保险Ⅱ / 行业专题报告 / 2023.06.28 请阅读最后一页的重要声明！ 保险+AI 深度报告 证券研究报告 投资评级:看好(维持) 最近 12 月市场表现 分析师 夏昌盛 SAC 证书编号：S0160522100002 xiacs@ctsec.com 相关报告 1. 《上市险企 5 月保费点评》 2023- 06-15 2. 《五年期存款将进入 2.5%时代，储蓄 险竞争力愈显》 2023-06-09 3. 《专属商业养老保险迎常态化经营， 个人养老金有望快速增长》 2023-05- 27 看好丰富数据积累及应用场景驱动下，保险 +AI 大模型的受益机会 核心观点 ❖ 垂直领域大模型或成细分领域公司 AIGC 发力方向，金融领域已率先 落地。垂直 大语言模型，为国内金融 行业大模型的落地与使用提供了借鉴路径。我们认为，保险行业作为数字化、 智能化的先行者，在 B 端及 C 端掌握丰富的一手金融数据，且具备政策支持、 业务需求、财力支撑等核心现实基础，或可复制 BloombergGPT 路径，打造保 险领域的专业大模型，赋能保险业务全流程。 ❖ 海外保险机构 AI 大模型布局正加速推进，国内也有望实现 AI 技术的 迭代升级。海外方面，GPT

大模型技术 深度赋能保险行业白皮书 （2024） 阳光保险集团股份有限公司 清华大学五道口金融学院 中国保险学会 科大讯飞股份有限公司 2024年10月 PREFACE 前 言 � 在人类科技发展的历史洪流中，2023年无疑是大模型技术取得突破性进展的元年。 ChatGPT的问世，如同一颗石子投入平静的湖面，激起了全球科技领域的滔天巨浪。它不 仅深刻改变了人机交互的方式，更预 政策保障和合规框架。 在保险行业，这一技术革命同样引发了深刻的变革。国内外众多保险公司和保险科技 公司，如阳光、人保、平安、国寿、泰康、瑞再、安盛、安联等，纷纷投身于大模型技术的研发 与应用，积极探索其在保险业务中的无限可能。阳光保险集团作为行业的先行者和探索 者，于2023年初率先启动了“阳光正言GPT大模型战略工程”，旨在通过大模型技术的深度 应用，推动保险业务模式的重塑与升级。 索走向实际应用，从概念验证进入规模化部 署的关键阶段。因此，本年度《大模型技术深度赋能保险行业白皮书》的编写，不仅是对过 去一年技术发展的总结与回顾，更是对未来应用前景的展望与规划，旨在为保险行业的智 能化转型提供技术参考和实践建议。 白皮书基于阳光保险的大模型落地实践经验，深入剖析了大模型技术在保险行业的落 地应用路线。我们详细阐述了数据准备、模型精调、工程化适配、模型评测等关键环节的技

期待保险行业 数据 + AI开启经验规 模化复制时代 19 December 2023 数据 + AI开启经验规模化复制时代 目录 焦点透视：AI狂潮中的大变革 • AI的突破：保险行业的创新挑战与机遇 • 可能问题头脑风暴 面对本次AI热潮，保险行业的焦点问 题都有哪些 • 定义核心问题 • 洞见问题本质 洞察问题，探寻本源 • 找到本质解 • 制定解决方案 设定锚点，行动实践 续化的服务。人工智能的革新涵盖了生成内容（AIGC）和生成服务（AIGS）的领域。保险行业 面临挑战，AI的突破为其带来新的应对方向。 • 保险业面对AI变革的焦点问题分析：建议采用《U型思考》方法，从初始问题出发，深入挖 掘其本质，以找到精准的解决方案。通过聚焦主要原因并进行必要的升维/抽象化，可以找到 问题的根本原因，使问题具有通用性。 • 保险行业参考系的构建：包括关注六大方向、分析科技周期和文化适应度、以及中观周期对 以及中观周期对 行业和产业的影响。同时，也强调了AI技术对保险行业的影响深远，将改变保险公司的运营 模式和服务效率和质量，为服务规模化提供重要的支持。未来，随着技术的不断发展，AI技 术将推动科技产业价值规律的变化，更加注重应用的创新与服务的提升。 • 保险公司在应用AI技术方面的优势和能力：保险公司可以通过分析自身优势并利用AI技术提 高运营效率，包括在产品设计、市场营销、核保及理赔等环节。AI应用研发框架的流式会话

埃森哲报告：AI 赋能保险，三大应用场 景如何重构价值链？ 人工智能(AI)使机器能够模拟和增强人类智能，它的出现正值保险和其他行业 数字化转型之际。尽管人工智能技术仍处于发展阶段，但在现实世界中，它 已应用于不同行业。人工智能正被用来解决各种各样的挑战，它使机器和系 统之间的交互更智能、更简单。 保险公司也逐渐进入这一领域，新一代人工智能技术有望帮助保险公司重新 定义其工作方式 改善与客户之间的互动，抑或是设计出智能产品，技术都将推动保险公司的 发展，帮助他们持续地盈利。动脉网（微信号：vcbeat）编译了埃森哲发布 的“AI+保险”行业报告，该报告的重点包括： •人工智能将帮助保险公司重新规划现有流程，设计创新产品，提升客户体验； •保险公司必须采取合适的战略，来更好地管理人力资源； •保险公司应该改变现有工作方式，包括采用 RPA(机器人流程自动化)以及智 RPA(机器人流程自动化)以及智 能决策支持系统； 2 •保险公司要允许人工智能在整个价值链中创造性地利用数据，挖掘所有数据 集中隐藏的价值。 AI 三大应用场景：人力资源+流程管理+数据分析 “人工智能”一词包含许多不同的技术和能力。我们可以将人工智能定义为：能 够感知、理解、行动和学习的计算机系统。换句话说，一个系统可以感知它 周围的世界，分析和理解它接收到的信息，并在此基础上采取行动，通过学

中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 ·009· 前言 07 中国太平洋财产保险股份有限公司：产险 AIOT 风险减量解决方案 12 中国太平洋人寿保险股份有限公司：退保金风险管控 16 中国太平洋人寿保险股份有限公司：普惠保险赔付预测，助力普惠保险高质量发展 19 长江养老保险股份有限公司：长江养老数智一体化主动投研平台 22 泰康科技有限公司：泰智医——重塑客户旅程，打造“就医无忧”新体验 泰康科技有限公司：泰智医——重塑客户旅程，打造“就医无忧”新体验 26 华夏银行股份有限公司：华夏银行企业级数据服务平台打造数智服务生态 28 弘康人寿保险股份有限公司：弘康人寿场景化风控 32 上海佩企信息技术有限公司：银行业外包供应商及人员管理项目 35 火石创造科技有限公司：火石创造科创大脑——基于数据智能的科技金融创新服务 39 附录 I 评委会专家 44 ·009· 目 录 防灾减灾举措，以保险服 务的可达性、广泛性、便捷性，全力履行防灾减灾责任。 2020 年，公司转型 2.0 的“数字太保”战略正式将物联网技术应用列为转型项目，自 此在多年传统防灾减灾救灾服务的基础上，开启了“保险 + 科技 + 服务”的创新型防灾减 灾服务探索之路，旨在强化风控服务能力，夯实服务闭环，实现风险减量管理。 放眼未来， “以更低的成本，提供更好的体验”是保险业发展趋势，中国太保坚持回归保险本源，以

..............4 6． 修建社会公益项目及保障性安居工程免征森林植被恢复费.........................4 7． 购买农业生产资料或者销售农产品书立的买卖合同和农业保险合同免征印 花税........................................................................................... 符合条件的用人单位分档减缴残疾人就业保障金.................................. 105 96． 阶段性降低失业保险费率.......................................................................... 106 97． 阶段性降低工伤保险费率.................................................. .................... 113 102． 金融企业涉农和中小企业贷款损失税前扣除........................................ 115 103． 保险公司农业大灾风险准备金税前扣除................................................ 117 104． 农村信用社等金融机构提供金融服务可选择适用简易计税方法缴纳增值

华农财险 全流程数字化研发管理实践 李翔 华农保险技术中心总经理 www.top100summit.com 李翔 华农保险技术中心总经理 “ 12年互联网从业经验 8年自主创业 4年金融保险行业 从19年从0到1按照互联网模式组建了研发团队，逐步建立起了科技团队的数字化管理 体系，对研发流程进行全流程数字化监控和管理，不断提升人员产能，提升研发效 率。 ” 讲师简介 www top100summit.com • 华农财产保险股份有限公司是由原中国保监会批准，于2006年1月注册成立的一家全国性 综合类财产保险公司。注册资本10亿元人民币，总部设在广东。 • 截至目前，公司在北京、江苏、四川、浙江、河北、河南、广西、山西、甘肃、广东、云南 11个省（自治区、直辖市）设有各级分支机构。 • 截至2023年，华农保险设有11家分公司、30家中心支公司、33家支公司、8家营销服务部， 服务部， 全系统1300+人。 华农财产保险股份有限公司 www.top100summit.com WHY 数智化战略转型 行业监管趋严 合作伙伴线上化 用户人群互联网化 原有模式遭遇瓶颈 同质化严重 科技基础薄弱 后线成本较低，轻资产优势 机构人员精简，船小好掉头 www.top100summit.com HOW&WHAT：保险数智化经营逻辑 初始条件 也是大多数中小险企的状

脱贫劳动力到输入地企业就业并协助签订 1 年期限以上劳动合 同、参加社会保险的，且为脱贫劳动力提供 1 年跟踪服务，由参 保地公共就业服务机构通过就业补助资金给予不低于 200 元/人 标准的相应补助。 ②鼓励各类企业优先吸纳脱贫劳动力就业，按规定参照吸纳 当地就业困难人员落实社会保险补贴等政策。社会保险补贴按企 业为脱贫劳动力实际缴纳的基本养老保险费、基本医疗保险费和 失业保险费给予补贴，不包括个人应缴纳的部分。补贴期限最长 发 的乡村公益性岗位实现就业的，每次签订劳动合同或劳务协议期 限不超过 6 个月，参照当年省防止返贫监测标准发放岗位补贴， 具体按照实际上岗月数折月计算，并参照就业见习人员保险费标 准为安置人员购买意外伤害商业保险，具体标准由各市政府确 定。除初次核定享受补贴政策时距法定养老金领取年龄不足 5 年 的脱贫劳动力，可延长至养老金领取之日外，其他人员岗位补贴 期限最长不超过 36 个月。 会保障、财政 和农业农村部门。 3.政府代缴城乡居民养老保险费 （1）政策依据：《关于推动社会保险扶贫成果与全面实施乡 村振兴战略有效衔接的通知》（辽人社发〔2022〕17 号）。 （2）政策摘要：对参加城乡居民养老保险的低保对象、特 困人员、返贫致贫人口、重度残疾人等困难群体，市、县政府为 其代缴全部最低缴费档次养老保险费。在提高最低缴费档次时， 对上述困难群体和其他已脱贫人口可保留

型仍面临较大挑战。从业务流程角度，大模型已开 始赋能前台营销运营、信息搜集整理，以及中后台 运营支持等环节；从业务场景角度，各类金融机构 已开始尝试将大模型应用于支付、信贷、投顾、投研、 保险等细分领域。 （一）落地应用现状 ：当前大模型在金融 行业主要应用于业务场景简单的非决策类环节 目前，国内外各类金融机构正在积极探索大 模型落地场景，金融从业者对大模型类工具的需求 和使用也与日俱增。在金融机构层面，根据英伟达 型”的数量占比达 42%，而这一比例在麦肯锡 2024 年的调研数据中上升至 48%。 整体而言，可以观察到大模型当下主要被应用 于业务场景简单的非决策类环节（见图 1）。大模型 在支付、信贷、保险、财富管理等场景均有应用落地， 但主要赋能对客服务、数据挖掘、业务助手等环节。 而在对金融领域专业能力要求较高、涉及提供强金 融投资建议、需要承担核心分析决策任务的业务场 景和业务环节中，大模型的落地应用仍然面临较大 用 专业金融知识库及工具为客户提供关于财富管理、 保险产品信息等方面的基础金融咨询服务。例如， 蚂蚁集团基于金融大模型开发的智能金融助理“支 小宝 2.0”能够服务理财和保险领域的专业知识问 答，相比未服务过的用户，由其深度服务过的用 户频繁交易的比例下降 60%。另一方面，大模型 作为 Co-pilot 赋能销售、投资顾问、保险代理人等， 扩大服务半径（如素材设计、物料制作）、洞察归