AI 在保险行业的发展和应 用 1 Part2 ：大模型行业应用建议 Part1 ：大模型的技术演进 目 录 2 Part2 ：大模型行业应用建议 Part1 ：大模型的技术演进 目 录 3 What technology wants ？ 4 技术进化周期越来越短 5 大模型为什么突然火了 现实域 数域 现实域 模型 2 What you wants ？ 1 3 Part2 ：大模型行业应用建议 Part1 ：大模型的技术演进 目 录 1 4 大模型时代，保险行业各个环节都值得用大模 型重新思考一次 保险营销 产品设计 客户服务 保险精算 团队管理 资产管理 营销 风控 1 5 1. AIGC （ AI-Generated 千亿级的维度解构，同时，又被以不可思议的维度 重新组合了，进而产生了新的美学。 3. AIGC 时代的营销活动，越来越需要的只是“创意” 本 身 大模型时代的保险营销 来源 : 腾讯研究院 1 6 AIGC 时代，业务员的朋友圈展业助手 1 7 大模型与保险营销 智能文生图 输入：描述文本 输出：智能生成与输入内容相关的结果图 自研文本编码器和文生图模型，更好支持在中文输入场景进行图像创作。

进一步展开。 本文作为第一篇综述，第一部分从金融机构数字化转型的核心痛点出发，第二、三部分以数字营销、海外投顾及保险数字化 三个场 景为例探讨大模型赋能金融业务的模式，第四部分归纳总结 DeepSeek 推动金融机构数字化转型的核心逻辑，最后一部分对券 商、保险、 信贷、供应链金融及其他金融科技机构业务逻辑的痛点和数字化价值进行深入探讨，以期对金融行业的智能化和数字化转型 提供参考。 转型需要渐进式创新 ; 最后，本文对券商、保险、信贷、供应链金融及其他金融科技机构业务逻辑的痛点和数字化价值进行深入的分析和探讨，以 期对金 融行业的智能化和数字化转型提供参考。 》 01 金融机构数字化转型核心痛点与思考 》 02. 从金融机构的数字营销场景谈起 》 03. GenAI 赋能买方投顾和保险业的数字化 》 04. DeepSeek 05. 券商、保险、信贷、供应链金融及金融科技机构的业务逻辑痛点和数字化价值 提纲 核心观点 中信建投非银金融 & 前瞻研究团队将围绕数字金融与大模型在金融领域的应用撰写系列深度，围绕 大模型应 用于金融业各类子行业的痛点、案例、未来展望等维度进一步展开。 本文作为第一篇综述，第一部分从金融机构数字化转型的核心痛点出发，第二、三部分以数字营销、 海外 投顾及保险数字化三个场景

智启未来 · 险见新机 —— 人保寿险大模型探索及实践 中国人民人寿保险股份有限公司 呼群 01 公司简介 02 大模型 技术探索 大模型 实践应用 目 录 03 2 保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及其再保险业务。公司总部设在北京 ，机构网点布局完善， 在全国 31 个省、 自治区、直辖市和 5 个计划单列市设立 36 个省级分公司。 下拥 ，业务范围覆盖财产险、人身险、再保险、资产管理、保险科技等 领域。 简称“ 中国人保” ，成立于 1949 年 10 月 20 日 , 为综合性保险金融集团 ，连续 15 年入选《财富》世界 500 强 ，旗 简称“人保寿险” ，成立于 2005 年 11 月 ，是中国人民保险集团股份有限公司旗下的重要成员 ，主要经营人 寿 70 年 + 品牌沉淀 ，全力保障国计民 生 中国人民保险集团股份有限公司 中国人民人寿保险股份有限公司 10+ 专业子公司 ，业务涵盖广 泛 10000+ 网点机构 ，覆盖全国城 乡 公司简介 3 01 公司简介 02 大模型 技术探索 大模型 实践应用 目 录 03 4 人工智能发展历程 5 规模到达临界点之后才会迅速增长 GPT-4 模型参数： 1.8 万亿参数 典型的新技能学习曲线 摘自北京大学 AI 肖睿团队团队作品

华农财险 全流程数字化研发管理实践 李翔 华农保险技术中心总经理 www.top100summit.com 李翔 华农保险技术中心总经理 “ 12年互联网从业经验 8年自主创业 4年金融保险行业 从19年从0到1按照互联网模式组建了研发团队，逐步建立起了科技团队的数字化管理 体系，对研发流程进行全流程数字化监控和管理，不断提升人员产能，提升研发效 率。 ” 讲师简介 www top100summit.com • 华农财产保险股份有限公司是由原中国保监会批准，于2006年1月注册成立的一家全国性 综合类财产保险公司。注册资本10亿元人民币，总部设在广东。 • 截至目前，公司在北京、江苏、四川、浙江、河北、河南、广西、山西、甘肃、广东、云南 11个省（自治区、直辖市）设有各级分支机构。 • 截至2023年，华农保险设有11家分公司、30家中心支公司、33家支公司、8家营销服务部， 服务部， 全系统1300+人。 华农财产保险股份有限公司 www.top100summit.com WHY 数智化战略转型 行业监管趋严 合作伙伴线上化 用户人群互联网化 原有模式遭遇瓶颈 同质化严重 科技基础薄弱 后线成本较低，轻资产优势 机构人员精简，船小好掉头 www.top100summit.com HOW&WHAT：保险数智化经营逻辑 初始条件 也是大多数中小险企的状

其强大的语义理解与生成能力，为 金融审计领域带来了新的发展机遇与挑战。如何借助大模型工具挖掘审计线索、 优化工作流程、提升风险预判能力，成为行业亟需探索的课题。本手册基于对银 行、证券及保险业审计场景的调研，结合大语言模型技术，系统梳理了金融机构 1000 个左右审计通用场景应用问题（侧重内部审计），并给出简要提示与典型 案例，旨在为金融审计领域的学习者及工作人员提供实用性的操作指南。以下是 ”，而在于使用者能否通过精准提问引 导其聚焦业务痛点。为此，结合金融审计实践，为了帮助使用者更精准提出多元 化场景下的问题，本手册的提问设计遵循以下原则： l 场景化：围绕商业银行、证券公司以及保险公司的具体场景拆解问题， 避免抽象化表述； l 可操作性：根据审计场景提供有操作价值的问题、提示与案例； l 合规与价值导向：本手册问题不但嵌入合规政策提示，而且提出更多关 于价值导向审计的思路与方法。 二、整体内容框架搭建：从基础审计场景认知到实战推演 “ 本手册业务审计板块分几个部分，形成 场景-方法-示例-案例 ”的闭环： l 场景部分：从金融审计理念与模式到金融审计质量管理，然后主要围绕 商业银行、证券公司以及保险公司审计提出可供参考的场景问题并给出相关的提 示； l 大数据应用部分：涵盖风险建模、文本分析、流程自动化等技术，提供 Prompt 设计与调优策略的简要提示与思路； l 示例与案例部分

下的核心系统测试实践 中国邮政储蓄银行：新核心统一查询——实时数据分析查询的分布式解决方案 中信建投证券：长尾客户普惠数智金融服务平台 安诚保险：保险客户自助服务平台 太平洋寿险：云原生 paas 平台 财信人寿：“吉小星”AI 助手——保险全链路智能增效引擎 国泰海通证券：基于 AI Agent 的金融云平台全场景运维决策机制研究 05 07 09 11 15 19 23 中信建投证券：基于 AI 大模型的多智能体技术在投顾领域的应用案例 财信人寿：意健险智控平台——基于行业大数据的反欺诈与降损决策系统 潍坊银行：洞悉脉络·精准溯源——信息系统血缘关系管理平台 大家保险集团：消保管理数字化平台 数智领航，金融技术架构的革新与飞跃——基础设施优秀案例奖概述 构筑金融安全防线：数智时代的创新实践——信息安全优秀案例奖概述 智驭运维新纪元：金融数智化的深度实践——智能运维优秀案例奖概述 智能支付生态：重构金融服务的创新范式——移动支付优秀案例奖概述 中关村科金：大模型远程银行解决方案 盈天地：破解金融机构“既要又要还要”的数字化转型密码 泉州银行：基于业务驱动的需求建设精细管理体系创新实践 大家保险集团：自研智能外呼平台 潍坊银行：基于大模型和 RAG 驱动的智慧合规助手 吉林银行：2025 年“福禄送喜·吉礼万家”开门红线上营销活动 山东农信：放心 e 贷 58 62 60 64

应用场景：运动/营养/心理/睡 眠管理 • 技术赋能：云平台等 • 消费者：智能设备+APP自我管理 • 医疗机构：AI辅助诊断 • 健康管理机构：远程健康监测、私 人医生AI助手 • 支付方：保险/医保 • 综合平台：美年健康（健康小美）、 平安健康 • 慢病管理：智云健康（糖尿病）、 医联（肾病） • 健康场景：Keep（AI健身）、薄荷 健康（AI饮食推荐）、Woebot（AI 心理咨询） 技术赋能：商汤科技、科大讯飞 • 消费者：AI眼镜、助听器等智能设 备 • 医疗机构：腾讯觅影、Deepwise、 微医、丁香医生 • 家庭健康：妙健康、Polar（运动监 测） • 支付与保险：平安医保科技、众安 保险、卫宁健康、万达信息 资料来源：国联民生证券研究所整理 典型产品的应用举例：AI在糖尿病管理/慢病管理领域的应用（三诺生物） 资料来源：三诺生物官网，国联民生证券研究所 典型产品的应用举例 升70% 硬件销售+AI分析订阅 Welldoc 未上市 BlueStar® AI糖尿病管理APP （FDA首个处方数字疗法） 基于用户血糖/饮食/运动数据，生成 实时用药建议 B2B2C （通过保险公司/医院分发） Nanox AI NNOX.O 4 HealthCCSng AI心血管风险筛查 （基于低成本X光预测冠心病风险） 结合影像与临床数据，预测5年心血 管事件风险（AUC=0.89）

比常用的“个人可识别信息”(PII)更为宽泛。因此，本文采用“个人信息”(PI)这一 术语，以确保与《加州消费者隐私法案》的范围保持一致。个人可识别信息 通 常指的是可以直接识别个人身份的具体数据，如姓名或社会保险号。然而，《 加州消费者隐私法案》对个人信息的定义涵盖了更广泛的数据内容，包括浏览 历史记录、IP地址或地理位置数据等，这些数据本身不足以识别个人身份，但 在与其他信息结合后可用于识别个人身份。因此，“个人信息 公平性倡议”的一部分，该倡议旨在确保在招聘和其他就业决策中使用的软件（包 括人工智能）符合 EEOC 执行的联邦民权法律。 此外，2008年颁布的《遗传信息反歧视法》是一部联邦法律，禁止在就业和医 疗保险中基于遗传信息的歧视。虽然它并不直接管理算法决策（包括人工智能系统 做出的决策），但它禁止基于遗传信息的就业歧视。使用生成式人工智能系统的公 司仍有责任确保其系统是公平、无偏见的，且不会基于任何敏感信息（包括遗传信 5.1.3 保险 可以通过专门的人工智能责任保险政策，减轻人工智能带来的风险，分担人工 智能系统造成的潜在伤害的经济负担。 3.5.2 对生成式人工智能幻觉的保险 幻觉保险是随着生成式人工智能日益融入我们生活和业务的各个方面而出现 的一个新概念。顾名思义，该保险旨在减轻 “幻觉”--即生成式人工智能系统输出 中的错误信息、偏见或事实性错误所造成的经济和声誉损失。 该保险试图为生成式人

与具体的业务场景融合，从而将技术转化为真 正的数字生产力，驱动企业实现高质量发展。 那么，如何进行体系化的运营管理设计？ 如何提升数字化运营能力？需要掌握哪些新的 思路和方法？ 近期，《哈佛商业评论》中文版走访了来自 保险业、制造业、互联网电商等多个行业的典型 企业，它们是数字化转型的深度参与者和实践 者，在数字化价值变现方面积累了丰富的行业经 验。同时还邀请了学界专家来解读企业如何通 过建设数智价值链，来实现数字化价值变现；以 乏力、急需转型的保险行业，企业更是纷纷投 身于数字化建设，试图为业务增长架起新的支 点。但结果是，不少企业的数字化投入与产出 不成正比。 “保险行业数字化转型不是技术或工具的 堆叠，而是应该回归到业务本身，以创造业务 价值为最终的目的。”友邦人寿 CTO 刘立民认 为。2021 年，友邦保险多项财务指标表现亮眼， 其中友邦人寿实现了在中国内地市场的逆势增 长，成为友邦保险新业务价值最大贡献者，数 有效地控制了人手，节省了公司的成本，同时 服务质量还有所提升，因为以前只能靠有限的 人力达到 40% 左右的回访率，现在通过 AI 机 器人能够达到 100% 的回访。” 更为典型的例子则与保险行业一年一度的 “开门红”活动有关。对保险企业来说，“开门红” 是一年中最关键的时间点，但对传统的数据中 心也是一项巨大的挑战。“用传统管理数据中 心的模式，不仅成本高，而且运营效率很低， 无法灵活适应不同的情况”。按照刘立民的介绍，

人工服务替代率 体验方式：南京银行消费金融中心 APP 在线客服 95% 机器人覆盖率 85% 服务成功率 90% + 识别准确率 体验号码 :0451- 95528 航空 保险 证券 智能外呼 消费金融 通信 电信运营商 电商 教育 银行 商机挖掘 账单查询 办理贷款 查询额度 通知 消费确认 智能营销催收 客户回访 问卷调查 会议邀约 服 务 信用卡办理 账单查询 办理贷款 查询额度 通知 消费确认 智能营销催收 客户回访 问卷调查 会议邀约 金 融 业 细 分 市 场 场 景 覆 盖 保险 证券 消费金融 电信运营商 教育 理财 理财 银行 通信 电商 信用卡办理 客诉处理 流程办理 业务办理 用户关怀 智能服务 航空 营 销 服