智联猎头 2025 中国银行业数字化转型人才报告 2025 年 6 月 2 核心观点 1. 当前我国经济复苏基础仍需巩固，深化金融供给侧改革，注重金融创新 与数据赋能，助力我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势” 新阶段，有效支撑实体经济发展。 2. 银行业具备数字化项目推进的组织优势，不过部分数字化人才实现快速 补充可能需要借助人力资源服务机构。 ，基本覆盖全业态 体系，并且已与开发性金融机构、政策性银行、国有大行、股份制银行 及金融资产管理公司中的九成以上机构达成深度合作。 3 1 银行业发展现状 4 据世界银行 2025 年 1 月发布的《世界经济展望》，自 2024 年 6 月以 来，全球经济环境有所改善，通胀压力开始缓解，主要经济体未出现显著放 从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到 2025 年实现整体水平 与核心竞争力跨越式提升。” 目前，我国银行业正积极深化金融供给侧结构性改革，从宏观层面看，改 革有利于金融资产合理配置，更有效地支撑实体经济发展，助力构建绿色金融 体系和可持续发展格局。就银行业自身发展而言，也将增强金融机构的竞争力 和抗风险能力，显著提升服务效率与运营能力，强化风险管理与合规水平，推 动普惠

IBM 商业价值研究院 | 研究洞察 2025 全球银行 和金融市场展望 把握 AI 新时代，推动银行业绩增长 IBM 如何提供帮助 现代金融机构需要模块化、安全性、开放性、AI 驱 动的功能以及基于混合云的协作能力。IBM 致力于帮 助您改善客户体验、打造现代化核心银行基础架构、 开拓创新性支付解决方案以及推动企业风险管理转 型。如需了解更多信息，请访问 ibm.com/industries/ 序言 2025 年银行业迎来关键时刻，既面临机遇也面临挑战，未来十年的发展方向由此决定。 自 2008 年金融危机以来，银行受到监管强化、低利率及传统与新兴竞争对手的冲击， 运营自由度不断缩小。这种趋势催生了一个利润受压、成本收入比攀升、市净率持续承 压的环境。 随着宏观经济形势波动（如利率骤升和贸易紧张局势加剧），全球银行正经历着迥然不 同的境遇。欧洲和印度银行业正享受着利率上升带来的红利，而北美银行业却面临着喜 的红利，而北美银行业却面临着喜 忧参半的局面，且结果更加两极分化。日本银行业刚刚显现复苏的迹象，而中国银行业 则依然面临着持续的经济逆风。舞台已经搭好，决战一触即发：能够适应变化的银行将 蓬勃发展，而其他银行则可能被进一步甩在后面。 然而，在重重挑战之下，一个不可否认的趋势正在改变行业格局：AI。AI 不再只是一个 流行词。它正迅速成为银行战略的核心基石，重塑运营转型和商业模式，在追求更健康

高客户忠 诚度。本报告提供的措施建议和真知灼见，能够有助银 行消除转型障碍，扩大人工智能应用规模，为在竞争和 智能化程度与日俱增的未来取得成功奠定基础。 本报告总结了针对人工智能（AI）给银行业带来的价值 进行大量研究的结果，旨在为从刚开始试点到希望在内 部整体推行人工智能计划的银行管理层提供在人工智能 转型各阶段切实可行的真知灼见。 当前，虽然部分银行在应用人工智能方面取得了很大的进 资，也将成为重新定义战略、运营和文化的 催化剂。为充分挖掘人工智能的潜力，银行 必须以开放的心态拥抱变革，并将人工智能 融入成为推动以客户为中心实现可持续发展 的一大核心因素。 Francisco Uría 全球银行业与资本市场主管合伙人 毕马威国际 调研结论 阶段二 阶段三 主要考虑因素 为迎接人工智能奠定基础 为您的人工智能转型保驾护航 简介 概要 引言 引言 打造智慧银行 阶段一 © 2025 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 正从根本上重 塑其业务 人工智能支出可能出现大幅增加 认为将增加20% 受访者中， 另有 认为将超过20% 人工智能在银行业得到广泛应用 实现了成本 节约 认为能够拥抱人工智能的银行 将在业内形成竞争优势 预计人工智能投资将达到中等 至极高的回报率 银行业高管对人工智能寄予厚望 调研结论 阶段二 阶段三 主要考虑因素 为迎接人工智能奠定基础 为您的人工智能转型保驾护航 简介 概要

准体系为支撑，以 模式创新和地方实践为路径，大力推进应对气候变化投融资发展，引导和撬动 更多社会资金进入应对气候变化领域。 2021 年 6 月 中国人民银行 《银行业金融机构绿色金融评价方案》 通过绿色金融评价手段，鼓励银行业金融机构进一步加快推进绿色金融业务发 展。同年 11 月，中国人民银行创设推出碳减排支持工具这一结构性货币政策 工具，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向碳减排重点领域内的 《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》 提出要引导行业总结 ESG 投资规律，大力发展绿色金融，积极践行责任投资 理念，改善投资活动环境绩效，服务绿色经济发展。 2022 年 6 月 原中国银保监会 《银行业保险业绿色金融指引》 进一步强化了绿色金融政策的指导性、覆盖面和有效性，积极服务兼具环境和 社会效益的各类经济活动，有序推进碳达峰、碳中和工作。 2023 年 10 月 中共中央金融委员 会和中共中央金融 色低碳政策协同高效推进，金融支持绿色低碳 发展的标准体系和政策支持体系更加成熟，资源配置、风险管理 和市场定价 功能得到更好发挥。”这标志着我国绿色金融领域顶层设计再度完善。 2024 年 5 月 国家金融监督管理 总局 《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》 要求绿色金融标准和评价体系更加完善，对绿色、低碳、循环经济的金融支持 不断加强，绿色保险覆盖面进一步扩大，银行保险机构环境、社会和治理（ESG） 表现持续提升。

...........................................................................................44 (二) 银行业................................................................................................... 平台以强化监督合力。展望未来，行业已高度重视战略引领，普遍 将内部审计数智化纳入“十五五”发展规划，聚焦于平台、数据、 模型及人工智能等新技术的系统性、体系化布局。 (二) 银行业 1.银行业内部审计工作基本情况和特点 在组织保障与人才队伍方面，银行业已形成与机构规模相匹配 的多层级审计体系，但不同类型银行的专业化程度与人才结构差异 显著。六大行凭借其广泛的业务覆盖，已建立起独立、完备的二级 审计体系， 构，拥有数百人的专业团队，并正积极培养“审计+数据”的复合型 人才。而城商行、农商行等区域性银行的专职团队规模通常仅数十 人，审计模式仍以传统方式为主，部分机构在省联社的统一指导下 开展工作。 从业务特性与风险焦点来看，银行业务的高度复杂性与风险的 交叉连锁特征，对审计的覆盖广度与穿透深度提出了极高要求。银 行审计范围覆盖总行、境内外分支机构、子公司等所有层级，业务 触角涉及信贷、资金、合规反洗钱、信息科技、全面风险管理等众

投资算法研发与人才储备；布局量子 计算基础设施接入。 目录 03 02 量子计算对金融业的挑战与应对 04 05 同业实践 量子计算优势 金融业新机遇 量子计算特性及技术路线概览 01 量子计算赋能金融银行业：效能提升与安全升维 17 精准风险防控 • 量子近似优化算法（QAOA）助力优化复杂的风控模 型，高效处理高维数据和非线性优化问题 • 量子蒙特卡罗方法可模拟市场波动和客户行为等复杂 合作，测试跨境支付中的量子加密方案； 与中国科学技术大学、清华大学等高校合作；参与中国金融行业 量子密码标准的制定 抗量子密码可行性验证（数字签名、传输加密）、央行牵头跨域量子无 线通信试点 中国银行 中国银行业 2023年发布《量子计算金融应用研究报告》（未公开），2024年11 月完成网络层传输加密、应用层传输加密及数字签名3类场景的抗 量子密码算法试点 异地量子加密传输、PQC研究为主，金融业务建模探索 据备份等场景） 华夏银行 投资2.3亿美元建设量子安全数据中心；参与欧盟NEASQC项目研 究银行业量子计算应用；加入IBM量子加速器项目 量子-经典混合预测欧企债券成交率PoC（提升34%，2025年9月）、量子 机器学习（黄金交易反欺诈）、PQC探索（区块链数据保护） 汇丰银行 国际银行业 量子算法研究：量子组合优化、金融风险评估和模拟金融衍生品定价PoC 曾投资QC Ware（蒙特卡洛算法开发)，与QC

top100summit.com 案例背景 商业银行“Bank Digital Mesh” 数字化成熟度评估模型1.0研究成果 于2023年2月正式发布 2022年1月 《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导 意见》（银保监办发〔2022〕2号） 就银行、保险等金融机构 数字化转型提出指导意见 2021年12月 中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025）》 （银发〔 VC6. 报告决策 VC2. 客户营销 BU1 BU2 BU3 消费金融 产业金融 财富管理 BU4 金融同业 xx银行主要业务线 商 业 银 行 价 值 链 商业银行业务线 数 字 化 能 力 商业银行业务架构 数字化能力（N）与价值链 （N）、业务线（N）的关系 是垂直交叉的，构成立体网络 关系 N3 数字化价值空间 战略引领 核心三角 支撑 ✓ 战略是统领 ✓ 组织是基础和保障

元，首次覆盖，给予“增持”评级。 公司是深耕 20 余年的老牌银行 IT 服务商。公司成立于 1998 年， 作为我国最早一批专业从事金融业软件开发及 IT 服务的企业，经 过多年经营和沉淀，公司积累了一批以银行业为主，涉及保险、证 券、基金、信托、融资租赁等行业的优质客户，信贷及风控管理系 统、核心业务系统、CRM 及 ECIF 等解决方案均具有较强市场竞争 力和较高市场占有率。 绑定蚂蚁，探索银行 日，公司受 邀参加蚂蚁数科生态伙伴 AI 智能业务交流闭门会，会上重点探讨了银行 AI 流量运营、银行贷后解决方案、银行风控 Agent 产品解决方案、反欺诈体系 构建、大模型场景实践与安全防御等银行业 AI 应用核心场景。公司就银行 AI 应用市场新的合作方向与蚂蚁数科达成初步共识，公司将吸纳蚂蚁数科 在 AI 技术研发与场景落地的前沿先进经验，结合公司深耕银行领域二十余 年的业务理解与客户资源 准的用户画像，精准把握客户需求与偏好。此外，数据治理平台通过 DeepSeek，可以自 动识别并修复数据质量问题，确保数据的准确性与一致性，为数据分析与决策提供可靠 的数据基础。 测试领域 自动化与精准测试 通过大模型蒸馏出银行业务模型，实现自动化需求影响分析、案例生成及测试脚本生成。 结合 AI 技术和 OCR 技术，解决 UI 自动化测试中页面元素识别准确率低的问题，大幅提 升测试效率。此外 DeepSeek 的推理能力

制难以有效解决该类痛点 资料来源：中国银行业协会，中国人民银行，中国金融研究中心，灼识咨询 融资成本 高企 关键分析 痛点 融资渠 道单一 且审批 覆盖率 不足 银行贷 款审批 手续繁 杂放款 周期长 现金流紧张， 运营资金紧缺，最后需要建立生态圈，看整体的发展， 而不是小微企业单一的运营状况 中国中小微企业融资需求快速增长 中国银行业金融机构发放给小微企业的贷款余额，2020年-2024年 延期还本付息支持力度的通知》 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、 财政部、国家发展和改革委员会(含原国家发 展计划委员会、原国家计划委员会)、工业和 信息化部、国家市场监督管理总局 • 鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。 • 行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理 时限，提高小微企业办理贷款延期的便利度。 2021.12 《国务院办公厅关于印发加强信用信息 持政策有关事宜的通知》 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、 财政部、国家发展和改革委员会(含原国家发 展计划委员会、原国家计划委员会) 、工业和 信息化部 • 对于符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微企业信用贷款，人民银行通过 货币政策工具继续给予优惠资金支持，支持比例为贷款本金的40%。 2020.09 《中国人民银行、工业和信息化部、司 法部等关于规范发展供应链金融

中的滞后领域，从而加速发展进程。 77 全球数智化指数（GDII）2025 金融 行业需求 银行业正处于发展的关键阶段，数字化投资对于充 分释放人工智能驱动增长的潜能至关重要。为确保 投资的有效性，需要采取多维度策略，重点关注四 个领域 ：韧性管理、敏捷响应、生态合作和智能 决策。 韧性管理 过去，银行业的韧性主要指财务韧性，尤其是在全 球金融危机之后。各国央行重点通过压力测试来评 估和 估和验证银行抵御金融冲击的能力。虽然这一定义 在全球金融危机发生后的若干年里行之有效，但已 不再适用于现代银行业。如今，韧性涵盖的风险范 围更广，包括运营风险和 IT 风险。压力测试的范 围从资本充足率和一级资本，延伸至系统故障的预 计平均恢复时间 ；金融风险的评估对象拓展至复杂 的数字衍生品和数字货币。API 集成和开源软件也 扩大了网络攻击面，导致银行更容易遭受恶意攻 击。为应对这些问题，新的监管框架如《数字运营 也必须持续强化风险管理，否则任何重大失误都可 能构成生存威胁。 敏捷响应 过去，银行业转型是一个长期的过程，成效只有转 型完成后才会显现。然而，在当前由金融科技和传 统市场竞争共同推动的激烈竞争环境下，敏捷响应 成为必然要求。银行需要投资低代码架构，但仅靠 这些“低悬果实”还不够。持续创新和复杂项目应 对将是整个行业未来几年需要解决的挑战。 生态合作 人工智能是银行业转型的关键驱动因素，但人工智 能需要强大的数据支撑。然而，许多银行缺乏训练