银行风险防控领域基于 DeepSeek AI 大模 型技术搭建授信审批风控助手应用 设 计 方 案 目 录 1. 项目背景与目标.................................................................................................7 1.1 银行授信审批风控现状与挑战.................. 需求分析与场景设计.......................................................................................14 2.1 授信审批核心风险点梳理.......................................................................18 2.1.1 信用风险..... .223 1. 项目背景与目标 近年来，银行业授信审批面临日益复杂的风险环境。随着经济 增速放缓、产业结构调整以及金融科技快速发展，传统风控手段在 数据整合、模型迭代和效率提升方面逐渐显现局限性。根据银保监 会 2023 年发布的行业报告，中小商业银行不良贷款率较上年上升 0.3 个百分点，其中 30%的信用风险事件源于授信审批环节的信息 不对称或评估滞后。与此同时，市场对信贷审批时效的要求显著提

16 三、存款与反洗钱业务审计 .............................................................................22 四、授信与信贷业务审计 .................................................................................27 五、运营与渠道审计 动态调整审 计资源 分配，响应速度提升 50%） 3 、风险导向型嵌入式审计：将审计职能前置嵌入业务流程，如在信贷审 批 系统设置实时合规检查节点。通过规则引擎自动拦截偏离风险偏好的操作 （如超 额授信、关联方贷款），并生成风险热力图指导后续审计重点。（监管 规则语义 解析与代码化映射，如《商业银行资本管理办法》条款转化为系统规 则）；实时 风险仪表盘展示违规操作分布） 二、审计工作管理与审计质量控制 为？（比对工商登记信息与授信客户清单，结合企业经营与纳税数据等综合判 断， 比对清单和建立识别机制等） （7）绿色信贷项目环境效益测算是否取得第三方认证，资金使用是否与环 评报告保持一致？（审查绿色债券发行文件，追踪专项资金划付凭证） （8）集团客户授信集中度是否穿透至实际控制人关联企业，隐性担保是否 纳入风险敞口计算？（绘制集团股权架构图，核查授信系统关联关系标识完整 性）

行业风险参数（所属行业景气指数、政策敏感度） 采用三层评估模型进行动态计算： 风险等级划分为五档并对应处置策略： 风险等级 分值区间 特征描述 自动触发措施 R1 0-20 低风险优质客户 提升授信额度 5% R2 21-40 一般风险常规客户 维持现有风控策略 R3 41-60 关注级客户 季度审查频率加倍 R4 61-80 高风险客户 冻结非柜面交易 R5 81-100 极高风险客户 80%以上的重复性工作，同时确保合规性与数据安全 性。 客户需求响应环节，智能体通过多轮对话精准捕捉客户意图， 例如贷款需求触发自动预审流程：实时调取客户征信数据、账户流 水、资产信息，3 秒内生成初步授信额度建议。对于理财咨询场 景，智能体自动匹配客户风险偏好与产品库，生成对比分析报告：  实时计算不同产品的年化收益率、手续费、赎回周期  自动标注与客户历史投资行为的匹配度  动态提示合规销售要点及风险披露话术 <550 系统自动驳回 - 触发反欺诈预警机制 对于边缘案例（如 648 分），智能体会启动增强决策流程： 1. 调取近 6 个月行为数据追溯分析 2. 比对同行业客户授信案例库 3. 生成风险对冲建议（如降低授信额度 20%） 4. 输出带有置信度的推荐决策供人工参考 通过以下 mermaid 流程图展示实时决策逻辑： 所有决策过程均记录完整的可解释性报告，包括：  ” 关键影响因子排序（如

标准 互联互通、协同自治、应用一次开发多端部署、安全可信四大能力是实现城市海量终端全接入、全感知的基础。通过 统一物模型标准、设备接口标准、数据格式标准，同时以物模型为底座，统一协议，统一管理，统一授信，实现横向 纵向数据互通，并有效屏蔽不同厂商之间的差异。通过分布式软总线使城市终端、控制器与手持终端之间感知靠近、 自连接、自组网，实现配置的自动同步和传感数据的自动上报，达到节省人力、缩短周期、降低成本的目标。通过统 三年缩短至两年，节省了三分之一的时间。 （3）AI+政务服务 “ ” 东莞市政务服务中心推出的 政银通 平台，通过构建企业多维数据画像体系，整合税务、 用电等 18 类动态数 据，开发智能风控模型，将授信转化率大幅提升至 68%。创业者仅需 72 小时即可获得 50 万元信用贷款，比传统征 信报告方式快十倍以上。 东莞市水务局通过 DeepSeek 大模型的私有化部署试验，融合实时水文监测数据、气象预报信息及历史灾情数

合规性保障：在模型推理层嵌入监管规则校验模块，确保所有输 出符合《商业银行法》和巴塞尔协议 III 要求 某股份制银行的实践表明，接入大模型后其信用卡审批流程从 72 小时缩短至 8 分钟，同时通过动态调整授信额度模型，坏账率下 降 18%。这些案例印证了智能化转型不仅是技术升级，更是银行业 重塑竞争力的战略选择。 1.2 DeepSeek 大模型在金融领域的应用潜力 随着金融行业数字化转型的加速，DeepSeek 非传统数据挖掘：解析企业财报文本、社交媒体舆情、供应链关 “ 系等，补充信用画像。例如，模型可从新闻中提取 某企业高管频 ” 繁变动 作为潜在风险信号。 - 动态额度调整：根据用户实时还款行为、行业景气度预测，自动 “ 调整授信额度。模型可设定触发条件，如 连续三个月现金流下降 超 10%”触发复审。 实施中需注意数据合规性，例如用户授权和匿名化处理。模型 迭代周期建议与业务部门协同设定，初期以周为单位更新参数，后 算法数字证书，确保接入方身份真实 性； 3. 数据加密传输：使用 SM4-CBC 模式对敏感字段进行端到端 加密； 4. 流量控制：设置动态阈值限流策略，单日查询量不超过预 授信额度的 120%。 典型征信数据字段处理逻辑如下： 数据类别 字段示例 处理方式 存储周期 信贷记录 未结清贷款笔数 脱敏后全量存储 5 年 查询记录 最近 1 月机构查询次数 实时计算指标

路连接非授权 网络的行为。通过非法外联监控的管理，可以防止用户访问非信任网络资源，并防止由 于访问非信任网络资源而引入安全风险或者导致信息泄密。 终端非法外联行为监控 可以发现终端试图访问非授信网络资源的行为，如试图与没有通过系统授权许可的 终端进行通信，自行试图通过拨号连接互联网等行为。对于发现的非法外联行为，可以 记录日志并产生报警信息。 终端非法外联行为管理 可以禁止终端与没

中 台 有相同权限。 2.6.3.4.2.3. 通号生成模块 通号是使用一定的算法，根据身份证号算出的 12 数字，虚拟卡用于唯一确 认一个，他是脱密的安全有效的。通号生成服务可以实现系统授信、身份证校验、 通号生成的功能。 2.6.3.4.2.4. 服务对接标准接口模块 在有效的鉴权机制下，服务对接标准接口。卡证在线服务对接服务可以提供 鉴权机制和服务对接标准接口。 2 接入网关的应用进 行统一注册，并申请接口调用权限，根据需要订阅标准事件通知；网关接口调用 时，根据接口网关接口认证要求，需要对接自然人、法人或工作人员统一认证平 “ 台，进行必要的登录、授信。使平台的 互联网+ ” 政务服务 的应用和服务开发 只需要和数据共享服务网关进行对接，再也不需要和各个接入对象进行对接，提 高应用和服务的开发效率。技术架构如下： 90 服务注册中心 Eureka

同时，项目供应链基地将对接各大金融机构，建立资金运作平台， 与专业市场、港口、大型企业共同搭建专业交易及服务平台，通过对 信息流、物流、资金流和商流的有效控制，对行业上下游的供应商、 经销商提供会员授信、第三方支付、贸易融资、信用担保、抵押贷 款、 结算支付等综合性金融服务，仓储、运输、第三方物流管 理、VMI 管理等供应链实体的一体化解决方案，库存实时跟踪、运 输车辆实时 监控、物联 ”的融资模式 “ 下，资金这一 脐血 ”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而 151 “ 可以激活整个 链条 ”的运转，还为中小企业赢得了更多的商机。 151 本园区将依托产业园的银行授信以及第三方金融机构，可以通过 整合资源，提供更优质的服务，与当地银行、企业共建第三方金融辅 助平台，以促进地区发展。 152 第十章 节能、节水方案 第一节 节能设计依据 本项目节能

269 智慧旅游景区信息化建设方案 V3.0 5.3.2. 系统功能设计  多级分销 景区使用，可添加管理合作旅行社；大型旅行社使用，可添加下属分 社，下属分社可再添加门店；支持多级信用额度授信，下属分销共享上 级信用额度。  多级利润自动清分 每一级所加的产品利润，下级在线支付预订，游客消费验证后，系统 自动将利润分配至各分销商的资金帐户上。 270 智慧旅游景区信息化建设方案

批交货、或将整批订单延迟交货，而后由销售人员 将协调结果通过 订单资料建文件系统进行修正或重新键入。在查 询各项资源调用情 况的同时，销售员亦需侦查客户付款状况及应 收帐款数是否超出公 司所设定的信用额度，当其订货金额超出其 授信额度时，则需由销 售主管核准方可将订购资料键入。 2)库存管理 仓库管理作业含盖的内容包括商品从入库到出库之间的装卸、 搬运、流通加工等一切作业。还包括对仓库的区域规划、硬设备管 理、人力资源的调动等相关的作业内容。