2025年数字金融专刊-暨鑫智奖·第六届金融机构数智化转型优秀案例集

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卷首语 2025年是《金融科技发展规划（2022-2025年）》的收官之年，标志着我国金融业数智化转型进入全面深化、 系统推进的关键阶段。2024 年 11 月，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》， 明确提出以数字化转型为战略引擎，通过“技术驱动 + 数据赋能”双轮联动，全方位推进金融机构在战略布局、 技术应用、数据治理等核心领域的系统性变革，进一步明确了到 2027 年建成“数字金融强国”的路线图—— 以数据要素为关键生产资料，以算法算力为核心生产力，重构金融服务模式。 在数字经济纵深发展时代背景下，数据要素的市场化配置改革持续深化，以 DeepSeek 为代表的大语言 模型等人工智能技术迅猛发展，正在重构金融服务的底层逻辑。如何以数字化转型为核心驱动力，通过体制 机制创新、技术赋能和生态协同，不断做强“五篇大文章”？在人工智能、量子计算等颠覆性技术加速演进 的背景下，如何构建具有迭代适应性的数字基础设施和弹性 IT 架构？如何重构企业级数据战略，加速生成式 AI 与垂直场景的深度融合，建立面向下一代竞争的差异化优势？…… 为促进金融创新的科技驱动与数据赋能，激发数字化转型新动能，探寻金融机构数智化发展的新路径、 新方法，金科创新社连续 6 年举办“金融机构数字化转型优秀案例评选”活动，在 2025 年的评选中，共计 收到 132 家金融机构 386 个参选案例。 《数字金融专刊暨鑫智奖·第六届金融机构数智化转型优秀案例集》依托“金融机构数字化转型优秀案例 评选”活动，深度聚焦金融业数智化转型的创新理念与实践成果，通过系统梳理行业领先的数字化转型路径， 提供可借鉴的实践范式，助力金融企业探索数字金融的创新应用场景，构建以技术创新为引擎、数据要素为 核心的双轮驱动新格局，推动金融科技赋能业务高质量发展。 专题 目录 评选概况 “鑫智奖·第六届金融机构数智化转型优秀案例评选”榜单 “鑫智奖·第六届金融机构数智化转型优秀案例评选”Top10 获奖案例 量子技术加固金融信息安全防线——量子通信在金融领域的应用研究 拥抱智能体，赢得好未来 中小城商行数字化转型实践中的若干思考 从探索到落地：福建海峡银行 AI 大模型的轻量化实践 证券公司数字化转型的系统性规划与实践：从战略设计到落地攻坚 资本市场数字化趋势相关思考：技术跃迁与场景裂变 零信任架构在证券公司数字化转型中的应用实践 证券公司集约化运营的几点思考——数字化浪潮下的服务效能革命 信托公司数字化转型要“尽力而为、量力而行” 关于 Text2SQL 赋能金融科技的实践路径思考 吴永飞 贾凤军 陈元琳 刘泓滔 卓剑航 李晨辉 廖倡 周喆斌 邬晓磊 常凯 刘进 姜欣荣 北银金科：北京银行大模型安全测评平台 山东农信：基于多法人架构的客户统一授信系统 微众银行：全栈自主可控的金融级智算 AI 网络建设与实践 湖北农信：智能运维平台 四川银行：新一代工程基于云平台分布式架构下的核心系统测试实践 中国邮政储蓄银行：新核心统一查询——实时数据分析查询的分布式解决方案 中信建投证券：长尾客户普惠数智金融服务平台 安诚保险：保险客户自助服务平台 太平洋寿险：云原生 paas 平台 财信人寿：“吉小星”AI 助手——保险全链路智能增效引擎 国泰海通证券：基于 AI Agent 的金融云平台全场景运维决策机制研究 05 07 09 11 15 19 23 25 27 01 47 51 46 50 49 45 48 55 52 53 54 “鑫智奖·第六届金融机构数智化转型优秀案例评选”单项奖综述 金融机构数智化转型解决方案选登 中信建投证券：基于 AI 大模型的多智能体技术在投顾领域的应用案例 财信人寿：意健险智控平台——基于行业大数据的反欺诈与降损决策系统 潍坊银行：洞悉脉络·精准溯源——信息系统血缘关系管理平台 大家保险集团：消保管理数字化平台 数智领航，金融技术架构的革新与飞跃——基础设施优秀案例奖概述 构筑金融安全防线：数智时代的创新实践——信息安全优秀案例奖概述 智驭运维新纪元：金融数智化的深度实践——智能运维优秀案例奖概述 科技赋能，金融数智化管理的领航之路——科技管理优秀案例奖概述 智启新程，大模型引领金融数智化变革浪潮——大模型创新优秀案例奖概述 数智浪潮下，数据管理引领金融新航向——数据管理优秀案例奖概述 智控未来：数字风控引领金融行业安全新航向——数字风控优秀案例奖概述 数智化驱动运营模式深度变革——数字运营优秀案例奖概述 数智领航·营销焕新：金融行业数字营销优秀案例的变革实践——数字营销优秀案例奖概述 场景化服务与生态化协作重塑竞争格局——场景金融优秀案例奖概述 智能支付生态：重构金融服务的创新范式——移动支付优秀案例奖概述 中关村科金：大模型远程银行解决方案 盈天地：破解金融机构“既要又要还要”的数字化转型密码 泉州银行：基于业务驱动的需求建设精细管理体系创新实践 大家保险集团：自研智能外呼平台 潍坊银行：基于大模型和 RAG 驱动的智慧合规助手 吉林银行：2025 年“福禄送喜·吉礼万家”开门红线上营销活动 山东农信：放心 e 贷 58 62 60 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 79 59 63 61 56 57 01 量子技术加固金融信息安全防线 ——量子通信在金融领域的应用研究 量子科技是驱动人类认知跃迁与生产力重构的科学 前沿，是引领新一轮科技革命和产业变革的战略高地， 已成为全球科技博弈的核心焦点。2022 年诺贝尔物理 学奖表彰科学家“用纠缠光子验证了量子不遵循贝尔不 等式，开创了量子信息学”, 2023 年诺贝尔化学奖对获 奖科学家“发现和合成量子点”进行表彰 , 在全球范围 内引发了对量子科技的高度关注。联合国将 2025 年定 为“国际量子科学与技术年”以纪念 1925 年薛定谔提 出量子力学的薛定谔方程、海森堡发表论文《运动学和 力学关系的量子力学重新诠释》至今 100 周年。 我国高度重视量子科技发展，2020 年 10 月十九届 中央政治局第二十四次集体学习时，习近平总书记强调 “要充分认识推动量子科技发展的重要性和紧迫性，加 当前量子科技作为新质生产力的典型代表，其在金融领域的应用逐渐深入 并展现出巨大潜力。本文系统梳理了量子通信技术发展背景、主要原理及 其在金融信息安全中的作用，重点分析了量子密钥分发和量子直接通信两 类核心技术路线在实际金融场景中的应用。在量子计算对传统加密体系带 来挑战的背景下，量子通信凭借基于量子力学原理的高度安全性，为金融 行业提供强有力的安全保障。通过介绍各金融机构实际案例，本文展示了 量子通信在金融实用场景中的创新应用路径，展示了其在数据传输方面的 安全性与可靠性。文章最后展望了量子通信与区块链、隐私计算等前沿技 术融合发展的广阔前景，强调其在构建未来安全高效金融基础设施中的战 略价值。 俄罗斯自然科学院外籍院士 吴永飞 一、量子科技作为新质生产力代表已成为国 内外关注焦点 俄罗斯自然科学院外籍院士 吴永飞 02 强量子科技发展战略谋划和系统布局，把握大趋势，下 好先手棋”。2024 年全国两会《政府工作报告》中强 调要“开辟量子技术、生命科学等新赛道”。2025 年 全国两会《政府工作报告》中指出“人工智能、量子科 技等领域取得新成果”。量子科技作为新质生产力的典 型代表，日益受到业界和学界的高度关注。 我国金融行业积极拥抱量子科技。2021 年 12 月， 人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025 年）》 指出要“探索运用量子技术突破现有算力约束、算法瓶 颈，提升金融服务并发处理能力和智能运算效率，节省 能源消耗和设备空间，逐步培育一批有价值、可落地的 金融应用场景”。2024 年 11 月，人民银行等七部门联 合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》也强调“探 索运用边缘计算和量子技术突破现有算力瓶颈，为金融 数字化转型提供精准高效的算力支持”。在此背景下， 以商业银行为代表的金融机构纷纷将“量子科技”引入 “金融科技”，“量子金融科技”应运而生。 格夫提出了一种新方案，将 Shor 算法的周期函数问题 从一维推广到多维形式，该算法通过减少所需步骤的数 量来加快量子部分的运算速度，有望使其更容易付诸实 践。总体来看，学界一般认为 Shor 相关算法实现对非 对称密码算法 RSA-2048 位的破解，至少需要数百万个 量子比特。Grover 量子算法理论上能够将无序数据库的 搜索时间实现二次方级别的加速。鉴于 Grover 算法可 以快速从无序的数据库中找到待查找的目标值，从而威 胁到了基于相关数学问题设计的对称密码算法安全。此 外，有研究表明 Grover 算法可以比传统计算机更快地 破解加密散列，这意味着 Grover 算法可能会降低杂凑 函数的安全级别。学界一般认为 Grover 算法破解密码 的能力等价于将等效密钥长度减半，因此可以通过增加 密钥的长度来缓解 Grover 算法带来的威胁。值得一提 的是 2022 年 12 月北京量子信息科学研究院龙桂鲁副院 长和浙江大学王浩华教授团队仅用 10 个超导量子比特 就实现了对 RSA-48 位算法的破解，此前在 Shor 算法 下曾实现 16 个量子比特对 RSA-17 位算法的破解。新的 量子算法主要是在经典的 Schnorr 算法（使用格约化来 分解整数）的基础上，将 Schnorr 算法中最耗时的最近 向量搜索问题使用量子近似优化算法（QAOA）予以改进， 它仅需要 372 个量子比特就有望破解 RSA-2048 位算法。 一旦该算法效率得到进一步验证，将使经典密码体系抵 抗量子计算攻击的时间窗口变得十分紧迫。 目前能够对抗量子计算攻击的主流信息安全方案有 两类：一是“反其道而行之”，对量子计算在密码破译 方面的优劣势进行有针对性地研究，在量子计算弱势的 方面对经典密码算法进行优化升级，从而使经典密码算 法具备在经典和量子环境下均可抵抗破译的特性，基于 该方案形成的研究方向称为“后量子密码学”。然而后 量子密码方案对于抵抗量子计算攻击并非一劳永逸，随 着量子计算机的发展和新的量子算法产生，当前已经形 成的后量子密码算法可能又将面临被攻破的风险。二是 “以其人之道还治其人之身”，旨在充分利用量子物理 学原理，直接采用量子技术构建保密通信方案，从而“一 劳永逸”地避免量子计算可能带来的信息安全威胁，基 于该方案形成的研究方向即为“量子通信”。量子通信 的安全性源于量子力学的基本原理，确保了量子态在不 被破坏的情况下，信息在传输过程中不会被窃听或复制， 达到信息论意义上的无条件安全性，从而能够为金融机 金融信息安全是金融行业的生命线，其中密码技术 作为金融信息安全的基石发挥着重要作用。当前金融机 构信息系统使用的密码算法主要有对称密码、非对称密 码和杂凑算法三类：对称密码，又称私钥密码，是指加 密密钥和解密密钥相同的密码机制，常用于数据加密传 输、数据库加密存储等场景以保障数据机密性，其安全 性首先取决于密钥的安全性，其次才是加解密算法的安 全性；非对称密码，又称公钥密码，是指通信双方使用 一对不同的密钥，即公私钥对，其中公钥用于加密信息、 私钥用于解密信息的密码机制，常用于生成短期的对称 会话密钥、安全证书、数字签名等场景以实现身份验证、 数据保密等功能；杂凑算法，又称散列函数或哈希函数， 是指将任意长度的数字消息映射成固定长度字符串的函 数，常用于密码存储、数据完整性校验等功能。上述密 码算法已深入到金融领域的方方面面，在保障金融安全 中发挥着重要作用。 量子计算的快速发展给经典金融密码体系带来了挑 战。Shor 量子算法可以在多项式时间内解决大整数分 解和离散对数求解等复杂数学问题，即理论上实现指数 级加速，从而威胁到了基于相关数学问题设计的非对称 密码算法安全。2023 年 8 月，美国纽约大学的奥德·雷 二、量子通信为金融信息安全筑起新防线 03 连 续 变 量 量 子 密 钥 分 发（Continuous Variable QKD，CV-QKD）技术不需要复杂的单光子源制备技术， 仅需借助于成熟的经典光通信中的弱相干光相关技术即 可实现，该技术与现有电信基础设施具有高度兼容性， 能够利用标准的电信组件实现远程密钥共享。此外，连 续变量量子密钥分发系统的器件与经典的相干光通信相 兼容，适合与经典信号共存，易于部署。华夏银行率先 将连续变量量子密钥分发技术引入商业银行日常办公运 维环境相关场景，为金融数据传输提供强有力的安全保 障。以异地软件包分发场景为例，连续变量量子密钥分 发技术可保障在分发软件包的过程中若尝试任何窃听或 篡改都将被实时检测，从而使得运维团队能够在第一时 间发现潜在的安全威胁，降低信息安全风险，确保系统 升级的顺利进行。再以即时通信文件传输场景为例，即 时通信文件传输可能涉及包含客户数据、业务机密、战 略决策信息等敏感内容的文件，保障传输安全性至关重 要。连续变量量子密钥分发技术提供量子级别的加密保 护，阻止数据在传输过程中被拦截或窃取。量子密钥加 密的文件数据传输具有不可分割性，任何窃听行为都会 导致量子态改变，触发安全警报，确保文件传输安全， 防范非法读取的可能性。在上述应用场景探索中，基于 连续变量量子密钥分发技术的量子通信方案在 A 机房和 B 机房之间传输 22.4G 文件数据，经测试，其误帧率为 0.418%，安全密钥成码率为 8153.2bps，传输速率为 668.8Mbps，传输时间为 274s，相关性能指标能够满 足应用需求。 量子直接通信以量子态作载体来编码和传输信息， 是量子通信的一种新范式。量子直接通信方案将信息加 载于量子态，并直接在量子信道进行传输，不依赖于加 解密算法及密钥的分发。该方案依靠量子不可克隆性、 量子测量塌缩等量子原理来感知和阻止窃听，保证信息 传输安全，即当有人窃听时量子态会被破坏，从而使窃 听方得不到任何信息，即使拥有再强大的并行算力，也 无从破解。量子直接通信将经典保密通信的密钥分发和 随 着 量 子 通 信 技 术 的 不 断 发 展， 逐 步 形 成 了 包 括 量 子 密 钥 分 发（Quantum Key Distribution， QKD）、 量 子 直 接 通 信（Quantum Secure Direct Communication，QSDC）、量子秘密共享（Quantum Secret Sharing，QSS）、 量 子 隐 形 传 态（Quantum Teleportation，QT）等多种技术路线。其中，量子密 钥分发（包括离散变量量子密钥分发和连续变量量子密 钥分发）及量子直接通信已成为目前量子通信研究与应 用发展的重点方向。 离散变量量子密钥分发（Discrete Variable QKD， DV-QKD）使用离散的量子态进行密钥的编码和分发， 其利用量子力学的基本原理，特别是量子态的不可克隆 性和海森堡测不准原理来确保通信双方能够安全地编码 和共享密钥，有效避免了潜在的窃听风险。这些离散变 量的量子特性确保了在量子层面上通信的安全性，从而 实现了通信的绝对安全保障。通过该种方式，离散变量 量子密钥分发不仅增强了信息传输的安全性，而且为量 子通信领域提供了一种有效的密钥管理解决方案。该技 术在远距离传输中取得了长足进展，并逐步在金融行业 开展了应用。以原中国人民银行乌鲁木齐中心支行星地 一体 QKD 量子通信应用为例，人民币跨境收付信息管 理系统主要负责收集人民币跨境收付业务相关信息，数 据报送遵照集中接入原则和属地监管原则，全国性商业 银行通过总行将数据上报至该系统服务器，地方商业银 行通过金融业网间互联综合前置系统将数据上报至人民 银行总行系统服务器。在该场景中，通过多个中继节点 和卫星密钥分发，建立了跨越 2400 公里从人民银行金 融信息中心（北京）至乌鲁木齐间的量子密钥分发传输 通道。具体来看，该场景的核心传输方式是通过“墨子 号”空间量子科学实验卫星在广域网络中进行星地一体 的量子密钥分发和接收；新疆乌鲁木齐方面通过城域网 接入 A 站点，A 站点包含多个中继节点，采用量子光纤 干线传输至 A 塔；北京的中国人民银行金融信息中心方 面通过北京市区的量子城域网接入 B 站点，B 站点也包 含多个中继节点，同样采用量子光纤干线传输至 B 塔。 乌鲁木齐方面本端部署量子加密模块、量子密钥分发模 块、交换设备、量子网络管理模块等专用设备，搭建乌 鲁木齐本端“星地一体”的地面量子信道。该场景为离 散变量量子密钥分发技术在金融行业的应用提供了良好 的示范效应。 构和客户的数据资产打造“量子镖局”，为金融关键信 息的传输与流通保驾护航。 三、量子通信在金融领域的应用研究 04 密文传输双信道结构，改变为仅有量子通信的单信道结 构，减少了信息泄露的环节，提高了信息的安全性。华 夏银行将量子直接通信技术引入银行数字信贷、远程办 公及同城数据备份等场景，并开展了一系列应用研究。 以产业数字信贷创新业务场景为例，量子直接通信可 在银行和其企业客户之间实现安全信息传输，在此场 景下，将量子直接通信设备信息发送端放置于银行企业 客户的厂房内，用以监控客户作为银行贷款押品的生产 设备的安全性和完整性；将量子直接通信设备信息接 收端放置于银行经营机构，用以接收客户厂房设备的 监控数据。在实际数据传输过程中，量子直接通信监 控系统由于受到机房工作环境和传输光纤信道特性变 化的影响，系统的实时通信信息传输速率波动范围为 10kbps±2kbps，该波动范围不影响量子直接通信系统 在应用场景下的数据传输实时性，满足实际应用的要求。 当前，以量子通信为代表的量子科技已逐步从实验 室走向金融实用领域，不断向工程化和实用化转化。作 为新质生产力的重要代表，量子通信为金融信息安全提 供了受物理学定律保护的高度信息安全方案，进一步加 固了金融信息安全防线。 【龙盈智达（北京）科技有限公司王彦博、刘曦子、 张月、杨璇、高新凯、王一多和徐奇对本文亦有贡献。】 展望未来，随着量子通信技术的持续演进与生态体 系的加速构建，其在金融领域的应用有望呈现更大规模、 更深层次的发展态势。一方面，随着通信硬件基础设施 的成熟、低成本化与标准化，量子通信技术有望实现从 “高不可攀”到“触手可及”的演进过程，在更大范围 内得到广泛应用。另一方面，量子通信有望与区块链、 隐私计算等新兴技术深度融合，赋能金融系统整体数字 化与安全性水平的跃升。 可以预见，随着量子科技战略的持续推进和各类 量子通信应用项目的