机制是否设置合理申诉路径？（比对银行黑名单与高风险国家发布清单，审查 可 疑交易申诉处理日志） 2 、信贷业务合规 （6）普惠金融贷款数据报送是否存在虚构小微企业主体套取政策红利的行 为？（比对工商登记信息与授信客户清单，结合企业经营与纳税数据等综合判 断， 比对清单和建立识别机制等） （7）绿色信贷项目环境效益测算是否取得第三方认证，资金使用是否与环 评报告保持一致？（审查绿色债券发行文件，追踪专项资金划付凭证） 建资金网络图谱，重点检查交易节点度数超过 200 、资金闭环路径短于 3 天的账 户） 2 、利用企业股权穿透数据和授信台账交叉验证，是否发现单一实际控制人 关联企业贷款总额突破资本净额的监管红线？（整合工商数据与信贷系统数 据， 建立集团客户关联树，计算穿透后授信集中度指标，对识别出的超标情况 进行进 一步核查与验证） 3 、基于数据库操作日志与员工终端行为数据的时空关联分析，是否定位 到 非 案例二：关联企业授信集中度违规 15 1、背景：某集团客户通过 34 家关联公司获取贷款，审计组收到监管风险提 示，需核查单一客户风险暴露是否超限。 2 、审计方法：一是股权穿透分析：整合工商数据、征信报告，绘制实际 控 制人关联图谱，计算集团合并授信总额；二是监管指标比对：验证贷款余额 与银 行资本净额的比例，对照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》相 关红线 要求；三是资金

阶段。美国国防部门警示“Q-Day”或三年内来临，推动全球加速构建抗 量子防线，我国则以“QKD与PQC双线并行”为特色，在金融、通信等领 域形成示范应用。国内方面，关键行业的迁移路径已逐步清晰，如工商 银行发布抗量子迁移路线图，完成PQC算法验证并开展多层级试点，为金 融业树立标杆；中国移动联合产业链发布行业首部《抗量子密码迁移白 皮书》，“点亮百城”量子试验网实现跨域密钥调度。三未信安、吉大 自主可控体系的决心。 展望2026年，量子安全过渡将进入规模化落地期。国内层面，新 一代商用密码算法征集将完成评审并进入标准公示阶段，为政务、能源 等关键领域提供自主可控的技术依据；金融行业将在工商银行试点基础 上，形成覆盖支付清算、客户数据存储的全链路抗量子解决方案，逐步 087 实现核心系统的算法替换；通信领域则会推动“量子试验网”向商用网 络升级，实现5G基站与量子密钥设备的深度融合，提升数据传输安全等

机 构 内 网 私有云版 DeepSeek or 其他 AI 产品 客观数据：内部 交易数据、客户 数据 监管文件 公网版 DeepSeek or 其他 AI 产品 行业标准、规范 工商数据 & 其他公 开数据 流程数据：流程 规范、制度等 主观数据：业务 知识、经验等 其他银行采 购数据，如 公安司法、 风险多头 尽调报告 生成 合规审查 舆情监控 防火墙

这种即时查询能力是传统报表模式无法 比拟的； 对于市场营销经理，能够进行精准的客户分群与营 销活动复盘，如“计算参与了‘财富增长’营销活动的 客户中，在活动结束后 90 天内，其管理总资产（AUM） 工商银行正探索构建“金融智能中枢解决方案”， 其目标是实现通过自然语言驱动智能体，灵活组合调用 各类数据服务与业务系统 API，完成从数据查询到交易 执行的复杂任务。这代表了 Text2SQL 从单纯的数据查 扫码查看完整案例 务，以政银协同为核心竞争力。东港农商银行作为“日 照安家未来社区智慧服务平台”及“日照放心消费智慧 服务平台”唯一合作银行，独家获取政府公信力背书与 平台数据资源，显著降低个体工商户获客信任成本。在 资源整合上，完全复用省联社现有技术体系——信贷管 理系统、模型管理系统、信贷客服平台等，避免新建系 统投入，仅通过接口改造与功能扩展实现业务落地。 “放心 e 贷”产品商业模式聚焦区域性普惠金融服 1407 万元。 该项目的核心价值在于为区域性银行提供“轻量 级技术改造 + 政务场景嵌入”的低成本转型路径，在 零新增系统投入的前提下，将政务及平台数据转化为 实际信贷产能，实现了对双平台个体工商户、社区业 主等基础客群的精准触达与转化，支持辖区经济发展， 做到成效转化体现为双向赋能。 1. 政银数据融合。独家对接政府背书的放心消费平 台，整合商户注册信息、交易流水、信用等级等政务数

AIIianz … … 百 融 云 、 京 东 科 技 、 金 融 壹 账 通 … … 机构资金 中国人寿、中国平 安、中国人保…… 中信证券、中信建 投、中金公司…… 工商银行、中国银 行、建设银行…… BNY MELLO 、 NORTHERN TRUST … … Blackstone 、 Warburg Pincus… … 待 发 展 Schroders 录决策过程、提供解释报告、制定规范等进一步提升透明性 马上消费金融 微众银行 数智人服务 AI 数智人广泛应用在金融机构的线下客户接待与线上直播服务，以及业务 答 疑、服务引导、基金问询、理财推荐、账户查询等多种服务场景 工商银行 : 虚拟数字人 蚂蚁 : 灵境数字人 马上消费金融 : 养老情感陪护数字人“裴裴“ 风控管理 多专家模型协同 + 动态规划实现智能体辅助投资决策 奇 富 科 技 :ChatBI 智能营销

在企业金融贷款中，企业主在可信连接器上完成企业认证 和连接器认证后接入企业数据空间。企业运营过程中涉及的营 业执照、税务数据、经营数据等经企业法人授权后上传到企业 数据空间，并从对应机构（如工商、税务等）生成可验证凭证。 银行等办理办事机构通过类似的方式接入企业数据空间。企业 在银行办理贷款时需要对企业税务信息进行核验时，企业主通 过企业数据空间返回税务信息以及相应地可验证凭证，银行对

获评最佳实践的企业将获得榜单十强的展示以及所在行业 ESG最佳实践奖的奖牌 ESG最佳实践企业 –金融行业 十强 公司名 1 兴业银行股份有限公司 2 中国光大银行股份有限公司 3 中国工商银行股份有限公司 4 中国石油集团资本股份有限公司 5 国元证券股份有限公司 6 华泰证券股份有限公司 7 第一创业证券股份有限公司 8 广州越秀资本控股集团股份有限公司 9 申万宏源集团股份有限公司

北大未来实验室首席未来学家、北大校友创业联合会副会长 李 鑫 科大讯飞 AI 研究院副院长 李建忠 奇点智能研究院院长、CSDN 高级副总裁 欧阳劲松 机械工业仪器仪表综合技术经济研究所所长 夏知渊 中国工商银行大数据与人工智能实验室 资深经理 马敏象 云南省科学技术院副院长 刘建明 工信部产业发展促进中心智能电网与装备专委会主任 国家智能电网重大专项（2030）项目责任专家

（五）以艺术品为标的物的投资经营活动及服务。 利用信息网络从事艺术品经营活动的适用本办法。 [16] 《艺术品经营管理办法》 第五条 设立从事艺术品经营活动的经营单位，应当到其住所地县级以上人民政府 工商行政管理部门申领营业执照，并在领取营业执照之日起15日内，到其住所地县级以 上人民政府文化行政部门备案。 其他经营单位增设艺术品经营业务的，应当按前款办理备案手续。 [17] 《中华人民共和国拍卖法》