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消费信贷行业背景 首先给大家普及下消费信贷行业的情况，目前的消费信贷市场和 2 年前的 不太一样。2 年甚至 3 年以前，它是一个蓬勃发展的阶段，但是现在出现 了一个情况，就是消费降级，社会消费品零售总额、汽车零售总额增长放 缓，居民狭义的负债率攀升，以及银行不良贷款率增长态势。信贷市场相 DataFunTalk 成就百万数据科学家！ 268 较前几年的市场发生了变化，前几年属于资产红利，风控的价值本质上是

数字所有权，也意味着“资本品思维”有了可能。资本品 （capital goods）的心智，是我在《货币未来：从金本位到区 块链》中学到的，资本品指未来能创造价值的物品。现在的互 联网世界，所有的数字物品都是消费品，现在的互联网只推动 人们消费数字商品，如资讯、视频、游戏，而不能推动人们创 造资本品，根本的原因是没有所有权。现在，在数字世界中有 了所有权，你可以真的拥有一个数字物品，资本品思维有了实 现的技术基础。