智能金融： AI 驱动的金融变革 郑小林 教授 浙江大学人工智能研究所 2025 年 03 月 24 日 提纲 新一代人工智能 新一代 AI 展望 金融智能研究 金融智能应用 AI 的核心问题：建构能够跟人类似甚至超卓的推 理、知识、计划、学习、交流、感知、移动 、 移物、使用工具和操控机械的能力等。 —— 维基百科 定义：人工智能（ Artificial Intelligence 专家智能体（成为专家） 工具智能体（学习专家） 自主智能体（超越专家） 2 3 像专家一样解决问题 行业认知驱动的信贷对话助手 成为发现解决问题的专家 帮助专家处理数据 1 技术方案： • 图索引 G-Index • 图检索 G-Retrieval • 图生成 G-Generation

from syntactic idiosyncrasies. (General) 智 能 服 务 事 业 部 解决方案 - 相关工作 -AMR 和 AMRL 解决方案 - 知识驱动的抽象语义表达 （ KAMR ） 智 能 服 务 事 业 部 KAMR 着力解决四个方面的问题： 歧义性 复杂性 复用性 模糊性 智 能 服 务 事 业 部 解决方案 -KAMR Ontology

可以根据业务运营需求增加新的库存类型； Copyright By GuanHua, 2016. All Right Reserved. 销售库存管理 销售库存变化与供应链库存的变化由整个业务流程驱动 ; 两者的变化互相独立； 销售库存类型管理以及产销库存管理分离的原则 供应链库存管理 采购库存 采购退库存 销售退库存 配送库存 客退库存 可销售库存 入销售库存 特卖销 售库存 秒杀库存 完整业务场景设计 价值跟踪和监控 收益实现 需求描述 业务企业架构 业务方案 业务起航 业务管理 技术愿景 技术架构 技术建立 技术起航 维护和支持 变革诊断组织能力 变革评估组织能力 变革准备 驱动变革 变革集成 转型项目治理 转型项目计划和报告 服务管理 价值管理 业务架构 技术体系 管理变化 转型治理 演进转型过程定义了我们如何有序的实现一个确定的转型过程 演进转型实施 Copyright

流程智能的重要基础和前置条件。 在此背景下，中国联通集团、联通数科、中国信通院云计算与 大数据研究所共同编写了《数据驱动的企业流程数智化路径与实践 （2025）》（以下简称本报告），旨在深入探讨数据驱动企业流程 数智化转型的价值意义、建设方法、运营机制，并结合实际案例展 示数据驱动企业流程治理的典型实践和价值创造。同时，本报告详 细介绍了流程数据治理能力评价体系，对流程数据治理涉及的各项 能力进行分解和成熟度水平划分。 能力进行分解和成熟度水平划分。 “十五五”开局在即，企业数字化转型已经从“信息化—数字 化”进入“数智融合”阶段。希望通过本报告的编写，能够为各行 业企业在新一阶段规划、建设和运营数据驱动的企业流程治理体系 提供全面而深入的参考指南。 中国联通、联通数科、中国信通院云大所 2025 年 9 月 中国联通 联通数科 中国信通院云大所 信通院云大所 云大所 中国联通 联通数科 中国信通院云大所 ........ 36 中国联通 联通数科 中国信通院云大所 信通院云大所 云大所 中国联通 联通数科 中国信通院云大所 中国联通 联通数科 中国信通院云大所 中国 中国联通 联 《数据驱动的企业流程数智化路径与实践（2025）》 1 一、数字化转型下的流程治理演进 (一)数字化重塑企业运营逻辑 “十四五”以来，我国高度重视数字化发展和数字经济建设， 相继出台了《“十四五”数字经济发展规划》《数字中国建设整体

化阶段跃迁奠定坚实基础。中 国联通始终以国内外先进企业为标杆，不断开展审视、诊断、提升，螺旋式推进数智 化转型升级，转型成熟度、数据和流程治理等多项能力均获得国内领先认证。 外部多因素形成强大驱动合力，国家政策导向重塑行业规则。从 2017 年首次提出 “促进数字经济加快发展”到 2025 年强调“激发数字经济创新活力”，《政府工作报 告》对“数字经济”的表述不断强化，持续释放积极政策信号。行业竞争加剧市场博弈， 览偏好、线下消费记录、客服咨询内容未互通，无法精准洞察客户深层需求，产品推 荐准确率较低；二是在客户体验优化方面，智能工具赋能客户运营不足，获取客户的 真实反馈并作出改进往往存在滞后性，亟待构建 AI 驱动的客户实时反馈体系，实现全 域全链路客户服务的实时响应与动态优化。 全链路运营协同断层与自动化能力不足。企业内研发、生产、供应、营销及服务 等核心环节被分割为独立的职能部门，各部门“各自为政”的管理壁垒导致业务运营 管理壁垒导致业务运营 整体拉通不足，跨部门协同存在断点、堵点，甚至流程冗余。与此同时，“端到端全 要素管理”的数智运营能力不足，难以有效应对复杂多变的市场环境与高效协同的业 务需求。以数智技术驱动业务流程的优化重构，通过打通全链路数据壁垒、消除跨环 节协同障碍、构建自动化智能化的运营体系，已成为企业提升整体运营效率、增强市 场竞争力的迫切需求。 （二）进阶困境：

和工作流程的革命。同时，健全的指标体系如 同企业的神经网络，将战略目标与操作执行有机连接，催动管理层与业务一线的深度协同。现代企业的成功不再依赖于 单点突破，而需要全链条、全要素的协同优化，数据驱动的指标体系成为实现这一目标的核心抓手。在数据治理端，企 业需要注重实时技术与规范管理的深度融合，让流动的数据焕发出更大价值。在瞬息万变的市场环境中，数据的时效性 往往决定着决策的有效性。从数据产 大的创新引擎，AI 让零代码真正 做到 " 更零 "-- 业务人员无需掌握复杂的技术语言，即可快速构建应用，这种技术民主化将释放出巨大的创新潜能。 然而，技术终究是手段，人才才是数智化转型的核心驱动力。新时代的数智化人才需要具备跨界融合能力，既要深度理 解业务逻辑，又要熟练运用数字化工具，更要拥有数据思维和创新意识。 帆软数据应用研究院基于最新的洞察，在本白皮书中将深入探讨这些变革背后的逻辑与实践，为企业数智化转型提供 平台：释放决策与执行效率，增加可信度 指标建设：健全体系驱动管理与业务协同 应用开发：创新引擎，AI 让零代码更“零 数据治理：实时与管理让流动数据更具价值 BI 助力提升决策效率，减少错误决策 还原数据分析过程，让结果更加可信 应用场景复用让分析成果“即取即用” 智能 BI 将数据消费范式转向“数助人” 数智时代指标体系驱动业管协同 企业自身指标体系建设常见误区 指标平台建设，促进数据消费

生鲜和进口产品 需求增加 超市小型化便利 店化 专营 / 定制产品 实现差异化 消费金融蓬勃发 展 移动消费成为全 新消费模式 全渠道提供便利 和个性化服务 大数据驱动消费 者洞察 渠道下沉 大数据技术将驱动零售商对消费者进行全面洞察，从而深度理解消费者需求 高运营成本导致传统大超标超增速放缓，消费者对便利化生活的追求，人口密度的增加，灵活 的场地选择使得便利店得到较快发展，超市 2011-2012 2014 2015 §根据地扩展 §多业态成长 §价值链延伸 §全国发展区域领先 §业态扩张多业态协同 §以大卖场为主力业态 §依托根据地驱动多业态扩张 §均好运营，资源掌控 §积极优化和创新实体业态 §依托根据地驱动线上渠道扩张 §均好运营、高效增长 §五大转型、数字化 §战略管控 §绩效管理 §专业业态建设 §服务共享 §多业态协同 §业态同一主机 §战略管控 §支持业态创新 基于社 群的 个性化 全场景 全渠道 无缝体 验 面向未来的转型要求，思考问题的角度需要进行深刻的变革，技术成为驱动业务增长的新维度，已经 到来的数字时代更加强调业务与技术的融合 旧的技术革命对商业变革路径的驱动 (T-B-C) 新的技术革命对商业变革路径的驱动 (T-C-B) 技术变革 生产方式变革 供应链组织方式变革 消费方式变革 技术变革 消费方式变革 生产方式变革 §大数据

AI绩效：让⽬标制定更科学，让绩效反馈更有效 战略解码：结构化战略解码⽀撑战略落地 ⾯谈与改进：绩效⾯谈，共识结果，促进能⼒提升，激发⾼绩效 评估校准：以价值为导向的综合评价，驱动价值合理分配 AI领导⼒教练Mr. Sen：通过实战教练让领导⼒真正提升 数据驱动决策：多样绩效看板让管理决策有据可依 / 06 / 10 / 14 / 07 / 12 / 15 / 08 / 为重 中国500强智慧能源集团：⽀撑1.5万⼈全⾯绩效管理 药品零售连锁⻰头企业：实现全集团4万⼈的绩效管理 中国500强制药⻰头企业：万⼈级集团化绩效落地 汽⻋产业细分领域头部企业：OKR驱动团队协作和战略落地 / 21 / 27 / 33 / 23 / 29 / 35 / 25 / 31 / 37 / 39 01 趋势洞察 更侧重于员⼯发展与改进 根据业务选择合适的⼯具：PBC、 OKR、360环评 成熟的员⼯绩效解决⽅案 关注战略落地与协同 协同与价值创造 战略伙伴：协同团队服务组织战略⽬标达成 战略贡献者 驱动战略执⾏与组织优化� 加强对战略落地的⽀撑如OGSMA、BSC等 涵盖战略解码、组织绩效、员⼯绩效、通过 � AI赋能绩效管理的全⾯绩效解决⽅案 核⼼焦点 ⽂化导向 管理者⻆⾊ 员⼯⻆⾊

新技术的同时，保持以客户为中心，并有效管理风险和复杂性。希望您 能有所收获。 — Christopher Young，Adobe 全球行业战略高级总监 转型现状 本章重点在于诠释业务转型的关键驱动力，揭示了我们调查的企业将精力聚焦于哪些方面，并强调了其所面临的阻碍。 生成式 AI：采用与影响 本章将撇开生成式 AI 的炒作热潮，深入分析其真实面貌。其审视了企业对生成式 AI 的认知、采用情况、 核心要点 企业需构建数字为先的运营模式，以获得敏捷性、提升效率， 并具备大规模提供个性化体验的能力 个性化与精益运营 驱动转型 众多企业都渴望摆脱其旧有的成本模式与流 程的束缚。在这个数字化的时代，个性化客户 体验被视为关键差异化因素。 ��% 的企业表示，提高运营效率是其转型的核心驱 动力 ��% 的企业表示，改善客户体验是其转型的核心驱 增强竞争差异化 改善客户体验 降低/重构成本模式 推动有机增长 前五大转型驱动力 ��% ��% ��% ��% ��% 如何解读此图表： 金融服务企业面临着在快速变化和竞争激烈的 环境中为未来做好应对准备的压力。这种紧迫 性源于客户期望提升、金融科技颠覆者的不断 涌现，以及不断变化的监管环境。 核心转型驱动力： 更精益的运营 许多企业认识到，旧有的成本结构和过时的流 程与数字时代的需求并不兼容。