新增功能 优化功能 CRM 功能 黄金珠宝 超市 计划与拓展 供应链 多渠道销售 会员与促销 核 心 业 务 层 业 务 支 持 层 财务 移动 * 商务智能 资金计划 组织架构 品类规划 品牌规划 柜组规划 合同管理 门店筹备 订货预测 联营结算 会员卡管理 门店零售 线上销售 返利结算 自动补货需求 商品采购 订单确认 对帐查询 销存查询 需 求 订货鞋服采 供应商账号 系统对接 商家对账 储值卡管理 黄金销售 鞋服百货 劲草批发 退换货 售后服务 公司代码 利润中心 物流中心 库存地点 销售组织 楼层 商品部 成本中心 采购组织 以旧换新 家电配送 黄金采购 品类加价率 应付管理 销售变价 补货需求 门店收货 调拨申请 库存盘点 单品库存查询 销售小票查询 采购订单查询 应收管理 资产管理 总账管理 内部订单 票据管理 票据管理 公司间对账 公司间结算 发票校验 销售开票 往来清账 金税开票 销售业务 品类分析 价格带 库存 成本 利润 费用 应收 集团合并 劲草满赠管理 超市采购 门店促销 资金收付 资金管理 银企直连 租赁结算 门店经营 主数据 商品数据 超市子母码 供应商 科目数据 银行数据 成本中心 利润中心 鞋服款色码 黄金批次 采购收货 差异自动处理 内部调货 库存盘点

Marketing 08 1 1 20 2 2 2 4 2 9 3 2 35 3 7 39 4 2 仲海鳗｜腾势销售事业部总经理助理 汽车越来越像一个快消品。过去 20 年，我们与用户的互动一直是比较传统的。这就造成 很多痛点，销售路径长、销售系统复杂、数据庞大。新能源时代，客户更加务实一些， 更看重产品本身，以及技术的实性。 韩婷｜长安营销数字化项目经理 算法实现及大模型应用专家 技术突破只是开始，从制造端到市场端，是消费决策链路的变化。汽车迭代速 度从“五年研发、三年改款”的工业时代，快进到 12-18 个月的中国新势力节奏。 汽车渠道也从单一的销售功能，变成了城市“公共空间”、品牌“文化空间”、车主“共 享空间”。车主从面对单一销售顾问，到面对全网媒体、博主和直播间的“家人们”。 1 人买车，全网帮忙。 从桑塔纳国产化到新能源超车，中国汽车产业用三十年完成了一场跃迁。这场 跃迁只是刚刚开始，远未结束。2025 私域 商域 电商平台 品牌官方号 品牌直播间 品牌小程序 客户俱乐部 品牌自有 APP 汽车展会 户外广告 电梯广告 经销商门店 购物中心展厅 KOL/KOC 内容 社交广告 口碑推荐 汽车销售人员 体验试驾流程 售后维修服务 汽车营销触点概览 用户选购周期 2 个月，抓住黄金选购期，精准施策，提升用户转化 1 个月 1-2 个月 2-3 个月 3-6 个月 6 个月以上 用户从海选到最终订购周期分散，平均用时

可能包括关联规则挖掘、聚 类分析、异常检测等方法。 预测与建模：业财融合平台需要运用预测和建模技术，为企业提供决策支持。这可能涉及时间序列分析、回归分析、机器学习等 方法。例如，通过预测未来的销售额、成本和利润，企业可以更好地进行资金规划和风险管理。 优化算法：业财融合平台需要运用优化算法，帮助企业在资源约束下实现最佳决策。这可能涉及线性规划、整数规划、动态规划 等方法。例如，通过运用优 ）：资源是企业拥有或控制的具有经济价值的事物，如产品、设备、资金等。在 REA 理论中， 资源是企业活动的核心对象，它们被用于创建、交换或消耗以实现企业的业务目标。 2.事件（ Events ）：事件是企业业务过程中发生的具体事情，如销售、采购、生产等。事件会影响资源的状态和数 量，同时也反映了企业在特定时间点的业务状况。在 REA 理论中，事件是资源变化的载体，它们连接资源和参与者， 展示了业务过程的动态性。 3.参与者（ 的角色，如创建、交换或使用资源等。在 REA 理论中，参与者是资源和事件之间关系的主体，它们决定了业务活 动 的参与者和责任。 在 REA 理论中，资源、事件和参与者之间存在着紧密的关系。例如，销售事件中，客户（参与者）购买了产品 （资 源），从而使企业实现收入。通过分析这些关系，企业可以更好地理解业务过程，找出潜在的问题和机会， 为决 策提供有力支持。 总之， REA 理论是一种描述企业业

实时数据引擎 离线数据对接 实时数据对接 基于 FineDataLink的 ETL 基于 BW/4HANA 基础层DWD 销售宽表 业务加工表 主题域 数据仓库 …… 通用层DWS 采购 生产 主题域 销售 公共码表 …… 应用层ADS 销售分析 利润分析 集市区 应收账款 产品维度表 供应商维度表 公共维度数据区（DIM） 员工维度表 客户维度表 贴源层 ODS 成本 周转 运营 仓库 共享 财务 资金 税务 合并 应付 披露 资产 信管 财务 应收 逾期 第三方 票据 财务 规划 数据管理 预算系统 绩效管理 集团分析 销售日报可视化 提升工作效率 网点 过程指标可视化 渠道 产品日报可视化 项目 一人一户 六位一体 工程看板 营销投放效果 事业部管报 CRM运营看板 阿米巴经营损益分析 提升决策能力 / 商品 ROI/ 销售预测 三引擎 AI 个性化推荐 试点 场景创新 潮宏基 作为彩金珠宝的领潮者 潮宏基如何用数据谱写品牌零售新“饰”界？ 国内首家 IPO 上市的时尚珠宝企业 珠宝行业首家上线 SAP/ERP 的企业 数智领导力 034 033 数智领导力 CHALLENGES 管理挑战 SOLUTION 解决方案 调动集团运营、财务、人力、信息，各品牌销售、市场、产品等核心部门的人员，以专职或兼职方式

大模型布局正加速推进，国内也有望实现 AI 技术的 迭代升级。海外方面，GPT 技术已从销售助理、智能客户、核保核赔等多场 景赋能保险业务，预计随着数据与训练的积累，未来长期 AI 大模型有望向个 性化产品定价、核保核赔、风控减损等场景延伸，深度赋能全产业链。国内方 面，近年来，我国大型保险机构持续关注科技投入，AI 技术已广泛应用于前 端销售、定损理赔、风控减损等领域，但主要仍以理解式 AI 为主，生成式 AI 保险Ⅱ 沪深300 谨请参阅尾页重要声明及财通证券股票和行业评级标准 2 行业专题报告/证券研究报告 造“科技+服务”的价值交付体系，将公司的科技中心打造为销售中心和利润 中心，截至 2022 年，公司科技输出收入 5.92 亿元，其中 H2 同比+41%重回常 态高增长。2023 年 5 月，公司发布《AIGC/ChatGPT 保险行业应用白皮书》， ......... 20 内容目录 图表目录 谨请参阅尾页重要声明及财通证券股票和行业评级标准 4 行业专题报告/证券研究报告 图 11. AI 坐席驱动产品销售规模 ................................................................................................

13 安必平: AI 辅助诊断产品+宫颈液基细胞学数据库建设 主营业务板块及核心技术实现 资料来源：安必平2022年年报 ，西南证券整理 公司主要从事体外诊断试剂和仪器的研发、生产和销售，是一家具有自主研发和创新能力的高新技术企业。公司建立体外诊断的三 大技术平台，即细胞学诊断、分子诊断和免疫诊断，较为完整地覆盖从细胞形态到蛋白表达、基因检测等不同诊断层次的临床需求 。 公司在数字 资料来源：美年健康董秘问答官网，黑龙江省第二医院官网，西南证券整理 17 万东医疗: 数字化管理+AI影像辅助诊断双轮驱动 公司致力于医用X射线诊断设备、磁共振成像设备、齿科诊断和治疗设备、 血液健康产品的开发、生产与销售，是国内主要的医疗器械提供商之一。 AI 医用血管造影X射线机系统  2019年金刚智能血管造影系统获得NMPA批准上市，该产品采用智能AI 算法及多项低剂量技术的AICS低剂量统筹平台，且搭载全新的Invaray4 手术机器人商业化元年，进入放量新周期。  2022年公司实现首台图迈机器人装机销售，旗舰产品蜻蜓眼迎来首个完整销售年 ，销售额同比大幅增加。目前公司已经获得NMPA批准上市的手术机器人产品包括 图迈和鸿鹄，分别于2022年1月和4月拿证，其中鸿鹄亦于2022年7月获得FDA的 510(k)认证。  2022年亏损加大主要因为1）销售费用大幅增加，为产品商业化团队增加员工成本 所致；2）行政开支增加

服务便捷化 管理高效化 生产智能化 用数字经济助推农业发展质量变革、效率变革、动力变革 打造省级乃至全国数字经济样板 产业服务： 通过金融、农资、订单等环节的运营提供服务打造平台生态 农产品销售溢价（特色作物及经济作物） 农业大数据服务 通过金融服务平台 控制资金流流向， 从而实现农业生产 投入品、经营性服 务的集约，减少中 间环节，提高产业 链信息、资金等流 转效率，降低成本， ，促进产业提质增效 数字农业发展路径 农业核心问题：缺乏有效的产业协同 产业化程度低 产业附加值低  标准化、组织化、规模化程度低， 农业产业整体呈现“小、散、弱”；  生产、加工、销售一体化水平低， 产前、产中、产后衔接不紧密；  “ 大资源、小产业、弱效益”问题突 出；  金融资源与产业资源错配：农民和 农业企业融资难、融资贵；而信用 数据匮乏导致金融机构放贷难、成 提高的消费需求相悖；  基于全流程质量追溯和信用保证 等品质、品牌建设滞后，市场认 可度低，难以打入中高端市场  信息获取成本高导致交易成本提 高，挤压产业附加值 农产品生产、加工、销售等一二三产业协同不足，信息流通不畅 产业化程度低 资源配置效率低 产业附加值低 农业产业互联网概述 银行 农业担保公司 保险公司 农资企业 农业科研机构 物流企业 农事服务企业 加工企业

; • KPI 是过程 : 终极目标是为了获得客户信任，承接更多客户需求 ; 产品销售逻辑 • 以“我”为中心 : “ 我”的服务和产品是标准化的 ; • 销售思维 : 搞定客户，关注结果 ; • KPI 是目标 : 终极目标是为了短期“成交”结果 ; 1.2 解决思路 : 数字化赋能，从 产品销售 转向 用户运营 转 变 资料来源 : 华为数字化转型之道，中信建 投 从金融机构的数字营销场景谈起 “场景创新 + 数据 驱动 + 组织敏捷”建立营销体系 ; 2. 1 金融机构传统营销模式存在的痛点 营销是金融业务中最强调 KPI 考核场景，也是数字化转型的重要场景之一 ; 传统营销模式以产品销售为中心，市场是波动的，但考核是连续的，业务加速竞争，但搭建体系需要时间 ; 一线业务人员视角 : 个人产能有限，优先实现单一客户服务闭环，再考虑服务更多客户 ; Ā 表 1ÿ 传统营销 vs 数 生 r 式营销产业研究蓝皮书 ; ，中 信建投 2.2 分析框架 : 营销生产力提升 据 BCG ，通过使用 AI 工具，可以减少最多 25% 的间接销售活动，新增客户触点，同时提升客户满意 度。 图表 3: AI 助理提高销售效率 资料来源 :BCG ，中信建 投 2.2 分析框架 : 营销生产关系转型 据《生成式营销产业研究蓝皮书》， 生成式营销应用前沿的生成式 AI 能力赋能生产工具

五、保险精算与产品审计 .............................................................................. 104 六、销售渠道与代理人审计 ...........................................................................108 七、消费者权益保护审计 随机抽 样， 需要对高频交易使用分层抽样，按交易金额或渠道划分样本层级） （24）审计资源分配是否科学？（如资深审计师被分配至低风险业务线，需 要根据风险评级分配人力，高风险领域（如理财产品销售）配置经验丰富人员） （25）数据采集范围是否完整？（如忽略非结构化数据中的风险线索，需 要 整合客服录音、邮件等非结构化数据） （26）审计工具是否适配业务系统？（如未对接核心银行系统的 API 、金融产品合规 （13）养老理财产品是否设置冷静期特别提示，销售话术是否包含长寿风 险 等专属内容？（暗访抽查理财经理话术，核验产品说明书风险披露条款） （14）在金融产品销售过程中，是否存在未向客户充分揭示产品风险、费 用 结构及提前赎回条款等情况，或通过误导性宣传诱导客户购买与其风险承受 能力 不匹配的金融产品？（可通过调取销售录音录像、抽查宣传材料、检查客 户风险 评估报告及回访记录

术转让、技术推广；软件开发；软件销售；计算机软硬件及 辅助设备批发；计算机软硬件及辅助设备零售；计算机系统 服务；信息系统集成服务；数据处理服务；计算机及办公设 备维修；计算机软硬件及外围设备制造；仪器仪表制造；仪 器仪表销售；仪器仪表修理；非居住房地产租赁；企业管 理；机械设备租赁；货物进出口；技术进出口；进出口代 理；网络与信息安全软件开发；商用密码产品生产；电子产 品销售；商用密码产品销售；通讯设备销售；通信设备销 品销售；商用密码产品销售；通讯设备销售；通信设备销 售；通信设备制造；专业设计服务；工程管理服务；人工智 能基础软件开发；人工智能应用软件开发；信息技术咨询服 务；人力资源服务（不含职业中介活动、劳务派遣服务）； 信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；虚拟现实设备 制造；安全咨询服务；教学用模型及教具制造；教学用模型 及教具销售；教学专用仪器制造；教学专用仪器销售；数字 内容制作服务（不含出版发行）；科技中介服务；铁路运输 铁路运输 基础设备销售；高铁设备、配件制造；高铁设备、配件销 售；铁路运输辅助活动；通信传输设备专业修理；通信交换 设备专业修理；通讯设备修理；移动通信设备制造；移动通 信设备销售；雷达及配套设备制造；雷达、无线电导航设备 专业修理；数字视频监控系统制造；数字视频监控系统销 售；云计算设备制造；云计算装备技术服务；云计算设备销 售；数据处理和存储支持服务；信息系统运行维护服务；轨