发中心 全球物 流中心 全球生 产中心 集团整体战略方案的建议调整 对战略建议方案的审批 战略管理部定位为集团战略建议者和协助督导者 战略实施进展，效果及问题 的汇报 战略实施督导，战略实施效果控制及各战略经营单位间合作的 协调 其它职能 集团总裁 战略管理部 战略实施督导与协调控制 全球通用产品促销计划 E D ：决策 S ：会签 / 参与决策 E ：执行 C ：协作 R ：建议 决策权 参与决策 （注： 1 ）与研发中心主管副总裁共同审批） 营销部门关键业务授权解释 (1/2) 集团 区域 D S D S D 营销 31 业务授权 总裁 主管副总裁 部门总监 总裁

订单执行 渠道商管理 - 分销商基础信息 - 分销商分级 - 分销商授权 - 分销商结算 报价管理 - 产品线维度 - 客户维度 - 区域维度 - 折扣管理 合同管理 - 合同录入 - 合同审批 - 合同变更 - 合同执行跟踪 客户关系管理平台 本期范围 未来规划 综合报表统计分析 商务智能 BI 决策分析 客户管理 - 客户基础信息 维护 - 学员信息管理 - 客户满意度管 理 团队经理确认 客户拜访 线索状态跟踪 客户引导 / 投标 活动管理 状态跟踪 自动报价单 合同转化 结束 合同全生命周期管理 构建从合同建立到合 同关闭管理框架，灵 活的合同建立及审批 方式，实现全生命周 期的合同管理。 8 销售线索及机会管理 定义销售机会阶段，跟踪管理线索到机会的整个演变过程 销售 业务 销售 方法 销售 阶段  梳理 XX 的销售业务类型  定义每种业务适用的销售方法 活动过 程文档 解决方 案文档 投标保证 金申请 编号审批 机会状态刷 新 - 已引导 支付投标 保证 付款模块  通过符合待投标 / 待引导状态的机会发起投标流程或客户引导流程。  流程支持过程文档及解决方案的上传及审批  流程支持与付款模块对接投标保证金的付款过程。 机会状态 - 待引导 编号审批 机会状态刷 新 - 已投标 10 报价管理 价格策略管理

订单执行 渠道商管理 - 分销商基础信息 - 分销商分级 - 分销商授权 - 分销商结算 报价管理 - 产品线维度 - 客户维度 - 区域维度 - 折扣管理 合同管理 - 合同录入 - 合同审批 - 合同变更 - 合同执行跟踪 客户关系管理平台 本期范围 未来规划 综合报表统计分析 商务智能 BI 决策分析 客户管理 - 客户基础信息 维护 - 学员信息管理 - 客户满意度管 理 团队经理确认 客户拜访 线索状态跟踪 客户引导 / 投标 活动管理 状态跟踪 自动报价单 合同转化 结束 合同全生命周期管理 构建从合同建立到合 同关闭管理框架，灵 活的合同建立及审批 方式，实现全生命周 期的合同管理。 9 销售线索及机会管理 定义销售机会阶段，跟踪管理线索到机会的整个演变过程 销售 业务 销售 方法 销售 阶段  梳理 **** 的销售业务类型  活动过 程文档 解决方 案文档 投标保证 金申请 编号审批 机会状态刷 新 - 已引导 支付投标 保证 付款模块  通过符合待投标 / 待引导状态的机会发起投标流程或客户引导流程。  流程支持过程文档及解决方案的上传及审批  流程支持与付款模块对接投标保证金的付款过程。 机会状态 - 待引导 编号审批 机会状态刷 新 - 已投标 11 报价管理 价格策略管理

市场趋势的前瞻性洞察﹐如 通过消费者行为数据优化采购策略；传统财务聚焦 “事后核算”，将工作重心放在交易完成后的账务处理 , 数 智化思维则追求 “实时管理”，如通过智能系统实现费用报销的自动化审批与预算动态调整。传统财务存在 “部 门壁垒”，财务数据与业务场景相互割裂，数智化思维倡导 “业财融合”，要求打破信息孤岛，通过数据共享 实现业务流、资金流、信息流的三流合一。 转型成本难管控，盈利路径现迷茫 费用管理建设现状：智能费控系统“形在而神未至” 在企业财务管理体系迈向数智化的进程中，财务职能正在由核算导向转型为以风险监控、资源配置与业务赋能为核心的 综合管理体系。这一过程中，智能费控作为连接预算、审批、报销、支付与分析的关键节点，正逐步从工具型应用迈向 业务决策支持的战略平台。它不仅实现费用全流程的透明可控，更通过 AI 与数据智能，实现费用使用行为的主动识别 与风险预警，引发我们对“人机协 中， 员工规模 2000 人以上企业占比 15%，员工规模 500~1999 人企业占比约 30%。 0% 20% 40% 60% 80% 100% 移动互联网技术（场景样例：移动端费用申请与审批） 54.30% 银企直连技术（场景样例：自动化费用支付） 45.02% 大数据分析（场景样例：费用趋势预测和异常预警） 40.21% Al大模型技术（场景样例：费用审核和预算控制） 25.43%

香港稳定币法案刺激 Web3 企业上市。 ● ESG 与数字化转型受青睐 制造业低碳转型、科技企业研发投入超 10%更易获资本溢价。 2024 年 ESG 强制披露新规推动绿色企业估值提升。 ● 境外上市审批提速 证监会 2023-2025 年批准超 280 家企业境外上市，港股 IPO 规模或达 220 亿美元（同比 翻倍）。 2、监管部门对上市公司的要求 近十年（2015-2025 年）来， MK 数智化工作平 台高效配置，满足上市公司组织协同需求。 协同在线，用流程支撑公司内部控制 流程管理：基于蓝凌 BPM 流程平台，可帮助公司重构或升级建流程管理，进一步推进管理 制度落地、审批效率提速、权责一体化，满足复杂流程流转，洞察流程堵点，持续优化运营。 移动日程：将差旅安排、会议安排、接待安排、活动安排等，装入一张日程表，打开手机， 一目了然；支持系统内消息、电话、短信等多类提醒；从每天到每周，工作有条不紊。 审计管理：覆盖审前、审中、审后阶段，实现审计计划、项目启动、取证、报告、整改全周 期管理，提升审计精细化水平。与财务、项目、内控等业务系统集成，优化审计业务一体化 管理，保障业务健康。 合同管理：支持建立合同起草、审批、履约、结算全流程数字化管理，加速企业业财法融合； 规范化、数字化合同管理体系，提升企业风险防控能力以及合规经营水平。 党群在线、ESG 管理，打造先进组织 智慧党建：实现机械设备企业党建信息

，同时 订单标识：寄送公司仓库、寄送客户地址，送货单下达后打印送货单， 送货单模板根据订单标识来自动抓取地址信息 n 记录客户是否需要打板，用于统计分析整体是否打板的客户有哪些 n 客户信用额度审批管理 2.1.2.2.4 信用管理 1）建立信用体系 n 新客户建档的信用评估 n 高宝企业评估指标有哪些，需要给出对应指标的分数（可自定义）， 参考如下： 指标 权重\分 数 100 分 系统支持根据指标评分自动计算信用等级： 等级 A B C D 分数 90-100 分 80-89 分 65-79 分 65 分以下 得出客户等级：B 2）订单下达超期超额时候，审批需要自动提取相应历史数据做为审批 人参考的依据（带出信用额度、数期、订单金额、未交货金额、超期 天数、超期额度） 2.1.2.2.5 系统集成说明 n 与金蝶 K3 系统集成：在 CRM 新建的客户信息，同步到金蝶 现状及优化 现状：在企业微信审批 优化：统一使用 CRM 审批 2.1.7.3 功能实现 2.1.7.3.1 系统模块 标准模块：价格申请 2.1.7.3.2 权限规则 按组织架构设置权限，业务员（销售经理）只能查看自己的数据 2.1.7.3.3 价格维护流程 1、业务员在 CRM 提出价格申请审批 2、老板可通过手机端在 CRM 审批 3、审批完系统自动更新价格到特殊价格表，同时把价格同步至金蝶

源规划 审批 审核 制定统一的人力资源发展战略以及人力资源发展规划 配合制定 组织设 计 审批 审核 制定统一的招聘、培训、考核、薪酬、晋升及人员管理制度 配合制定 招聘 总经理、副总经理 的审批 总经理、副总经 理的审核 1. 事业部经理、高级工程师、大客户经理级别（含）以上 副总经理以下人员的审核、审批，级别以下人员的备案 2. 中心、部门副总经理以下人员的审核、审批 3. 总经理、副总经理的审核 经理、高级工程师、大客户经理级别以下人员的 审核、审批 2. 经理、高级工程师、大客户经理级别（含）以上 副总经理以下人员的审核 中心副总经理 以下人员的审 核 培训 - 预算内公司各级 人员的的审批 预算内公司各级人员的审核权 预算内主管级（含）以下级别员工培训的审核、审批 - 考核 总工、总监、副总 裁的审核、审批 总经理、副总经 理的审核、审批 1.事业部经理、高级工程师、大客户经理级别（含）以上， 下级别的备 案 2.中心、部门各岗位的组织以及审核 辖内各级人员的审核、审批； 薪酬 审批 分管领域的总额 审核 是否符合薪酬制度规定的审核 组织 晋升 总工、总监、副总 裁、总经理、副总 经理的审核、审批 1.总经理、副总 经理的审核 2.经理、高级工 程师、大客户经 理级别（含）以 上的审核、审批 1.事业部经理、高级工程师、大客户经理级别（含）以上， 总经理级别（含）以下人员的审核，以下级别的备案

财务管理要求和业务发展要求的重要举措。 Yonyou Software Corporation 碧某园的诉求与财务共享服务的价值体现相一致 业务规范化 • 业务流程种类由集团统一确定，以符合内控要求为原则，流程中涉及分公司的审批权限 分公司进行管控，集团对所有业务流程进行实时监控。 • 业务流程贯穿项目管理、供应链、共享服务、财务核算、预算、资金全系统。 单据标准化 • 报账单据依照业务类型进行标准化分类，报账单据统一、规范，规范化的应用提高了报 全面、准确、细致的采集业务前端信息，达到“一点录入、全程使用”的效果，并保证报账 信息在整个审批流转过程中的完整性，减少信息的重复录入。 服务共享化 • 创新财务控制方式，项目管理、供应链、共享服务、财务核算等全部打通，财务管理与 业务部门的管理协同作用充分发挥。 • 审批流程状态共享，报账人、审批人可实时查询审批情况、状态。 Yonyou Software Corporation 财务共享服务的具体做法 财务核算 资金集中管控 影像扫描 业财一体化 集中化 标准化 影像化 全线上报销、全线上审批、全过程管控 项目公司自行开立账户，非监管账 户由集团共享中心统一管理 共享中心制定扫描规范， 根据实际情况，在地区和 总部设置扫描点 一体化管控 业务做账 财务审核 ① 付款审批、应付、付款、凭证一体化流程 ② 管理费用合同请款、管理费用单、付款单、 凭证一体化流程 ③ 应收、收款单、凭证一体化流程

OA 付款申请，直接生成 CBS 付款 单，但在系统实现上需要关注 EBS 系统与 CBS 系统的一致性问题 报销 + 付款申请 OA 生成 AP 发票 EBS-AP 报销 + 付款申请 审批 OA 生成付款单 CBS 报销 / 结算流程 （不付款） 结算平台 /OA 生成 AP 发票 EBS-AP 生成付款单 CBS 付款申请流程 OA 模式 1 模式 2 系统功能重点关注点： 资金 & 业务配合流程 第 11页 卖品采购到付款系统间数据流转示意图 结算平台 采购价格同步 1 ① 采购价格审批 ② 补货申请审批 ③ 采购申请审批 ⑤ 返利及费用确认 ⑥ 结算对账 ⑦ 发票处理 ⑧ 预付款申请 ⑨ 付款申请 + 盘点差异处理审批 EBS ④ 入库暂估 GL 凭 证 ⑤ 确认返利 GL 凭 证 ⑦ 生成 AP 发票 ⑧ 生成 AP 预付款 发票 4 入库信息同步 4 火凤凰 ④ 入库单 ⑩ 盘点差异 & 成 本 返利及费用同步 5 发票信息同步 盘点差异及 成本信息同步 10 OA ⑧ 预付款申请审 批 ⑨ 付款申请审批 8 9 盘点差异及 成本信息同步 10 8 7 第 12页 目录 A 分账结算与院线收款核销流程 & 资金流程 B 卖品采购到付款流程 C 影城销售到收款流程