采用了分布式存储与并行计算架构，能够处理 PB 级别的数据，确保了在大规模数据集上的高效运算能力。针对 金融行业的特殊需求，DeepSeek 特别优化了时间序列分析模型， 能够对股票价格、汇率变动等金融市场数据进行精准预测。 在自然语言处理领域，DeepSeek 集成了最新的 Transformer 架构，支持多语言、多维度的文本分析，能够自动识别银行业务中 的关键信息，如合同条款、客户反馈等，并进行情感分析与风险预 在图像识别技术上也具有显著优势，特别是 在支票识别、签名验证等场景中，通过卷积神经网络（CNN）与迁 移学习相结合，实现了高精度的自动化处理。 为提升模型的鲁棒性与适应性，DeepSeek 还引入了增强学习 技术，通过模拟金融市场的动态变化，不断优化算法策略。例如， 在资产配置与风险管理中，DeepSeek 能够通过增强学习模型，自 动调整投资组合，以应对市场波动。以下是一些关键技术的具体应 用场景：  大数据处 通过整合多源数据并运用先进的机器学习算法，能 够对市场风险进行精准预测，帮助银行及时识别潜在风险并采取相 应的应对措施。具体而言，DeepSeek 的市场风险预测方案可以从 以下几个关键方面展开： 首先，系统通过实时监测全球金融市场数据，包括股票、债 券、外汇、大宗商品等资产的价格波动、流动性变化以及宏观经济 指标。这些数据经过清洗和预处理后，输入到深度学习模型中，用 于识别市场趋势和异常波动。模型能够捕捉到非线性和复杂的市场

战。传统的评估方法主要依赖于人工审核和静态的信用评分模型， 不仅耗时较长，且难以全面、动态地反映借款人的真实信用状况。 尤其是在面对海量数据时，传统的评估手段往往显得力不从心，导 致风险评估的准确性和效率受到限制。此外，随着金融市场的复杂 性和不确定性增加，传统模型在应对多样化风险场景时也表现出了 明显的局限性。为应对这些问题，引入基于人工智能和大数据技术 的解决方案已成为行业共识。DeepSeek 作为一款先进的 AI 结果的 偏差；此外，传统评分模型对复杂特征的处理能力有限，难以捕捉 多维度的风险信息，导致评估精度不足。这些问题不仅增加了金融 机构的运营成本，还影响了客户体验和风险管理效果。 与此同时，金融市场的竞争日益激烈，金融机构亟需通过技术 创新提升贷款评估的效率与准确性。DeepSeek 作为一种基于深度 学习和大数据分析的智能化解决方案，为解决上述问题提供了新的 思路。通过引入 Deep 响应市场变化和突发风险事件。在贷款审批过程中，系统可以在几 秒钟内完成对借款人数据的分析与评估，显著缩短审批周期，提升 客户体验。同时，DeepSeek 的自我学习机制使其能够随着数据的 积累不断优化模型，适应金融市场的动态变化，降低模型过时或偏 差的风险。 在实际应用中，DeepSeek 技术已在多家金融机构的贷款评估 中展现出显著成效。例如，某大型商业银行在引入 DeepSeeK 技术 后，其贷款违约预测的准确率提升了

用智慧发现信息价值 Discover information 金融资讯大数据 利用人工智能分析挖掘技术，针对金融市场信息获取和分类需求，实现金融资讯大数据癿采集、检索、 分析、挖掘、推送等应用。 数据采集 互联网 数据 行内结构化 数据 利用全斱位高敁癿大数据采集技术，提供多来源、多渠道、 多时敁、

小时在线及拟人化的服务，而在于比客户早半步看见需求 ; 结论 7 : 理解业务与理解技术同样重要 :AI 是认知杠杆，不是流程替代，金融机构业务端的“产品经理”或成为稀缺人才 ; 结论 8 : 金融市场的复杂性与反身性、金融数据的隐私性与安全性等特殊性促使金融业的数字化转型需要渐进式创新 ; 最后，本文对券商、保险、信贷、供应链金融及其他金融科技机构业务逻辑的痛点和数字化价值进行深入的分析和探讨，以 问题。 五、其他难点如技术成熟度与场景间的适配问题 ，大模型能力与金融专业化需求之间仍存在断层 ; 人才结 构性缺口 ， 复合型 AI 训练师缺口引发的组织变革阵痛等等。 结论 : 金融市场的复杂性与反身性、金融数据的隐私性与安全性等特殊性促使金融业的数字化转型需要渐进式创新。 PAR77 风险提示 风险提示 市场价格波动的不确定性 : 资本市场价格的影响因素较多，包括宏观经济的波动、全球经济形

多条线应用 全行 企业银行 金融市场 司库 零售银行 MBR数据集建设 日频更新数据，累计200+指标，分时间、机构不同维度统计汇总 指标数 前台条线：CEO36+、 企业银行20+、零售银行 30+、金融市场10+ 中后台条线：业务营运 10+、人力资源10+、营 运人力资源10+、营运时 效40+、监管报送10+ 多条线应用 CEO 企业银行 金融市场 人力资源 监管报送 分行

通过在供应链金融业务加载智能合约，实现资金融资申请、放款和归还的自动触发完成， 以及动态风控。作为贸易结算及融资的便捷选择，积极实现数字人民币在特定领域跨境收付 结算的突破。 积极发展现实世界资产（RWA）、更广泛的资产及金融市场工具通证化。积极为市场提 供稳定而高质量的数字资产，树立全球基准，增强市场对该技术的信心，同时鼓励公私企业 采用。 四是促进公私合作激发市场创新活力。 - 21 - 作为支撑数字经济发展

六、零售与普惠金融审计 .................................................................................37 七、投资银行与金融市场审计 .........................................................................41 八、信息科技与数据安全审计 .... 化为系统规 则）；实时 风险仪表盘展示违规操作分布） 二、审计工作管理与审计质量控制 （一）基础审计场景应用问题 1 、审计工作管理问题 （1）审计计划动态调整机制是否缺失？（如：未根据金融市场波动或机构 战略转型实时更新审计重点；需建立季度滚动计划，结合金融科技风险权重变 化） （2）风险评估模型是否与业务复杂度脱节？（如：对跨境金融、数字资 产 等新兴业务仍采用传统风险评估框架，需要引入 2.3 亿 元。 4 、处理结果：监管机构对该行罚款 5000 万元，暂停理财业务资质 6 个 月； 强制要求将 80 亿元表外理财纳入表内核算，补提拨备 12 亿元；对分管副 行长、 金融市场部总经理给予纪律处分并追缴绩效奖金。 5 、案例启示：穿透监管必要性：建立理财资产与负债的逐笔映射关系， 禁 止混同运作；风险隔离机制：严格区分自营与代客业务，设置物理防火墙； 信息 披露强

务 HashKey Exchange 由万向区块链旗下的HashKey Group运营，专注于机构 级加密货币服务，支持多种虚拟资产的现货交易 HKVAX 由香港企业家创立，连接传统金融与数字金融市场，积 极探索证券型代币发行（STO）等领域 Bullish 由区块链巨头Block.one于2021年创立 YAX 隶属于老虎国际 PantherTrade 富途控股旗下的虚拟资产交易平台

加，已经远远超出了他们的能力范围，而且由于所有抵押的数字资 产混合在一起，内含无法估算的金融风险。为了保持与美元的锚 定，需要设定目标利率来调节市场上Dai的供需。实际上，Dai的利 率波动远比传统金融市场大，从2018年年末的0.5%（年利率）左 右，在不到半年时间里上升到20%，然后又跌回5%左右。MakerDAO的 一个缺陷是其低效的清算模型对黑天鹅事件几乎没有抵抗力，另一 个缺陷是超高的抵押 恒定函数做市商是最受欢迎的一类AMM。目前有三种恒定函数做 市商。使用较多的是恒定乘积做市商，基于双曲函数和两种加密数 字资产的可用数量（流动性）确定价格范围。当价格越来越高时， 要求两种数字资产的流动性接近无穷大。传统金融市场做市商可以 精确控制想要购买和出售资产的价格点位，AMM则只能在得到大量流 动资金支持时，才能达到相同的滑点水平，这带来了更大的交易风 险。同时，由于具有较大的滑点，大多数流动性利用率不高且配置 不足。 要性和影响，有很多不同观点，如认为监管会弱化市场竞争，成本 较高，容易引发道德风险的“监管俘获论”等。一般来说，在市场 正常运行时，监管可能对金融创新和社会福利有负面影响，但是对 预防金融市场失灵能起到不可或缺的关键作用。适度监管有助于保 障金融市场的内部调节机制正常发挥作用，维护市场稳定。 国际清算银行巴塞尔银行监管委员会于2021年9月10日发布《审 慎处置加密数字资产敞口》的咨询文件时提出，加密数字币机器相

个发展目标，确定了 8 项重点任务和 5 项 保障措施。 2022-01 银保监会 《关于银行业保险业数 字化转型的指导意见》 重点提出了六个数字化转型方向，包括产业数字金融、个人金融、 金融市场、数字化运营服务、安全管理以及风控，并给出具体意 见；并要求，到 2025 年，银行业保险业数字化转型取得明显成 效。 2022-05 银保监会 《关于印发保险业标准 化“十四五”规划的通