中原银行实时风控体系建设实践 Construction practice of real-time risk control system of Zhongyuan bank 陈玉强 中原银行数据银行部 河南省唯一省级法人银行 贴心、专业、合作、共赢 服务战略、服务实体、服务企业、 服 务人民 • 蝉联六年《金融时报》 “年度十佳城市商业银行” ，相继荣获“铁马 十佳银行 ”、“最佳上市公司 ”、“最佳上市公司 ”、“年度卓越城商行 ”等称号 • 2021 年《银行家》全球 1000 大银行排 185 名 • 2021 年《财富》 中国 500 强，在入围的商业银行中排名第 24 名 总资产 7530.02 亿 营业网点 494 家 中原银行业务发展概 况 分行 18 家 村镇银行 9 家 #1 #2 #3 贷后管理难度大，需要多种新技 术发现隐性风险，提高管控度。 操作风险 随着银行线上化能力的增强，操 作风险识别从预防人员不合规操 作转为线上流程漏洞和异常行为 识别等。 流动性风险 从线下的，面向审批的逐步转 向实时的智能决策。 银行数字化风控新挑战 授信 运营 实时化不 足 银行传统风控的痛点 数据流通受限 精准度不够 智能化

项目编号： 金融银行业务 DeepSeek AI 大模型智能体 建 设 方 案 目 录 1. 项目背景与目标.................................................................................................8 1.1 金融银行业务智能化转型需求...................... 业务场景分析与需求梳理...............................................................................16 2.1 银行业务场景分类...................................................................................18 2.1.1 客户服务场景（如智能客服、语音助手） ..............................................................................74 5.1.1 内部系统数据接入（核心银行系统、CRM 等）.......................77 5.1.2 外部数据源接入（征信、市场数据）.........................................80

S0880525040027 张盛海(研究助理) 021-23183956 zhangshenghai@gtht.com S0880125042247 本报告导读： 公司是深耕 20 余年的老牌银行 IT 服务商，有望通过 AI Agent 和智能金 融大数据服务打造新成长曲线。 投资要点： [Table_Summary] 首次覆盖，给予“增持”评级。公司积极推进与蚂蚁合作，聚焦银 公司是深耕 20 余年的老牌银行 IT 服务商。公司成立于 1998 年， 作为我国最早一批专业从事金融业软件开发及 IT 服务的企业，经 过多年经营和沉淀，公司积累了一批以银行业为主，涉及保险、证 券、基金、信托、融资租赁等行业的优质客户，信贷及风控管理系 统、核心业务系统、CRM 及 ECIF 等解决方案均具有较强市场竞争 力和较高市场占有率。 绑定蚂蚁，探索银行 AI 应用落地。2025 应用落地。2025 年 9 月 1 日，公司受邀参 加蚂蚁数科生态伙伴 AI 智能业务交流闭门会，就银行 AI 应用市场 新的合作方向与蚂蚁数科达成初步共识，公司将吸纳蚂蚁数科在 AI 技术研发与场景落地的前沿先进经验，结合公司深耕银行领域二十 余年的业务理解与客户资源，加速形成“技术-场景-落地”的闭环能 力。此外，公司已成立人工智能与金融大数据事业部，将通过自主 开发与合作共建相结合的方式，构建领先的金融 AI

发展，推动数字经济与实体经济深度融合，利用数字技术优化产业链资金流转效率等方面具 有显著优势。在产业链协同领域数字人民币的价值尤其巨大，其应用不仅是技术层面的突破， 更是对传统经济运行模式和产业生态的重塑。 中国人民银行数据显示，截至 2024 年 7 月末，数字人民币 APP 累计开立个人钱包 1.8 亿个，试点地区累计交易金额 7.3 万亿元，试点范围已经覆盖 17 个省（市）的 26 个地区。 这一增长速 这一增长速度表明，数字人民币已从试验阶段步入快速发展期，数字人民币使用场景和交易 规模正在持续扩大。这场货币形态的革命性变化，不仅正在改变人们的支付习惯，更对传统 现金交易相关产业带来深远影响。 目前企业与企业间（B2B）的支付由银行账户方式所主导。相较于传统的 B2B 支付方式， 数字人民币交易系统通过将采购流程中下单、支付、认款、发货等操作线上化与自动化，配 合数字人民币的技术特性，实现订单实时核销、资金实时到账，在不改变原有企业支付流程 。本章将围 绕数字人民币助力产业链数字化协同的创新用例展开深入研究，分析其整体现状、典型案例 和应用展望。 2.1 数字人民币产业端应用的整体现状 2.1.1 试点范围与应用领域 中国人民银行数据显示，截至 2024 年 7 月末，数字人民币 APP 累计开立个人钱包 1.8 亿个，试点地区累计交易金额 7.3 万亿元，试点范围已经覆盖 17 个省（市）的 26 个地区。 这一增长速

（锚定法币或储备资产，依赖套利机制修正偏离） 资本效率 （100%资本效率意味着1美 元抵押产生1稳定币） 去中心化 （不依赖单一实体） 不满足 例子 中心化稳定币 去中心化（依赖发 行方信用 – 银行托 管、审计） USDT，USDC 超额抵押稳定 币 资本效率（超额抵 押） DAI 算法稳定 价格稳定（如资本 效率100%且资产去 中心化，价格暴跌 时协议资不抵债） UST 此页 售/购买、招揽、推荐或建议。关于免责声明全文，请见本文件最后部分。 14 数据源： 中银国际 稳定币的价格稳定机制解析（USDT） 1. 发行/铸造：用户A向发行方存入 1 美元，后者同步在银行账户储备等额现 金或国债等，并于区块链网络中铸造对应数量的 USDT 发放给用户A 2. 交易：用户A用稳定币在链上支付或交易，区块链实时记录转账信息；用户 B收到稳定币可继续持有或进行在链上支付或交易 现金等价物和其它短期存款 129.95 79.9 美国国债 105.52 64.9 隔夜逆回购 16.34 10.1 定期回购协议 1.67 1.0 货币市场基金 6.35 3.9 现金以银行存款 0.03 0.0 非美国国库券 0.05 0.0 公司债 0.01 0.0 贵金属 8.73 5.4 比特币 8.93 5.5 其它投资 4.82 3.0 担保贷款 10.14 6

015 019 025 033 038 043 中国一汽：打破数据壁垒，数据驱动效能跃迁 水电八局国际公司 ：“全要素价格库” 平台：以数字化驱动企业降本增效新引擎 吉林银行：全面提升一线业务效能！吉林银行商业智能 BI 加速数字化转型步伐！ 三棵树：数据治理与应用并行，开创三棵树经营提效“新密码” 潮宏基：作为彩金珠宝的领潮者，潮宏基如何用数据谱写品牌零售新“饰”界？ 广州酒家 数据赋能 -- 助力后勤服务高质量发展 维维食品：智能促销指挥官——数据驱动的精准营销与客户忠诚度提升 东亚银行：百年银行的数字化探索与实践 苏大附一院：赋能医疗新生态：医院抗菌药物数字化管理的数字驱动与数据洞察 南洋商业银行：数据为基，人才为翼——南商中国数字化转型破局之策 华夏银行：BI 自主分析平台“数据魔方”赋能数据服务创造数据价值 083 088 数智领导力 002 001 为设备的合理配置与高效运维提供有力依据。 03 数智领导力 020 019 数智领导力 吉林省内市场竞争力领先的法人商业银行 吉林银行 全面提升一线业务效能！ 吉林银行商业智能 BI 加速数字化转型步伐！ 300+ 手工报表线上化 节省 63.4 人月 / 年 科技部运维工作 每年可节约 11 人年 交易银行部公金条线 效率革命 24 个 开门红数据大屏 41 个 各类型的营销报表 整合 信用卡业务

在数字技术创造的事物融入 我们周围之前的所有事物，我们倾向于认为是真实的、现实的 或实体的。我们称这个世界为实体世界，偶尔也称它为现实世 界，如大楼、道路、城市、汽车、电脑、手机、电、电网、电 视机、银行、银行卡、公司、工厂、公园、时装、印刷书籍、 雕塑、国家、身份证、飞机、火箭、空间站…… 数字世界（digital world）： 用计算机、信息技术、网 络技术、人工智能、虚拟/增强现实等数字技术创造的、呈现在 资料来源：麦戈尼格尔. 游戏改变世界：游戏化如何 让现实变得更美好［M］. 闾佳，译. 杭州：浙江人民出版社， 2012. 第六章 以太坊：数字世界的所有权 管理系统 丹尼尔·德雷舍 英国银行家、《区块链：基础知识25讲》作者 区块链这个点对点系统的设计初衷是管理数字资产的所有 权。 赛费迪安·阿莫斯 经济学家、《货币未来：从金本位到区块链》作者 比特币利用数字时代的新技术解决了人类社会亘古存在的 处的阶段相当于UNIX刚刚出现时的阶段，它为区块链加上了通 用的操作系统。 区块链账本是所有权管理系统，它的工作机制很像现实生 活中的一家银行的账本：某一个时刻的账本状态，显示这家银 行各个储户有多少存款，而当一个储户将资金转给另一个人 时，这家银行的账本就变化到了下一个状态，显示现在各个储 户有多少存款。在比特币区块链中，也可以通过编程实现这样 的状态变化，但功能有限。以太坊想做的是，它希望在其上运

积累不断优化模型，适应金融市场的动态变化，降低模型过时或偏 差的风险。 在实际应用中，DeepSeek 技术已在多家金融机构的贷款评估 中展现出显著成效。例如，某大型商业银行在引入 DeepSeeK 技术 后，其贷款违约预测的准确率提升了 15%，审批时间缩短了 30%。以下是该银行在引入前后关键指标的对比： 指标 引入前 引入后 违约预测准确率 78% 93% 平均审批时间 3 天 2 天 客户满意度 85% 92% 合，能够高效处理和分析大量金融数据，从而提升贷款评估的准确 性和效率。首先，DeepSeek 在信用评分中的应用，通过分析借款 人的历史交易数据、社交媒体活动、以及其他非传统数据源，能够 更全面地评估借款人的信用状况。例如，某银行引入 DeepSeek 后， 其信用评分模型的准确率提升了 15%，同时减少了 20%的坏账率。 其次，DeepSeek 在反欺诈领域的应用也取得了显著成果。通 过对交易数据的实时监控和分析，DeepSeek 金融贷款评估的传统方法 在金融贷款评估的传统方法中，主要依赖人工审核和基于规则 的系统来进行信用风险评估。传统方法通常包括以下几个步骤：首 先，贷款申请人需要提交个人信息、财务状况、信用历史等资料。 这些资料由银行或金融机构的信贷专员进行初步审核，审核内容包 括申请人的收入水平、资产负债情况、职业稳定性等。其次，审核 人员会根据内部制定的评分模型对申请人进行打分，评分模型通常 基于历史数据进行构建，包含多个维度，如信用记录、还款能力、

自研 基础能力层 能力开放 自主研发 PaaS 层 组件层 少量已经在建设中，大部分在 2018 年完成招 标 启动建设，如中国银行完成招标、招商银行在 小流量测试、广发已经进入商务阶段 五大行和头部的股份制银行现状：当 前在使用的大多是传统厂 商， 2017- 2018 年基本都在寻求替换方案 运营成本高 技能要求高 效果天花板低 : 精度难超越 90% 整体召回率： 80% 回答正确率： 92% 百度智能客服实施案例 —— 某股份制银行智能音箱案例 对话管理 意图识别 智能检索 多轮交互 NLU 模型 智能知识库 检索模块 NLG 模型 管理平台 音频流 ASR TTS 百度智能客服实施案例 —— 某股份制银行智能音箱案例 音频流 接 口 适 配 层 注：最终对接 通过对话树展示整个会话逻辑，直观易 懂 百度搜到的扩展问题模型 几岁可以办理信用卡？ 外籍人可以办理信用卡吗？ 异地户口可以办理信用卡吗？ 我可以办理信用卡吗？ 我们个体户可以办理信用卡吗？ …… 根据某银行提供的验证数据，针对同一批问法，百度的深度语义 模型可以减少 36% 扩展问维护量。 随着问题规模的扩大，模型的效果会更好 。根 据经验预估，如果 整体扩展问的规模达到几百个左右的量级，只需要维护以往

.......213 1. 引言 随着税务稽查工作的复杂性和数据量的增加，传统的稽查方法 已经无法满足现代税务管理的需求。税务稽查人员需要处理大量的 涉税数据，包括纳税人申报信息、财务报表、银行交易记录等，这 些数据的多样性和复杂性给稽查工作带来了巨大的挑战。为了提高 税务稽查的效率和准确性，引入先进的技术手段成为必然选 择。DeepSeek 作为一款强大的数据分析工具，具备高效的数据处 识别、异常检测和预测分析，能够显著提升税务稽查的工作效率和 准确性。 DeepSeek 的技术架构主要分为三个层次：数据层、分析层和 应用层。数据层负责采集和存储来自多种渠道的税务数据，包括企 业财务报表、税务申报记录、银行流水等。分析层通过机器学习算 法对数据进行深度挖掘，识别潜在的税务风险和违规行为。应用层 则将这些分析结果直观地展示给稽查人员，并提供可操作的解决方 案和建议。 平台的优势在于其强大的数据处理能力和智能化的分析手段。 技术能 够为税务部门提供数据支持，帮助其优化稽查策略和政策制定。 在具体实施过程中，DeepSeek 技术可以通过以下方式与税务 稽查系统进行无缝对接： - 建立数据仓库：整合税务、工商、银行等多源数据，为 DeepSeek 技术提供全面的数据支持。 - 开发智能分析模块：基于 DeepSeek 技术开发智能分析工具，用 于识别异常交易、构建风险预警模型和生成稽查报告。 - 构建