智联猎头 2025 中国银行业数字化转型人才报告 2025 年 6 月 2 核心观点 1. 当前我国经济复苏基础仍需巩固，深化金融供给侧改革，注重金融创新 与数据赋能，助力我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势” 新阶段，有效支撑实体经济发展。 2. 银行业具备数字化项目推进的组织优势，不过部分数字化人才实现快速 补充可能需要借助人力资源服务机构。 智联猎头助力我国众多类型的金融机构人才战略实施，基本覆盖全业态 体系，并且已与开发性金融机构、政策性银行、国有大行、股份制银行 及金融资产管理公司中的九成以上机构达成深度合作。 3 1 银行业发展现状 4 据世界银行 2025 年 1 月发布的《世界经济展望》，自 2024 年 6 月以 来，全球经 为应对复杂的国内外经济形势，我国于 2019 年 2 月首次提出“深化金融 供给侧结构性改革”，强调要增强金融服务实体经济的能力，解决金融与实体 经济之间的失衡问题。2022 年 1 月，中国人民银行印发《金融科技发展规划 （2022-2025 年）》（以下简称《规划》）再次指出： 5 “以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强 化金融科技审慎监管为主

本白皮书立足中国实践，系统梳理了我国绿色转型政策体系的演进脉络，深入分析了 A 股上市公司在环境治理、信息披露、 绿色创新及气候行动等方面的实践进展，重点聚焦数据中心、煤电等重点行业的转型路径，并全面展现公募基金、银行、证券、 保险等金融机构在绿色金融与可持续投资领域的深化探索。我们欣慰地看到，在政策与市场的双轮驱动下，我国绿色信贷与 债券规模已稳居全球首位，ESG 信息披露正从 " 自愿探索 " 迈向 " 规范统一 披露。此后，伴随生态文明建设深入推进、" 十四五 " 规划 纲要和 2035 年远景目标纲要重点任务的提出、" 双碳 " 目标路径明确以及经济社会绿色转型发展需要，国务院、生态环境部、 中国人民银行等部门相继出台多项政策，逐步建立和持续完善上市公司强制性环境信息披露机制。例如，2021 年 12 月生态 环境部印发《企业环境信息依法披露管理办法》，进一步强化了企业环境信息披露要求，将所有重点污染排放管理单位以及 布年度环境报告 ; 发生突发环境事件或受到重大 环保处罚的，应发布临时环境报告 2015 年 9 月 国务院 《生态文明体制改革总体方案》 提出建立上市公司环境信息强制披露机制 2016 年 8 月 中国人民银行等 《关于构建绿色金融体系的指导意见》 逐步建立和完善上市公司和发债企业强制性环境 信息披露制度 2021 年 5 月 生态环境部 《环境信息依法披露制度改革方案》 要求 2022 年完成上市公司，发债企业信息披露

面对日益复杂多变的外汇市场，传统的外汇风险管理模式在多个关键方面暴露出明显 的不足与缺陷，具体表现在以下三个方面。 第一，外汇风险敞口决策滞后与计量偏误。风险敞口的核算需要经过业务部门签单、 财务部门知悉并计算风险敞口、银行询价、管理层审批等多个环节，可能会错过最佳套 保窗口。根据保融科技对全国500家外向型企业的调研数据，高达83%的企业存在这一问 题，尤其是在制造业中更为突出。由于涉及多币种结算和长账期应收应付等因素，实际 2.1外部系统层：构建生态数据互联基础 外汇风险管理系统的底层数据交互依托外部系统集成层实现，该层作为连接企业内部 与金融生态的桥梁，通过标准化接口实现双向数据流通。一方面，系统直联中国银行、 中信银行等金融机构交易系统，实时获取外币账户资金动态、完成线上交易指令交互； 另一方面，对接彭博、路透等专业数据供应商，采集汇率行情、宏观经济指标等市场数 据。这些外部数据的接入，为上层业务应用提供了实时、准确的基础数据源，进而支撑 交易管理服务则基于敞口数据，实 22 23 企业外汇风险数智化转型白皮书 从被动应对到主动管理 企业外汇风险数智化转型白皮书 从被动应对到主动管理 2025年度 2025年度 现从线上多银行比价到交易存续期管理的全流程操作，使风险对冲策略得以具体执行。 市场数据服务对外部行情进行清洗整合，为风险管理服务中的VaR建模、压力测试提供数 据支撑；套期会计与清结算服务则分别从财务合规与资金闭环角度，确保套保活动与企

2025 年 9 月 前 言 在全球化浪潮与数字经济蓬勃发展的双重驱动下，供应链金融作为一种创新 的金融服务模式，正日益成为连接产业与金融、提升供应链整体效率与韧性的关 键纽带。它不再仅仅是传统银行为单一企业提供融资支持的延伸，而是深度嵌入 到供应链管理之中，通过整合优化商流、物流、资金流、信息流与合同流，为供 应链上的核心企业及其上下游众多中小微企业提供精准、高效的金融解决方案。 尤其 发展路径清晰，呈现出多种模式并存的格局。 初期，美国的供应链金融市场以银行主导模式为主。大型商业银行如摩根大 通、花旗银行等，凭借其强大的资金实力、完善的信用评级体系和全球网络，为 大型跨国公司的供应链体系提供标准化的融资服务，如应收账款融资、存货融资 等。这种模式的优势在于银行能够利用其专业的风险评估体系和资金管理能力， 有效控制风险，同时为企业提供稳定的资金支持。然而，银行主导模式也存在一 定的局限性，其服务重心 物抵押给银行换取贷款，待粮价上 涨后再赎回谷物并偿还贷款本息。这种做法正是存货质押融资模式的雏形。进入 20 世纪，随着资本主义市场的不断扩张，企业间交易日益频繁，催生了对应收 账款管理的需求，由此，应收账款保理业务逐渐兴起。 当今，欧洲市场呈现出融资渠道多元化和高度重视行业标准与可持续发展 7 （ESG）的特点。除了商业银行提供的传统融资服务外，欧洲还发展出了多种非 银行金融机构参

矢 大数据体系 整体设计原则 银行 现状诊断 能力缺口和 提升方向初判 领先实践 ▪ 大数据体系整体设计原 则是在对前期诊断发现 的进一步提炼 ▪ 其目的是在诊断发现和 能力建设之间形成链接， 确保设计有的放矢 方法论 4| 资料来源：小组分析 大数据体系建设的整体理念是：从价值创造出发，基础能力建设与业务用例推进 并行，以三年时间为银行大数据应用规模化奠定良好基础 整体理念 整体理念 IT 战略 “ 科技引领银行” 数据战略 “ 数据驱动业务 / 管理” ▪ “ 数据是的重要资产”：这意味着需要对全行的业务用例进行优先排序， 全行数据资产也应被合理共享 ▪ “ 数据只有被业务和管理有效应用才有价值”：这意味着任何数据资源 的投入都应以明确的应用场景和价值创造为前提 初步供讨论 5| 资料来源：小组分析 数据战略 数据 整合与应用 数据 人才与组织 ，增强非 结构化数据的采集与应用；支持数据质量，明确系统分工，减少架构复杂度 设计原则概览 大数据体系整体指导原则：链接现状诊断和未来设计，使数据能力建设有的放矢 6| 在数据战略方面，建议银行重点考虑战略聚焦、抓大放小，兼顾长期能力 建设和短期速赢 资料来源：小组分析 ▪ 战略聚焦：的大数据战略应服务于全行整体规划，因而“凤凰计 划”应成为未来三年全行级业务用例的主要输入 ▪ 抓大放小：

制度 l 根据年度资金使用情况控制预 算，汇总、调整、分解编制月、 周资金计划，以确保生产经营 工作的正常进行 l 负责检查各种银行票据、管理 台账的建立和使用情况，不定 期盘点库存现金及银行存款的 余额 l 负责其他资金业务的相关工作 税务业务管理 l 及时搜集和掌握国家及地方税 务法规政策，负责配合做好税 务筹划工作及宣传工作，对税 • 应收账款管理 • 信用管理 • 收款管理 • 争议管理 • 客户电子账单自服务 • 内部公司对账 • 内部公司交易处理 • 资金管理 • 企业内部银行 • 收 / 付款管理 • 资金计划 • 费用报销 • 存货会计 • 固定资产会计 • 税务会计 • 财务结账驾驶舱 • 财务报告 • 税务管理 SAP 共享服务解决方案 会计科目主数据管理流程，适用于会计科目主数据的日常申请、新增、 删除等操作，明确各个节点的关键任务和职责 银行账号的管理流程，适用于银行账号的日常申请、新增、删除等操作， 明确各个节点的关键任务和职责 财务流程规范 - 财务主数据流程 客商主数 据管理流 程 会计科目 主数据管 理流程 银行账号 管理流程 P7 1 财务业务规范 - 财务主数据流程 P72 09 第 9

完善的客户资料信息管理方案 对客户的 资 料进行梳理， 确保客户资源信息真实准 确。 订 单 中对客户资质进行全 方位检查，最大化保证企 业利益，降低销售风险。 资质管理 付款条件管理 银行信息管理 银行信息管理 联系人 / 业务 员管理 …… 经营管理 营业执照管理 GSP 认证管理 完善客户数据  对客户信息进行模块化全方位管控  对客户相关资质进行全方面管理  从付款申请，支付审批，银行转账，会计 清帐的 对外 付款流程 • 从银行电子信息的获取，业务类型分配， 未清项的自动匹配到会计过账的自动收款 流程 • 多种银行账户信息集中查询 • 自动电子银行对账单的获取，会计过帐， 银企对账，余额调节 • 支持应收应付自动批量清帐，银行日记账 等 银行账户管理 / 资金池资金集中 • 完整的银行账户管理流程 : 开 户 , 销户 , 变更 • 银行账户多种维度的层级管理 银行账户多种维度的层级管理 , 和信息展示 • 自由定义定义银行账户间的 资 金池归集关系 • 灵活定义资金池上收下拨的 业务业务规 则 , 并自动产 生上收下拨的电子申请单 • 与银起直联平台集成 ,, 完成上收下拨的自动处理 SAP 中国资金管理解决方案 ** 交流使用 82 通过银企直联，极大提高资金使用效率及资金操作的 安全及 便捷性，为跨 地区，跨法人的 统 一资 金结算提供基础平台

万元。 （六）提高设备更新贷款财政贴息比例。发挥再贷款政策工具作用， 引导金融机构支持设备更新和技术改造。对符合《关于实施设备更新贷 款财政贴息政策的通知》（财金〔2024〕54 号）条件经营主体的银行贷 款本金，中央财政贴息从 1 个百分点提高到 1.5 个百分点，贴息期限 2 年，贴息总规模 200 亿元。 二、加力支持消费品以旧换新 （七）支持地方提升消费品以旧换新能力。直接安排超长期特别国 审核层级、审核部门。各地商务主管部门及时汇总符合补贴条件的申请 人信息，确定补贴金额，并向财政部门提出资金申请。各地财政部门根 据商务主管部门提出的资金安排意见，按程序将补贴资金拨付至申请人 提供的银行账户。各地商务主管部门向同级财政部门报送资金申请时， 需将资金安排意见一并报财政部各地监管局和同级发展改革部门。 政策实施期结束后，各省级商务主管部门、发展改革部门、财政部 门应于 2025 年 （四）争取国家设备更新贷款财政贴息。充分利用国家设备更新贷 款财政贴息政策，发挥中国人民银行科技创新和技术改造再贷款作用， 引导省内全国性银行机构支持设备更新和技术改造。按照财政部等部门 《关于实施设备更新贷款财政贴息政策的通知》（财金〔2024〕54 号） 有关要求，对纳入相关部门确定的备选项目清单、且银行向其发放的贷 款获得中国人民银行设备更新相关再贷款支持的给予贴息，贴息比例从 1 个百分点提高到 1

NC Cloud 财资管理 + 银企联云 云端银行直连解决方案 金融 机构 银行 基金 信托 券商 保理 供应 链金 融 现金池管理 银行账户 管理 现金交易 集团资金 调剂 NC-ERP 其他业务 共享财务 中心 资金风险 监控 资金计划管理 N C 资 金 管 理 整 体 解 决 方 案 资金计划 银行资产 池交易 现金银企 直联 发债管理 发债管理 投资理财 现金流预测 电子商业汇 票银企直联 票据池银企 直联 授信管理 担保管理 现金直联 投资直联 外部交换平台 银企 直联 银行资产 池构建 银企联 云服务 流程配置 审批流 预警平台 电票平台 金融机构管理 付款排程 权限体系 贷款管理 结算 / 归集 平台 数字签名 汇率利率 管理 移动应用 精细 智能 资源池化 iUAP 应用平台 经销商 / 分销商 消费者、 会员 电商 平台 银行金融 外协工厂 政府监管 工商 / 税务等 NC Cloud ： 帮助大型企业实现 人、 财、 物、 客 全 面数字化 供应商

新型储能 设施。 三、搭建产业发展生态 （五）鼓励加大金融支持。引导市投资基金及各县区相关基金向新 型储能产业链重点企业、重点项目倾斜，促进新项目落地转化，支持新 型储能企业快速发展。鼓励银行业金融机构围绕新型储能产业链上下游， 定制专属金融服务方案，为优质企业、优质项目提供多元化金融服务。 （六）强化人才招引培育。加大对国内外新型储能领域高端人才和 团队的引进力度，参照我市人才政策对新型储能企业人才给予补助。鼓 万元的设备器具，允许一次性计入当期成本费用在计算应纳税所得额时 扣除，不再分年度计算折旧，引导企业加大设备、器具的投资。（责任 单位：市税务局） （三）加大金融支持。 鼓励银行创新金融产品和服务，制定专项信贷计划，加大对企业“两 化”改造的资金支持。引导银行探索将“碳表现”、“碳定价”纳入授 信管理流程，精准支持绿色工厂、绿色园区建设项目，积极谋划绿色银 行分支机构建设，力争全市绿色贷款占比达到 18%。积极推广绿色责任 以上的高质量项目，省、市分级做好能耗保障。用足用好国家绿证抵扣 能耗政策，鼓励支持经营主体购买绿证，绿证对应电量不纳入企业节能 目标责任考核。（责任单位：省发展改革委）完善房地产项目“白名单” 融资对接机制，引导商业银行一视同仁满足不同所有制房地产企业合理 融资需求。（责任单位：省住房城乡建设厅、省地方金融管理局、国家 金融监督管理总局安徽监管局）积极推动碳排放权、用能权、用水权、 排污权等纳入要素市场化配置改革。（责任单位：省发展改革委、省生