智联猎头 2025 中国银行业数字化转型人才报告 2025 年 6 月 2 核心观点 1. 当前我国经济复苏基础仍需巩固，深化金融供给侧改革，注重金融创新 与数据赋能，助力我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势” 新阶段，有效支撑实体经济发展。 2. 银行业具备数字化项目推进的组织优势，不过部分数字化人才实现快速 补充可能需要借助人力资源服务机构。 智联猎头助力我国众多类型的金融机构人才战略实施，基本覆盖全业态 体系，并且已与开发性金融机构、政策性银行、国有大行、股份制银行 及金融资产管理公司中的九成以上机构达成深度合作。 3 1 银行业发展现状 4 据世界银行 2025 年 1 月发布的《世界经济展望》，自 2024 年 6 月以 来，全球经 为应对复杂的国内外经济形势，我国于 2019 年 2 月首次提出“深化金融 供给侧结构性改革”，强调要增强金融服务实体经济的能力，解决金融与实体 经济之间的失衡问题。2022 年 1 月，中国人民银行印发《金融科技发展规划 （2022-2025 年）》（以下简称《规划》）再次指出： 5 “以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强 化金融科技审慎监管为主

2025 年 9 月 前 言 在全球化浪潮与数字经济蓬勃发展的双重驱动下，供应链金融作为一种创新 的金融服务模式，正日益成为连接产业与金融、提升供应链整体效率与韧性的关 键纽带。它不再仅仅是传统银行为单一企业提供融资支持的延伸，而是深度嵌入 到供应链管理之中，通过整合优化商流、物流、资金流、信息流与合同流，为供 应链上的核心企业及其上下游众多中小微企业提供精准、高效的金融解决方案。 尤其 发展路径清晰，呈现出多种模式并存的格局。 初期，美国的供应链金融市场以银行主导模式为主。大型商业银行如摩根大 通、花旗银行等，凭借其强大的资金实力、完善的信用评级体系和全球网络，为 大型跨国公司的供应链体系提供标准化的融资服务，如应收账款融资、存货融资 等。这种模式的优势在于银行能够利用其专业的风险评估体系和资金管理能力， 有效控制风险，同时为企业提供稳定的资金支持。然而，银行主导模式也存在一 定的局限性，其服务重心 物抵押给银行换取贷款，待粮价上 涨后再赎回谷物并偿还贷款本息。这种做法正是存货质押融资模式的雏形。进入 20 世纪，随着资本主义市场的不断扩张，企业间交易日益频繁，催生了对应收 账款管理的需求，由此，应收账款保理业务逐渐兴起。 当今，欧洲市场呈现出融资渠道多元化和高度重视行业标准与可持续发展 7 （ESG）的特点。除了商业银行提供的传统融资服务外，欧洲还发展出了多种非 银行金融机构参

制度 l 根据年度资金使用情况控制预 算，汇总、调整、分解编制月、 周资金计划，以确保生产经营 工作的正常进行 l 负责检查各种银行票据、管理 台账的建立和使用情况，不定 期盘点库存现金及银行存款的 余额 l 负责其他资金业务的相关工作 税务业务管理 l 及时搜集和掌握国家及地方税 务法规政策，负责配合做好税 务筹划工作及宣传工作，对税 • 应收账款管理 • 信用管理 • 收款管理 • 争议管理 • 客户电子账单自服务 • 内部公司对账 • 内部公司交易处理 • 资金管理 • 企业内部银行 • 收 / 付款管理 • 资金计划 • 费用报销 • 存货会计 • 固定资产会计 • 税务会计 • 财务结账驾驶舱 • 财务报告 • 税务管理 SAP 共享服务解决方案 会计科目主数据管理流程，适用于会计科目主数据的日常申请、新增、 删除等操作，明确各个节点的关键任务和职责 银行账号的管理流程，适用于银行账号的日常申请、新增、删除等操作， 明确各个节点的关键任务和职责 财务流程规范 - 财务主数据流程 客商主数 据管理流 程 会计科目 主数据管 理流程 银行账号 管理流程 P7 1 财务业务规范 - 财务主数据流程 P72 09 第 9

万元。 （六）提高设备更新贷款财政贴息比例。发挥再贷款政策工具作用， 引导金融机构支持设备更新和技术改造。对符合《关于实施设备更新贷 款财政贴息政策的通知》（财金〔2024〕54 号）条件经营主体的银行贷 款本金，中央财政贴息从 1 个百分点提高到 1.5 个百分点，贴息期限 2 年，贴息总规模 200 亿元。 二、加力支持消费品以旧换新 （七）支持地方提升消费品以旧换新能力。直接安排超长期特别国 审核层级、审核部门。各地商务主管部门及时汇总符合补贴条件的申请 人信息，确定补贴金额，并向财政部门提出资金申请。各地财政部门根 据商务主管部门提出的资金安排意见，按程序将补贴资金拨付至申请人 提供的银行账户。各地商务主管部门向同级财政部门报送资金申请时， 需将资金安排意见一并报财政部各地监管局和同级发展改革部门。 政策实施期结束后，各省级商务主管部门、发展改革部门、财政部 门应于 2025 年 （四）争取国家设备更新贷款财政贴息。充分利用国家设备更新贷 款财政贴息政策，发挥中国人民银行科技创新和技术改造再贷款作用， 引导省内全国性银行机构支持设备更新和技术改造。按照财政部等部门 《关于实施设备更新贷款财政贴息政策的通知》（财金〔2024〕54 号） 有关要求，对纳入相关部门确定的备选项目清单、且银行向其发放的贷 款获得中国人民银行设备更新相关再贷款支持的给予贴息，贴息比例从 1 个百分点提高到 1

新型储能 设施。 三、搭建产业发展生态 （五）鼓励加大金融支持。引导市投资基金及各县区相关基金向新 型储能产业链重点企业、重点项目倾斜，促进新项目落地转化，支持新 型储能企业快速发展。鼓励银行业金融机构围绕新型储能产业链上下游， 定制专属金融服务方案，为优质企业、优质项目提供多元化金融服务。 （六）强化人才招引培育。加大对国内外新型储能领域高端人才和 团队的引进力度，参照我市人才政策对新型储能企业人才给予补助。鼓 万元的设备器具，允许一次性计入当期成本费用在计算应纳税所得额时 扣除，不再分年度计算折旧，引导企业加大设备、器具的投资。（责任 单位：市税务局） （三）加大金融支持。 鼓励银行创新金融产品和服务，制定专项信贷计划，加大对企业“两 化”改造的资金支持。引导银行探索将“碳表现”、“碳定价”纳入授 信管理流程，精准支持绿色工厂、绿色园区建设项目，积极谋划绿色银 行分支机构建设，力争全市绿色贷款占比达到 18%。积极推广绿色责任 以上的高质量项目，省、市分级做好能耗保障。用足用好国家绿证抵扣 能耗政策，鼓励支持经营主体购买绿证，绿证对应电量不纳入企业节能 目标责任考核。（责任单位：省发展改革委）完善房地产项目“白名单” 融资对接机制，引导商业银行一视同仁满足不同所有制房地产企业合理 融资需求。（责任单位：省住房城乡建设厅、省地方金融管理局、国家 金融监督管理总局安徽监管局）积极推动碳排放权、用能权、用水权、 排污权等纳入要素市场化配置改革。（责任单位：省发展改革委、省生

1.支持标准 对固投 500 万元以上的氢能产业链上下游领域项目，建设期内按申 报当期项目实际完成固投的 20%给予补贴，最高 1000 万元。对氢能制造 类重大新建、改造项目，给予不超过人民银行同期中长期贷款市场报价 利率（LPR）的贷款贴息支持、单个企业最高 300 万元/年。对企业融资 租赁关键设备和产线用于研发、建设、生产，合同额不少于 1000 万元的， 给予不超过 5%租赁费用补贴，单个企业最高 （2）项目设计投产产品应为氢燃料电池系统（电堆“八大件”）、 制氢加氢先进装备、储氢运氢关键零部件等。 （3）项目建设期和运营期内未发生过安全事故及环境污染事故等。 （4）申请贷款补贴的贷款行应为辽宁省内独立银行法人机构。 （5）获得营收奖励的企业如在三年内迁出大东区，应返还全部奖励 （扣除企业所得税等税费部分）。 3.申报材料 （1）企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证或多证合一营业 执照（复印件）。 件购买安装合同、发票 及其它付款凭证。按照沈阳市、大东区当年的项目固定资产投资计算标 准确定补贴基数。 （4）租赁补贴的证明材料：租赁及付款合同，发票及其他凭证。 （5）贷款贴息的证明材料：银行贷款相关凭证。 （6）营业收入一次性补贴按照统计部门认定的企业当年营业收入判 定，企业应出具营业收入证明。 （7）未发生安全事故及环境污染事故承诺书。 4.责任部门 区工信局 第七条 支持示范推广应用

战略目标：以市场份额为度量标准，成为退休解决方案的市场领导者 举措 1 通过获得所有客户在银行和理财领域的业务，来提高市场份额。该公司认为，这在投注有可 能帮助它实现这一目标。因为数据显示，该银行在婴儿潮一代客户中的市场份额较低，而婴 儿潮一代客户往往在一家金融机构同时持有金融和理财产品。反观银行现有的客户却依然持 有其他金融机构的产品。 举措 2 针对婴儿潮一代客户，在他们的整 愿景 成为最值得信赖的投资解决方案提供商 目标 成为退休解决方案的市场领导者 投注 2 获得所有客户的业务（银行和理财） 举措 综合银行服务和 401 （ K ）计划（假设金融产品保持不变） 产品假设 假设 1 （第一个验证）我们相信，通过在同一处看到 401 （ K ）计划和银行产品的余额，我 们将对 401 （ K ）投资有更多的了解（减少陌生感），我们将通过对原型的反馈来进行度 量。 假设 2 （第二个验证）我们相信，提供 401 （ K ）在线展期服务，可以将 401 （ K ） 投资合并， 我们将通过在认证银行页面添加按钮并跟踪注册数量来进行度量。 LVT 产品示例 2 P74 与 LVT 中组织的目标 保 持一致 清楚说明为什么产品蓝图对组织很重要，并明确与 LVT 之间的对应关系。更 应该清楚地说明该产品如何能够适应组织中广泛的业务和技术环境。

中国投资协会和落基山研究 所 《零碳中国•绿色投资：以实现碳中和为目 标的投资机遇》 在碳中和愿景下，中国在可再生能源、能效、零碳技术和储能技术等七个领域可撬动 投资70万亿元。 2021/4 中国人民银行行长易纲 “绿色金融和气候政策”高级别研讨会 2030年前，中国碳减排需每年投入2.2万亿元；2030-2060年，需每年投入3.9万亿元 （根据此计算，到2060年合计需要140.7万亿元）。 渣打全球研究团队 《充满挑战的脱碳之路》 为达成碳中和目标，2060年前中国在脱碳进程中需进行高达人民币127-192万亿元的 投资，相当于平均每年投资人民币3.2-4.8万亿元。 2021/6 中国人民银行副行长刘桂平 第十三届陆家嘴论坛 碳达峰碳中和需要的资金投入规模预计在150-300万亿元之间，相当于年均投资3.75- 7.5万亿元。 2021/12 中国金融学会绿色金融专业 委员会 IMF副总裁朱民及其团队 国是论坛之“能源中国” 到2050年，中国碳中和累计投资规模约为180万亿元 资料来源：清华大学气候变化与可持续发展研究院，落基山研究所，中国人民银行，红杉中 国，环保亚洲，渣打银行，中国金融学会绿色金融专业委员会，人民网，河北省自然资源厅， 中研网，中国新闻网等，海通证券研究所 表：碳中和的投资测算 16 下载日志已记录，仅供内部参考，股票报告网

3 亿元社会投资。 同时，广西跨境金融区块链服务平台重点解决跨境融资中的 单证核验成本高、信息不对称、重复融资及监管难度大等问题， 银行原有单证管理系统与区块链平台直联海关、税务、外汇等数 据源，显著提升报关单核验、融资登记等操作效率。广西北部湾 银行创新“RCEP 原产地证+区块链融资”模式，缩短贸易背景审 核周期，2024 年上半年实现贸易融资投放 264.91 亿元7。广西柳州 — 13 — 作，实现降本增效与生态协同。三是筑牢区域金融风险防控屏障。 加快推进数据要素市场化改革，整合工商、信用等数据资源，实 现数据要素的多元融合和场景化运用。2024 年中国邮政储蓄银行 广西分行发放全国首笔“碳减排支持工具+可持续发展挂钩+数字 人民币”三位一体贷款，对每笔支付进行流向追踪，生成区块链 存证，可追溯至光伏组件采购合同编号，另外系统自动识别“非 绿”支出，开 服务平台 聚焦糖业需求，整合制糖企业、蔗农等多方资源， 以底层整合支付能力为核心，定制开发整合支付 功能、清分、提现、对账功能，基于区块链技术 推动数据资产化。面向制糖企业、蔗农、农资商、 投资方、银行、政府监管部门等多方用户提供大 数据整合、支付融合、授信融资、商城购物、租 赁保险等一体化服务，解决农户资金周转问题。 21 “一键游广西” 商品溯源与退货 平台 建设“一键游广西”商品溯源与退货平台，通过

信贷产品、专项 债券和担保支持等金融服务（市经济和信息化局、市科委、中关村管 委会、市金融监管局）。 11.支持企业扩大投资。对获得固定资产贷款的氢能领域重大新 建、改造项目，给予不超过人民银行同期中长期贷款市场报价利率 （LPR）、单个企业年度不超过 3000 万元的贷款贴息支持；支持氢能 企业租赁关键设备和产线用于在京研发、建设、生产，对融资租赁合 同额不低于 1000 万元的给予不超过 关项目优先列入国合署“全球发展”倡议项目库并给予资金支持。 （二十五）积极培育外贸新模式。组织不少于 1000 个团组、10000 家次企业赴境外拓市场，全年支持重点展会 100 个以上。推动政策性 银行安排 1000 亿元外贸保稳提质专项信贷额度。推动服务贸易培育 壮大，全年服务贸易规模达 6200 亿元。推动数字贸易创新突破，支 持建设全球数字贸易中心。发展“直播+平台+跨境电商”融合模式， （三十）全力争取国家政策支持。全力争取“两重”“两新”、 中央预算内投资等资金支持。开展专项债项目审核自主权试点，积极 运用地方专项债资金加大收回收购存量闲置土地。力争全省投放政策 性、开发性银行中长期项目贷款 1500 亿元左右，新增保险资金投资 500 亿元左右。加大市政、物流、水利、能源等基础设施项目盘活力 度，常态化申报争取基础设施不动产信托基金 REITs。力争 100 个以