加速数字化智能马：BDM数字化成熟度评估模型2.0实践

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加速数字化智能马达 ——BDM数字化成熟度评估模型2.0实践 20年咨询及科技公司从业经历，专注于金融业数字化转型及创新 李颖 安永 金融咨询总监 www.top100summit.com 李颖 安永金融咨询总监 “ 李颖女士具有20年金融业咨询及科技公司从业经历，目前主要 专注于金融行业数字化转型、科技战略变革及金融科技创新领 域，服务于二十多家银行及金融机构。参与著作《区块链在中 国》、《百信银行数字化成熟度评估模型研究与应用》、《开 放敏捷架构案例研究》等书籍及文章。 ” 请插入 您的照片 讲师简介 www.top100summit.com 亮点介绍 创想 设计 迭代 转化 研发 应用 学 习 研 发 数 字 化 成 熟 度 评 估 模型BDM的设 计思路和方法 如何应用该模型的报告、 指数、策略库、指标库 等快速建设金融机构数 字化转型能力 探讨开放性模型与其 他产品的衔接可行性 加速数字化智能马达 BDM数字化成熟度 评估模型2.0 www.top100summit.com 基本概念 加速数字化智能马达 BDM数字化成熟度 评估模型2.0 • 数字化转型：对现有的业务模式、产品、服务或体验 的持续更新，这是由整个企业的数据和技术实现的。 • BDM: Bank Digital Mash的简称，特指本次构建的 数字化转型成熟度评估模型。 • TOGAF®企业架构：The Open Group TOGAF®标 准是一种企业架构方法，它为企业软件开发提供了高 阶框架，帮助企业将IT目标与整体业务目标相统一。 • 指标体系：指将多个指标按照一定关系构成一个整体， 借助指标体系把业务逻辑化，可以精准的定位问题分 析问题，洞见商业。 www.top100summit.com • 案例背景介绍 • 案例设计及实践 • 案例复盘及启示 目录 加速数字化智能马达 BDM数字化成熟度 评估模型2.0 www.top100summit.com 01 案例背景介绍 www.top100summit.com 案例背景 商业银行“Bank Digital Mesh” 数字化成熟度评估模型1.0研究成果 于2023年2月正式发布 2022年1月 《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导 意见》（银保监办发〔2022〕2号） 就银行、保险等金融机构 数字化转型提出指导意见 2021年12月 中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025）》 （银发〔 2021〕335号） 就十四五期间金融科技发展提出 总体规划与部署建议 百信银行承担未来数字银行探索和金融科技赋能的双重使命， 探索未来银行的创新 基于百信银行及大量商业银行的 业务实践总结 将企业架构理念方法应用在评估模型研发中，与业务能力、 价值流、业务架构等核心理念一脉相承 应用TOGAF 10.0企业架构思想 及方法 2022年7月 2022年4月 www.top100summit.com 案例背景 监管机构角度 金融机构 管理层角度 量水平，补短板，促发展 理现状，抓方向，筹规划 明手段，拓思路，促融合 审能力，找不足，筹提升 数字化 转型框架 业务部门角度 科技部门角度 商业银行数字化成熟度评估模型作用和价值 www.top100summit.com 1.0 模型成果回顾 数字化能力 （一级） 商业银行 业务架构 VC1. 渠道服务 VC3. 产品研发 VC4. 业务运营 VC5. 风险管控 VC6. 报告决策 VC2. 客户营销 BU1 BU2 BU3 消费金融 产业金融 财富管理 BU4 金融同业 xx银行主要业务线 商 业 银 行 价 值 链 商业银行业务线 数 字 化 能 力 商业银行业务架构 数字化能力（N）与价值链 （N）、业务线（N）的关系 是垂直交叉的，构成立体网络 关系 N3 数字化价值空间 战略引领 核心三角 支撑 ✓ 战略是统领 ✓ 组织是基础和保障 ✓ 连接产生数据 ✓ 数据生成智能 ✓ 智能反哺业务 ✓ 云化基础设施 ✓ 敏捷产品研发 ✓ 安全防范风险 数字化战略与 组织流程建设 连接 与在线 数据 智能 云化 敏捷 安全 www.top100summit.com 1.0 模型成果回顾 5级数字化成熟度 5级 成熟 1级 初始 2级 探索 4级 优化 3级 形成 银行的数字化能力已经为业务能力提 供有效的支撑，并不断创新优化。 银行已具备基本的数字化能力，并初 步发挥数据价值。 银行尝试探索数字化能力建设路径， 从部门级出发初步制定相关规划。 银行尚未建设数字化能力，缺少相关 规划。 银行已具备完善的、数字化能力，达 到行业领先水平。 数字化能力 （二级） 解决的问题 ✓ 什么是转型 ✓ 如何度量转型 ✓ 如何评价转型效能及结果 www.top100summit.com 1.0 模型成果回顾 银行数字化成熟度评估模型 1.0 行业数字化转型理论基础 各银行数字化转型实践 行业发展趋势与挑战 银行数字化成熟度评估模型 2.0 …… www.top100summit.com 02 设计及实践 www.top100summit.com 2.0 模型孕育而生 模型1.0在实际应用中带来的思考和挑战 对各个金融机构 对行业整体 对转型中的个体 对服务提供方 www.top100summit.com 2.0 模型孕育而生 模型2.0应该具有的特质 内化 内生 易用 www.top100summit.com 2.0模型设计思路 银行数字化成熟度评估模型 1.0 加速数字化智能马达 银行数字化成熟度评估模型 2.0 IDEA • 从集中到开放 • 从有形到无形 • 从逻辑到直观 www.top100summit.com 核心实践 银行数字化转型中的主要矛盾及提升方向 数字化和 传统文化冲突 组织敏捷度低 缺乏专业人才 Page 16 ⚫银行希望通过新兴数字 化手段拓展业务及市场， 但不愿承担数字化转型 的学习成本。 ⚫ 具体表现在以下几个方面： • 业务追求新的业务增长，却 禁锢于使用传统的业务拓展 手段； • 科技投入持续提升，但尚未 转化成实际的业务能力和数 字化能力； • 数字化转型推进过程中存在 部门壁垒，各部门权责划分 固定，无法联动 主要矛盾 根本原因 提升方向 建立不同部门和利益相关者的紧密合作关系，确保数字化和业务需求与整体战略 目标相一致，并提供全面洞察力。 数字化转型是一个不断演化的过程，需要灵活地适应变化。 剥离独立的职能把握对市场和技术趋势的敏感度， 推动创新成果在银行内部全范围的落地。 明确定义数字化转型的目标和指标，确保对资源和投资的正确分配，并跟踪实施过程中 的进展和成果。 1 2 3 战略 组织 机制 策略落地 “通过数字化转型评估模型建设，落实行 动指标与战略目标的关联，推动转型落地” www.top100summit.com 核心实践 基于企业战略寻找数字化转型的“北极星指标”，并最终实现决策引领 ✓ 综合衡量产品的用户价值及商业目标，度量业务长期健康度；将业务目标数据化，并通过数据的表现，反向指导业务 方向 ✓ 在指标体系中引入“北极星”指标，即把企业核心竞争力转化为数字化的指标体系，这个体系可以记录、跟进、反馈、 迭代，并倒逼形成一个具有反馈闭环的组织管理和运营体系。 一级指标 二级指标 企业级 业务领域 业务运营 三级指标 “北极星” 指标 www.top100summit.com 核心实践 并实时反映运行状态，针对受众将数据结果形象化、直观化、具体化呈现 业务主题 盈利能力 成本管控 预算分析 绩效考核 资负结构 风险管控 及时性 关键性 精准性 多维性 直观性 灵活性 董事长 行长 副行长 总行部门总 分行行长 支持战略 性的决策 及时了解 全行发展 掌握关键 资源分布 拓展新的 业务领域 准确把控 风险预警 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 定义功能 明确对象 数据要求 www.top100summit.com 核心实践 指标的相关定义 基本指标 派生指标 指标的概念 “具备业务含义，能够反映业务特征的 数据” 如：销售额 “对数据进行分析得到的一个汇总结果” “将业务单元精分和量化后的度量值” 指标的构成 维度 汇总 方式 量度 指从哪些角度衡量，是看待事物的 视角与方向 用哪些方法衡量，是统计汇总数据 的方式 明确事物的具体目标是什么，是对 一个物理量的测定 通过销售情况评价业务效果 销售量的总数 单位：元 指标的分类 不能再拆解的指标，通常由基础数据汇总得到，如交易笔数、交易金额等 基本指标与一个或多个维度相结合产生的指标。如日活跃用户数等。 基本指标：客户活跃度 维度：机构、时间、渠道、客户…… 派生指标：APP客户活跃度、APP客户日活 www.top100summit.com 核心实践 构建动态数字化指标体系，实现从评估到监测的转化 维度 维度分类 业务状况表 （固定报表） 分析模型 （多维模型） 维度 机构 … 参与人 （一级分类） 指标体系 管理驾驶舱 （仪表盘） 指标分类 指标 贷款余额 … 成长性 （二级分类） 指标 指 标 定 义 框 架 指标分类 业务属性 管理属性 指 标 应 用 定 义 框 架 应用类型 分析方法 展示方式 维 度 定 义 框 架 维度分类 业务属性 管理属性 统计方式 指标应用 指标和维度通过不同业务场景下的“指标应用”进行关联，业务场景来源于数字化转型中的实际需求 www.top100summit.com 核心实践 数字化指标体系的全生命周期建设及管理 1.指标设计 4.指标管理与优化 3.指标开发与应用 2.指标标准 • 通过平台进行指标的开发、管理、应用等 • 指标的多维度分析和灵活查询。 • 报表的开发、管理。 • 数据可视化，如管理驾驶舱。 • 定义指标标准，涵盖基础属性、管理属性、业 务属性及技术属性，支持指标开发、指标资产 的管理和应用。 • 建设指标的管理框架、确定指标管理内容 、规划指标管理组织和责任体系。 • 制定指标工作管理规范和流程。 • 指标体系持续验证、优化、更新。 自顶向下：结合同业成熟实践模 式的价值树构建方法论，分解达成 价值主张的关键因素/任务，梳理出 覆盖各业务板块的指标体系框架。 自底向上：通过现状调研，采集、 梳理各业务条线已有报表和指标， 验证、补充指标体系。 www.top100summit.com 核心实践 “自顶向下”构建动态指标体系，实现从评估到监测的转化 ◆ 商业目标：企业长期的盈利和发展 商 业 目 标 用 户 价 值 北 极 星 指 标 ◆ 用户价值：产品为用户带来价值， 确保用户的长期使用 ✓ 从用户价值和商业目标出发，转化为相应的指标，并汇总为“北极星”指标 www.top100summit.com 核心实践 通过价值拆解将公司战略目标与数字化核心衡量指标分解到部门 1.明确部门KPI 2.了解业务情况 3.梳理业务流程 4.成立体系并进行更新维护 提升用户活跃度 本月活跃用户=本月新增月活+本月 留存月活+本月回流月活 本月日活=本月月活*本月平均来访天 数/30 用户活跃度 留存用户活跃度 新增用户活跃度 沉默唤醒用户活跃度 新增用户数 新增用户月平均来访天 数 留存用户数 留存用户月平均来访天 数 沉默唤醒用户数 沉默唤醒用户月平均来 访天数 一级指标 二级指标 三级指标 如何提升用户活跃度？ www.top100summit.com 核心实践 指标内化，是业务流程重塑也是业务价值重塑的过程 Level 4 业务活动 Level 5 业务场景 业务活动 该层次将业务流程中的一项任务分解 为更细的一系列活动，表示任务如何 完成 2.2.2.1 2.2.2.2 2.2.2.3 业务场景 该层次表达完成指定业务活动所需的操 作细节，包括操作步骤的详细描述，业 务规则、业务逻辑等 1) 业务规则 2) 处理逻辑 3) …… 3 2 Level 1 业务价值链 业务价值链 整个组织的顶层业务价值链，由具有 相对独立价值的业务能力组成 1 Level 2 业务能力 业务能力 业务能力由一系列实现相同业务价值 的关键业务流程组成，这些业务流程 可以是串行的，也可以是并行的 2.3 2.2 2.1 Level 3 业务流程 业务流程 在该层中表达实现价值的具体工作，每 个框表示一个特定输出的一项具体工作 2.2.1 2.2.2 2.2.3 www.top100summit.com 核心实践 a.统计分析应用报表 梳理和指标采集 b. 候选指标和维度 分解 c.指标明细来源库 建立 d.指标梳理合并 和去重 e.指标归集库建立 规划及战略材料 汇报材料 统计报表 绩效考核 监管报送 指标来源信息 归集后指标信息 相同指 标归并 同一基 本指标 下的统 计指标 梳理 相同指 标归并 &扩展 指标梳 理 “自底向上”采集、梳理已有报表和指标，验证、补充指标体系 www.top100summit.com 核心实践 丰富指标体系的应用场景 1 数据分析 数据多维分析能够帮助用户进行多角度、立体化、 灵活动态、下钻上卷的分析业务数据。 2 报表管理 固定报表是指标最基础的展现方式，一般有单维 度报表和多维度报表等不同的形式。 3 战略和绩效管理 通过指标相关性展现，辅助管理层绩效追踪及跟 因分析,例如北斗星指标设定。 4 数据服务 通过统一接口定义，实现指标共享 www.top100summit.com 核心实践 1 用户情况输入 2 调用嵌入API以创建 矢量表示 3 对嵌入内容进行完整 的搜索和相似性评估 4 创建包含相关内容 的提示 5 使用文本方式给出 综合反馈结果 现状信息输入 Answer: To Open an account follow the below steps 1. Go to Account management Website … 信息解析 Embedding Model 0.1 0.7 0.6 0.8 0.9 0.5 Each word is converted to a vector 选择合适的级别特征 Q1 Q1 Article 2 CV2 QV1 QV1 QV1 CV2 CV1 CV3 .98 Content 1: 级别1特征 Content 2: 级别2特征 Content 3:级别3特征 CV2 CV1 CV3 评估流程 1.现状调研 2.逐项评估 3.形成结论 4.差距分析和改进建议 通过问卷、访谈或专家小 组方式进行现状调研，形 成现状描述 逐项对照评估模型五级成 熟度进行评估，给出二级 能力得分和当前成熟度 根据公式计算得到一级能 力得分和总分以及对应成 熟度 对照评估模型五级成熟度进 行差距分析，形成改进建议 AI对评估流程的优化 www.top100summit.com 成果展示 模型库 指标体系 可视化模板 策略库 www.top100summit.com 03 案例复盘及启示 www.top100summit.com 案例复盘与启示 解决的问题 ✓ 什么是转型 ✓ 如何度量转型 ✓ 如何评价转型效能及结果 解决的问题 ✓ 什么是的关键要素 ✓ 如何驱动转型 ✓ 如何实现转型的效能和结果 • 融合了行业指引、实践以及TOGAF等理 论模型； • 涵盖了从框架到方法、到策略、到能力、 到指标的逐层解析，同时引入度量中台， 实现与业务经营指标之间的衔接； • 聚焦于转型规划及评估。 • 是行业大量实践经验的总结和提炼，并 工具化，缩短寻找战略方向的时间和试 错成本； • 大量策略集和指标集的推出，丰富了数 字资产； • 聚焦于转型规划后的落地； • 标准化及参数化设计实现可复用，并实 现人机交互，降低应用门槛，解决行业 数字化转型人才不足的压力。 www.top100summit.com 下一步 加速数字化智能马达 银行数字化成熟度评估模型 2.0 加速数字化智能马达 银行数字化成熟度评估模型 2.0+  从方法论-实践库：融合更 多行业转型策略和指标  从未知-有知：达成行业一 致性度量，推动空白领域 的标准建立  从无形-有形：提供更多应 用载体及应用形态 希望更多的金融业有识之士，参与共建过程，为行业发展出力 微 信 官 方 公 众 号 ： 壹 佰 案 例 关 注 查 看 更 多 年 度 实 践 案 例