智联猎头 2025 中国银行业数字化转型人才报告 2025 年 6 月 2 核心观点 1. 当前我国经济复苏基础仍需巩固，深化金融供给侧改革，注重金融创新 与数据赋能，助力我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势” 新阶段，有效支撑实体经济发展。 2. 银行业具备数字化项目推进的组织优势，不过部分数字化人才实现快速 补充可能需要借助人力资源服务机构。 智联猎头助力我国众多类型的金融机构人才战略实施，基本覆盖全业态 体系，并且已与开发性金融机构、政策性银行、国有大行、股份制银行 及金融资产管理公司中的九成以上机构达成深度合作。 3 1 银行业发展现状 4 据世界银行 2025 年 1 月发布的《世界经济展望》，自 2024 年 6 月以 来，全球经 为应对复杂的国内外经济形势，我国于 2019 年 2 月首次提出“深化金融 供给侧结构性改革”，强调要增强金融服务实体经济的能力，解决金融与实体 经济之间的失衡问题。2022 年 1 月，中国人民银行印发《金融科技发展规划 （2022-2025 年）》（以下简称《规划》）再次指出： 5 “以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强 化金融科技审慎监管为主

本白皮书立足中国实践，系统梳理了我国绿色转型政策体系的演进脉络，深入分析了 A 股上市公司在环境治理、信息披露、 绿色创新及气候行动等方面的实践进展，重点聚焦数据中心、煤电等重点行业的转型路径，并全面展现公募基金、银行、证券、 保险等金融机构在绿色金融与可持续投资领域的深化探索。我们欣慰地看到，在政策与市场的双轮驱动下，我国绿色信贷与 债券规模已稳居全球首位，ESG 信息披露正从 " 自愿探索 " 迈向 " 规范统一 披露。此后，伴随生态文明建设深入推进、" 十四五 " 规划 纲要和 2035 年远景目标纲要重点任务的提出、" 双碳 " 目标路径明确以及经济社会绿色转型发展需要，国务院、生态环境部、 中国人民银行等部门相继出台多项政策，逐步建立和持续完善上市公司强制性环境信息披露机制。例如，2021 年 12 月生态 环境部印发《企业环境信息依法披露管理办法》，进一步强化了企业环境信息披露要求，将所有重点污染排放管理单位以及 布年度环境报告 ; 发生突发环境事件或受到重大 环保处罚的，应发布临时环境报告 2015 年 9 月 国务院 《生态文明体制改革总体方案》 提出建立上市公司环境信息强制披露机制 2016 年 8 月 中国人民银行等 《关于构建绿色金融体系的指导意见》 逐步建立和完善上市公司和发债企业强制性环境 信息披露制度 2021 年 5 月 生态环境部 《环境信息依法披露制度改革方案》 要求 2022 年完成上市公司，发债企业信息披露

面对日益复杂多变的外汇市场，传统的外汇风险管理模式在多个关键方面暴露出明显 的不足与缺陷，具体表现在以下三个方面。 第一，外汇风险敞口决策滞后与计量偏误。风险敞口的核算需要经过业务部门签单、 财务部门知悉并计算风险敞口、银行询价、管理层审批等多个环节，可能会错过最佳套 保窗口。根据保融科技对全国500家外向型企业的调研数据，高达83%的企业存在这一问 题，尤其是在制造业中更为突出。由于涉及多币种结算和长账期应收应付等因素，实际 2.1外部系统层：构建生态数据互联基础 外汇风险管理系统的底层数据交互依托外部系统集成层实现，该层作为连接企业内部 与金融生态的桥梁，通过标准化接口实现双向数据流通。一方面，系统直联中国银行、 中信银行等金融机构交易系统，实时获取外币账户资金动态、完成线上交易指令交互； 另一方面，对接彭博、路透等专业数据供应商，采集汇率行情、宏观经济指标等市场数 据。这些外部数据的接入，为上层业务应用提供了实时、准确的基础数据源，进而支撑 交易管理服务则基于敞口数据，实 22 23 企业外汇风险数智化转型白皮书 从被动应对到主动管理 企业外汇风险数智化转型白皮书 从被动应对到主动管理 2025年度 2025年度 现从线上多银行比价到交易存续期管理的全流程操作，使风险对冲策略得以具体执行。 市场数据服务对外部行情进行清洗整合，为风险管理服务中的VaR建模、压力测试提供数 据支撑；套期会计与清结算服务则分别从财务合规与资金闭环角度，确保套保活动与企

2025 年 9 月 前 言 在全球化浪潮与数字经济蓬勃发展的双重驱动下，供应链金融作为一种创新 的金融服务模式，正日益成为连接产业与金融、提升供应链整体效率与韧性的关 键纽带。它不再仅仅是传统银行为单一企业提供融资支持的延伸，而是深度嵌入 到供应链管理之中，通过整合优化商流、物流、资金流、信息流与合同流，为供 应链上的核心企业及其上下游众多中小微企业提供精准、高效的金融解决方案。 尤其 发展路径清晰，呈现出多种模式并存的格局。 初期，美国的供应链金融市场以银行主导模式为主。大型商业银行如摩根大 通、花旗银行等，凭借其强大的资金实力、完善的信用评级体系和全球网络，为 大型跨国公司的供应链体系提供标准化的融资服务，如应收账款融资、存货融资 等。这种模式的优势在于银行能够利用其专业的风险评估体系和资金管理能力， 有效控制风险，同时为企业提供稳定的资金支持。然而，银行主导模式也存在一 定的局限性，其服务重心 物抵押给银行换取贷款，待粮价上 涨后再赎回谷物并偿还贷款本息。这种做法正是存货质押融资模式的雏形。进入 20 世纪，随着资本主义市场的不断扩张，企业间交易日益频繁，催生了对应收 账款管理的需求，由此，应收账款保理业务逐渐兴起。 当今，欧洲市场呈现出融资渠道多元化和高度重视行业标准与可持续发展 7 （ESG）的特点。除了商业银行提供的传统融资服务外，欧洲还发展出了多种非 银行金融机构参

3 亿元社会投资。 同时，广西跨境金融区块链服务平台重点解决跨境融资中的 单证核验成本高、信息不对称、重复融资及监管难度大等问题， 银行原有单证管理系统与区块链平台直联海关、税务、外汇等数 据源，显著提升报关单核验、融资登记等操作效率。广西北部湾 银行创新“RCEP 原产地证+区块链融资”模式，缩短贸易背景审 核周期，2024 年上半年实现贸易融资投放 264.91 亿元7。广西柳州 — 13 — 作，实现降本增效与生态协同。三是筑牢区域金融风险防控屏障。 加快推进数据要素市场化改革，整合工商、信用等数据资源，实 现数据要素的多元融合和场景化运用。2024 年中国邮政储蓄银行 广西分行发放全国首笔“碳减排支持工具+可持续发展挂钩+数字 人民币”三位一体贷款，对每笔支付进行流向追踪，生成区块链 存证，可追溯至光伏组件采购合同编号，另外系统自动识别“非 绿”支出，开 服务平台 聚焦糖业需求，整合制糖企业、蔗农等多方资源， 以底层整合支付能力为核心，定制开发整合支付 功能、清分、提现、对账功能，基于区块链技术 推动数据资产化。面向制糖企业、蔗农、农资商、 投资方、银行、政府监管部门等多方用户提供大 数据整合、支付融合、授信融资、商城购物、租 赁保险等一体化服务，解决农户资金周转问题。 21 “一键游广西” 商品溯源与退货 平台 建设“一键游广西”商品溯源与退货平台，通过

构建万物互联的智能世界 韧性DC白皮书 中国工商银行数据中心、华为技术有限公司 联合发布单位 一份给CIO规划建设数据中心的参考 AI驱动的新一轮智能化转型浪潮中，数据中心已从传统IT基础设施，演变为企业核心竞争力的战略资产，越 来越多企业的核心业务正由数据中心承载。与此同时，快速发展的AI应用驱动数据中心规模不断扩大，AI技 术也让威胁攻击频率更高、成本更低、手段更多样。近期我与客户伙伴的交流中，大家都提到一个关切点： 资金占用成本3500万元。 用户损失 2022年，某银行核心系统宕机30分钟，导致用户流失的链式反应：12万活跃用 户流失，按照平均获客成本8000元/户，成本损失9.6亿元；剩余22%用户活跃 度下降，损失现值高达54.2亿元，相当于该行全年净利润的40%；最后，相关 负面话题导致30万潜在客户放弃开户，损失潜在管理规模300亿元。 间接损失 2024年，某银行因灾备切换超时35分钟，被监管机构处以500万元罚款，并列 的时间点要求； ·沙特金管局：推进双活容灾建设，关键业务 实现双活； ·埃及央行：关键业务两地三中心架构，手机 渠道业务7*24小时不能中断； ·泰国央行：关键系统宕机时长不能超过8小 时。 《人民银行信息系统业务连续性分级保障标准（试 行）》中提出：系统可用性（SA）、恢复点目标 （RPO）和恢复时间目标（RTO）三个维度来描 述信息系统的可靠性关键指标： 不同类型的业务，保障指标也有区别，结合信息系

管理系统，按照每家5万/年，20家合作仓库计算，实现 100万元。（3）基差点价：按照按照目前收取的交易费用为20-50元/吨，完成交易1万吨，实现收益20-50万。（4） 供应链金融服务：引入银行为在线用户服务，提供资金规模按照1亿元计算，赚取资金息差1%，获取100万收益。 社会效益： 该平台实现的社会效益： 该平台充分满足了新疆特色农业产业大宗商品电子交易中心、现货挂牌交易（要约应约交易）、竞价拍卖交易等 国际贸易、国际投融资 、国际金融结算以及国际文化教育交流合作等服务，帮助中国企业拓展阿联酋乃至中东市场，帮助阿联酋企业走进中 国，加强国际合作。目前平台已实现的功能如下：在迪拜注册企业，开立企业银行账户，办理阿联酋黄金签证，办公 室租赁，税务注册和公司审计等功能。 所属类别 总体介绍 数字赋能应用 应用效果 中国与阿联酋两国贸易合作持续升温，根据中国官方统计数据，近年来中阿贸易总额保持持续高速增长，2022年 上合示范区的建设旨在促进上合成员国与中国的经贸合作，提升国际物流和贸易便利化水平，解决中小企业融资 难题，并通过数字化技术提高金融服务的可信度和效率。 经济效益： 截至目前，累计完成118家单位注册，其中包括12家银行，16家贸易公司，88家物流公司，1家政府机关。250列， 14829条数据导入（其中包括合同类、运单类、班列扶持记录、违约记录、发票类、货物清单、报关单等数据）。对 接45个金融产品，完成了25笔试单，融资放款2789

年中共中央政治局常委会会议进一步提出了"双循环"发展战略，即构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相 互促进的新发展格局。 在金融支持方面，国家开发银行、中国进出口银行等金融机构提供专项贷款和保险服务，以缓解企业国际化过程中的资 金压力。同时，中国政府鼓励银行业金融机构增加对外直接投资，为企业海外并购提供融资支持。 在政策引导下，中国不断完善对外投资管理，优化服务，推动构建开放型经济新体制。政府还积极参与和推动国际贸易 积极参与和推动国际贸易 和投资规则的制定，通过与其他国家和地区签订自由贸易协定（FTA）和投资保护协定，创造公平、透明的国际经营环 境。 同时，商务部、中国人民银行、国家发展和改革委员会等主管机构陆续出台了一系列政策，包括金融支持、基础设施建 设、物流和通关便利化措施等。这些政策旨在为中国企业"走出去"提供便利，消除障碍，推动国内企业在全球范围内 的发展。 政策 发布时间 颁布机构 2.3 欧洲 以北美、西欧为代表的成熟出海地区多为发达国家，经济基础较好，消费者具有较高消费能力的同时，已搭建完善的网 络基础设施和良好的商业环境，为中国企业出海提供广阔空间。具体而言，世界银行数据显示，全球人均 GDP 前十名 中，有 8 名为北美、西欧国家，这意味着，该地区消费者平均收入较高，消费潜力较大，更易通过挖掘小众品类打开 垂直市场。 欧洲是中国企业高端制造和科技投资的

白皮书｜2025/05 金融行业ABI应用案例 ABI正重构金融风控的边界，如招商银行构建实时反欺诈体系与蚂蚁金服 推进普惠信用评估的实践，智能技术不仅实现了风险识别精度的跃升， 更驱动金融服务模式由“被动防御”向“主动预测”的战略转型 ABI典型行业应用——金融行业应用案例 来源：招商银行，上海财经大学，蚂蚁集团，头豹研究院 ◼ 招商银行通过融入ABI，在业务管理方面整合AI流程自动化与BI效能看板，完成流程智能化改造， 秒百万级评估请求处理。 区块链+供应链金融 通过整合区块链智能合约实现交易数据全链路存证，构建BI多 维可视化追踪体系，并结合AI算法模型对企业还款能力进行动 态预测。例如，蒙牛集团战略引入蚂蚁集团的网商银行“大雁系 统”数字供应链解决方案后，其下游经销商融资获批率提升至 80%，获贷经销商年度销售额同比增长22%。 智能化理赔平台 蚂蚁保构建了高精度的“自动化信息提取”和“自动化核赔”双智 能引擎。

主机是一类高性能计算机系统，专为处理大规模事务和数据密集型应用而设计，具备强大的并行处理能力。 该系统通常能够支持数万至数十万级并发用户访问，并可确保系统在长时间稳定高效运行。主机系统广泛应用 于银行、保险、电信及政府等关键行业，承担着实时交易处理、大规模数据库管理以及批量数据处理等重要业 务任务。 07 主机技术栈是一个高度集成、分层协同的复杂体系，强调垂直整合和可靠性，通常由五个层次构成，分别 或 PL/I 编写，并针对特定行业和业务流程（如金融、制造业）进行定制优化。 主要特点： 强事务一致性：主机数据库提供 ACID（原子性、一致性、隔离性、持久性）保障，确保高事务一致性， 适用于银行、保险等对数据一致性要求极高的业务系统 高可用：主机数据库通常使用冗余硬件设计（如双机热备、RAID 磁盘阵列等）来保障系统高可用性，一 般内建故障恢复和自动备份机制，在发生故障时，主机系统可以在最短时间内恢复，避免数据丢失或系 低时延、高吞吐：基于内存存储机制和分布式算法提供微秒级读写能力，结合节点水平扩展、分片和 负载均衡等技术，可支持千万级 QPS。如证券交易、外汇结算等场景需微秒级响应，通过分布式缓存加速， 实现每秒处理数十万笔订单；手机银行、理财 APP 等实时查询场景，通过热点数据预加载和动态扩展， 实现千万级用户实时查询资产、交易记录。 28 ② 高可靠：通过集群故障自动检测与恢复机制，实现故障节点快速切换和秒级自愈（RTO<10