金融领域的 应用撰写系列深度，围绕大模型应用于金融业各类子行业的痛点、案例、未来展望等维度进一步展开。 本文作为第一篇综述，第一部分从金融机构数字化转型的核心痛点出发，第二、三部分以数字营销、海外投顾及保险数字化 三个场 景为例探讨大模型赋能金融业务的模式，第四部分归纳总结 DeepSeek 推动金融机构数字化转型的核心逻辑，最后一部分对券 商、保险、 信贷、供应链金融 机构业务逻辑的痛点和数字化价值进行深入的分析和探讨，以 期对金 融行业的智能化和数字化转型提供参考。 》 01 金融机构数字化转型核心痛点与思考 》 02. 从金融机构的数字营销场景谈起 》 03. GenAI 赋能买方投顾和保险业的数字化 》 04. DeepSeek 如何推动金融行业数字化转型 ? 》 05. 券商、保险、信贷、供应链金融 前瞻研究团队将围绕数字金融与大模型在金融领域的应用撰写系列深度，围绕 大模型应 用于金融业各类子行业的痛点、案例、未来展望等维度进一步展开。 本文作为第一篇综述，第一部分从金融机构数字化转型的核心痛点出发，第二、三部分以数字营销、 海外 投顾及保险数字化三个场景为例探讨大模型赋能金融业务的模式，第四部分归纳总结 DeepSeek 推动 金融机构 数字化转型的核心逻辑，最后一部分对券商、保险、信贷、供应链金融及其他金融科技机构业务逻

数智浪潮下，数据管理引领金融新航向——数据管理优秀案例奖概述 智控未来：数字风控引领金融行业安全新航向——数字风控优秀案例奖概述 数智化驱动运营模式深度变革——数字运营优秀案例奖概述 数智领航·营销焕新：金融行业数字营销优秀案例的变革实践——数字营销优秀案例奖概述 场景化服务与生态化协作重塑竞争格局——场景金融优秀案例奖概述 智能支付生态：重构金融服务的创新范式——移动支付优秀案例奖概述 中关村科金：大模型远程银行解决方案 泉州银行：基于业务驱动的需求建设精细管理体系创新实践 大家保险集团：自研智能外呼平台 潍坊银行：基于大模型和 RAG 驱动的智慧合规助手 吉林银行：2025 年“福禄送喜·吉礼万家”开门红线上营销活动 山东农信：放心 e 贷 58 62 60 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 79 59 63 61 56 五、成效与展望：区域价值的智能化延伸 三、场景攻坚：构建价值验证闭环机制 1. 知识工程闭环（大模型 +RAG） 4. 持续赋能 2. 智能决策支持（反洗钱赋能） 1. 开放生态 1. 运营提效 2. 智能营销 3. 智能合规 4. 特色服务 2. 认知先行 3. 敏捷组织 11 1. 发展机遇：政策赋能与技术驱动的双重红利 证券公司数字化转型的系统性规划与实践： 从战略设计到落地攻坚

1 3 Part2 ：大模型行业应用建议 Part1 ：大模型的技术演进 目 录 1 4 大模型时代，保险行业各个环节都值得用大模 型重新思考一次 保险营销 产品设计 客户服务 保险精算 团队管理 资产管理 营销 风控 1 5 1. AIGC （ AI-Generated Content ，人工智能生成内 千亿级的维度解构，同时，又被以不可思议的维度 重新组合了，进而产生了新的美学。 3. AIGC 时代的营销活动，越来越需要的只是“创意” 本 身 大模型时代的保险营销 来源 : 腾讯研究院 1 6 AIGC 时代，业务员的朋友圈展业助手 1 7 大模型与保险营销 智能文生图 输入：描述文本 输出：智能生成与输入内容相关的结果图 自研文本编码器和文生图模型，更好支持在中文输入场景进行图像创作。 时代，让每一个营销活动都和“我”相关 1 9 大模型与保险营销 基于分割、融合、 3D 等技术，实现对图像或视频中的人物提取以及再加工，实现人脸融合效果，支持 API 、 SDK 和离线服务 等方式 高精度人脸融合服务 视频人脸融合 图片人脸融合 实时融合 用户照 素材图 融合图 2 0 AIGC 时代，生成一个数字世界里的“ AI 业务员” 2 1 大模型与保险营销 通过上传

围绕业务系统中沉淀的数据，创新以数据为业务(交易)对象的新型业务。 3.4 数字化运营 digital operation 通过数字化技术实现组织内部相关的管理活动，包括但不限于财务、供应链、营销等的数字化升 级，实现组织运营模式变革和效率提升。 3.5 评估域 assessment domain 用于开展数字化转型成熟度评估的能力域或能力子域集合。 [来源：GB/T39117—2020 转型战略 流程管理 组织 变革管理 研发管理 技术创新 技术 信息安全 业务数据化 数据管理 数据资产 数据 数据业务化 基础设施 应用支撑资源 资金 资源 知识 数字化营销 数字化财务 数字化运营 数字化供应链 产品设计 工艺设计 计划调度 生产作业 质量管控 设备管理 数字化生产 仓储配送 服务产品 服务交付 服务能力 数字化服务 服务运行 数字化运营能力域包括数字化营销、数字化财务、数字化供应链3个能力子域。各能力子域的成熟度等级要求，应符合表6的规定。 表 6 数字化运营的成熟度要求 二 成熟度等级要求 能力子域 一级 二级 三级 四级 五级 数字化 营销 a) 应基于市场变化，利用信 息技术手段进行客户需 求管理 ； b) 应利用信息技术手段管 理销售订单、合同等信息 a) 应通过信息技术手段编 制营销计划，覆盖营销各

（Technology，Digital，Analytics）战略，以 促进内部管理的细化和客户服务的专业化。基 于 TDA 战略，友邦利用海量数据洞察为运营、 后台体系的设计、产品开发、服务设计，以及 渠道升级提供精准的指导，让营销人员得以在 日新月异的市场中对于客户需求了如指掌，并 能够更敏捷地为客户提供定制化的产品以及专 业化、有温度的服务。这种成体系的数字化运 营能力推动了友邦业务上的不断成长。 而在数字原生企业中，阿里巴巴天猫的双 根据业务拓展的节奏进行快速灵活的部署，提 前购买充足的数字资源来应对可预见的业务高 峰，这种模式无疑更加符合当前及未来的业务 需求。 这样的例子还有很多。比如，在营销环节， 利用数据洞察来支持营销员更精细化地运营客 户，让营销人员得以在日新月异的市场中对于 客户需求了如指掌，并能够更敏捷地为客户提 供定制化的产品以及专业化、有温度的服务； 在销售环节，疫情期间利用数字化工具解决“非 10 ｜ 数字化运营——新思路应对新周期 接触”的情况下如何签约的问题，实现“空中 签名”，扩大了接触客户的可能性和销售的范 围；在人员培训中，通过交互式的智能化系统， 让主管人员可以对营销员的整个培训过程进行 “切片式”分析，及时发现问题所在，让培训 更加高效，等等。 这种系统性的数字化运营管理，不同于传 统思维下的运营方式，并非聚焦于解决点状问 题，而是通过体系化的设计，厘清企业价值链

电商 教育 银行 商机挖掘 账单查询 办理贷款 查询额度 通知 消费确认 智能营销催收 客户回访 问卷调查 会议邀约 用户关怀 意向筛选 销售转化 营 销 服 务 信用卡办理 账单查询 办理贷款 查询额度 通知 消费确认 智能营销催收 客户回访 问卷调查 会议邀约 金 融 业 细 分 市 场 场 景 覆 盖 保险 模式四：联合运营 模式一：完整产品 模式三：产品分销 模式五： …… 模式二：辅助实施 咨 询 合 作 伙 伴 产 品 合 作 伙 伴 智 能 客 服 合 作 伙 伴 业内领先对话平台 营销 & 服务的多场景覆 盖 金融行业的领先实践 泛场景化 平台化 一体化 云化 百 度 智 能 客 服 多谢观看 THANKS FOR WATCHING

知识问答、合同审核对比、 文案 / 海报生成等 坐席话术推荐、产品 咨询服务等 产品条款、投保规则、保单 贷款等解答 管理岗位、作业 岗位、 IT 岗位等 电话客服、电商 客服、营销员等 2023 年 2023 年 - 至今 2024 年 2024 年 2025 年 助手、坐席问答、产品咨询等场景中的业务痛点 全球金融科技大会 2024 、 中 国保险业数字化与人工智能发展 大会、讯飞 星火 4.0 发布会等 9 次外部发声。 • 业务场景：制度问答、会议纪要、智能报表、智 能 建课、群助理机器人、营销文案 11 个场景。 • 线上触面：人保 e 办、人保 E 通、费控系统、企 业微 信、办公门户、 e 掌柜、核心系统运维机器 人、智 能陪练、双录、 OA 等 11 个系统上线 • 推动展业辅助升级 ， 为坐席、 外勤提供生产力工具 ，实现人人有助手、 人人是专家 ， 为保险行业的数字化 转型 探索新模式 AI 保宝—坐席助手 保单、产品、系统操作等 专属知识库 客服专员规范 重塑营销服务 有温度的服务 客户体验提升 优质客服复制 合规性保障 情绪识别与管理 投保流程咨询 产品阶段 基本信息咨询 坐席话术推荐 产品条款解读 相关服务咨询 坐席服务支持 21

物空间，探索打造元宇宙智慧商圈。大力发展 3D 虚拟会展， 探索构建“万人同屏、实时互动、精准触达”营销模式。推进 虚 拟 数 字 人 在 消 费 领 域 的 应 用 落 地 ， 探 索 实 践 D2A （Direct-to-avatar，直接面向用户虚拟形象）新兴商业模式，构 建“人、物、场、事件”耦合共生的元宇宙营销体系。（责任 单位：省商务厅、省经信厅、省发展改革委、省科技厅、省市 场监管局） 业开 展联合攻关，增强虚拟人的社交性、互动性、记忆性和真实性。 强化人物形象、动画语音生成、人机交互等模块的通用设计， 提供多元化风格虚拟形象制作及智能交互服务，提升用户体验 感。加快在数字营销、在线培训、电商直播、影音娱乐、数字 文博等场景中的成熟应用，打造场景虚拟形象代言人。（责任 单位：省文化和旅游厅、省发展改革委、省经信厅、省科技厅、 省商务厅、省市场监管局） （四）制造业赋能提升工程

应用前景的分析，我们认为，AI 应用的落地节奏或与行业数字化程度成正比，我们看到 AI 大模型在互联网（搜索+广告营销）、办公、金融等领域率先迎来“iPhone 时刻”。其中最 值得关注的应用包括：1）文本生成在电商、金融、医疗等行业替代传统客服；2）文本和 图像生成在办公、广告营销、金融、影视游戏等领域成为下一代生产力工具；3）蛋白质生 成能力拓宽人类探讨世界的范围，特别是在新药开发上的应用前景。 找硬件的落地机 会。 文本生成 代码生成 图像生成 视频生成 语音生成 蛋白质生成 搜索 电商零售 办公 金融法律 医药 教育 汽车 增效 降本 营销文案、客服 营销图片 自动化广告 营销音频、客服 文档撰写 代码生成 研报、文书生成 新药发现 电子病历、医疗咨询 课件生成 陪伴机器人 课件生成 AI作图 AI总结提炼 课件生成 金融客服 影视游戏 端广泛“出圈”。Chatbot（聊天机器人）通过自动 化方式来处理和回复用户输入，可以模拟人类对话，通过文字或语音与用户进行实时交互。 2010 年代，随着 NLP 等技术的发展，Chatbot 已经在客服、营销、企业信息服务等领域得 到了广泛应用。然而，由于语言理解及生成能力有限，因此 Chatbot 的落地范围局限在 B 端特定服务型场景，并未诞生具有广泛影响力的 C 端产品。2022 年 12 月，ChatGPT

不匹配的金融产品？（可通过调取销售录音录像、抽查宣传材料、检查客 户风险 评估报告及回访记录进行验证，重点关注高风险产品（如结构性存款、 私募类产 品）的销售话术，确认是否存在隐瞒关键信息或过度营销行为。） （15）结构性产品收益测算模型是否包含压力情景，销售人员是否混淆预 期 收益与保底承诺？（复核产品说明书精算参数，暗访抽查销售话术合规性） （16）代销保险产品犹豫期电话回访是否由非销售团队执行，客户放弃声 额度计算模型，验证是否突破《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的集 中度上限。 3、对银行的个人金融信息采集与共享流程开展审计：使用 NLP 技术解析隐 私政策文本，比对数智化营销中客户生物特征数据的使用范围；追踪数据跨境传 输日志，验证加密级别是否符合接收国法律要求（如 GDPR 的匿名化处理标 准）。 4 、对关键岗位人员账户交易与外部兼职情况进行审计：构建员工行为异常 （四）典型案例分析 案例一：对公存款业务营销管理滞后导致竞争力下降 1 、背景：某银行 A 分行在 2014 年对公存款业务中曾处于同业领先地 位， 但三年后市场份额显著下滑，增量排名跌至第三。 2 、审计方法：一是通过横向对比同业数据及内部业务报表，分析存款结 构 变化趋势；二是访谈业务部门，核查科技系统对存款产品设计、客户分层管 理的 支撑能力；三是测试营销流程，发现未建立客户维护机制，导致大客户流