2025年保险行业AI应用全景洞察报告（32页PPT）

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2025 年保险行业 AI 应用全景洞察报 告 保险业数智化转型与未来展望 部门：金融组 署名：开迪 ©2025.7 iResearch Inc. 卷 首 语 在经济浪潮翻涌的当下 ，保险行业一边在传统业务的航道里稳健巡航 ，一边又在科技变革的浪尖上寻求突破。保险 ，这 一守护经济安稳、传递风险温度的金融工具 ，正面临着数字化浪潮带来的全新命题。 市场竞争的加剧与客户需求的多元 ，编织成当代保险业的“转型图谱“。我们用传统模式维系着保障根基 ，却也在互联 网冲击、客户体验诉求前 ，陷入“效率与温度如何兼得”的思索 ，本质上是在规模扩张与价值深耕的平衡中摸索前行 ，这不仅 关乎企业发展的效能 ，更是影响千万家庭保障质感的社会性课题。 然而 ，当目光锚定科技前沿 ，一个深刻变革正在上演： AI 正以系统性重塑者的姿态 ，重新定义保险行业的运行逻辑。它 不再是概念宣讲里的“未来畅想” ，而是通过智能算法、数据洞察 ，深度融入产品设计、服务流程、风险管控 ，实现科技赋能 与保险初心的同频共振。这场变革的底层逻辑 ，是数字技术与金融服务的深度融合。 每一次基于大数据的精准风险定价 ，每一回借助智能交互完成的便捷理赔 ，都在重构大众对保险服务的认知范式。 当 AI 能够比人工更高效识别潜在风险 ，当算法可以为客户定制专属保障方案 ，如何在科技效率与人文关怀之间筑牢平衡 支点 ，将成为贯穿保险 AI 时代的核心命题。我们期望行业各方 ，能在数字创新与保障本质的共鸣中 ，寻回保险“守护稳稳幸福” 的初心 ，奔赴对行业高质量发展、对客户美好保障体验的深度追求。 市场规模： 中国保险市场持续扩容 ， 2026 年原保费收入有望突破 6.3 万亿元 ，寿险、财产险、健康险 等均呈增长态势。 科技投入： 保险业科技投入持续高速增长 ， 2025 年总投入将突破 670 亿元 ，大数据、云、 AI 为主要 投 入领域。 技术价值：生成式 AI 有望为保险业带来 700 亿美元生产力提升 ，金融行业大模型落地加速 ，保险领域 仍有广阔空间。 政策支持：多项政策鼓励保险业运用 AI 技术 ，推动智能化转型 ，为“保险 +AI” 模式筑牢发展根基。 本报告第二章聚焦 AI 技术在保险业务的核心落地场景： 销售： 由从单点工具转向全流程智能体系 ，实现客户获取、需求分析、产品推荐等环节的智能化 ，推 动代理人向专业风险顾问转型。 核保：多技术融合实现全流程自动化 ，提升运营效率 ，强化风险控制 ，优化客户体验 ，推动模式创新。 理赔与后服务：全流程赋能理赔环节 ，提升效率、降低成本， 同时在后服务环节实现客户保全、服务 升级等 ，创造新的价值增长点。 办公助手：优化内部流程、整合信息资源、辅助决策制定 ，提升运营效率、管理效能 ，优化用户体验。 趋势 1 ：保险业 AI 应用从单点工具性应用向集中化智能体中台转变 ，将从“效率工具 ”向“战略中枢 ” 升级。 趋势 2 ： AI 驱动保险产品与服务深度融合 ，构建跨行业生态网络。 趋势 3 ： AI 在保险风控与合规领域的应用呈现“双面性 ” ，帮助提升反欺诈效率与风险定价精度， 同 时带来合规挑战。 摘要 保险行业 AI 应用场景 发展背景 发展趋势 3 一、保险 AI 发展背景 Insight 保险行业在粗放式增长与经营压力下亟需技术驱动转型。 AI 通过云计算、 大数据、 生成式模型等技术 ， 重构保险价 值链 ， 从效率工具升级为战略中枢。 政策支持与资本投入 加速行业变革 ， 2025 年科技投入将突破 670 亿元 ， 推动保 险业迈向数智化时代。 4 51247 62801 中国保险业原保费收入从 2019 年的 4.3 万亿元以 6.0% 的年复合增长率增至 2024 年的 5.7 万亿元。尽管 2020-2022 年受疫情冲击、渠道转型及利率波动等影响增速 阶段性 承压，但行业凭借长期韧性逐步调整。 2023 年后，伴随市场环境优化、消费者保障意识升级及产品创新提速，增长动能加速释放 ， 2024 年保费增速已回升 至 11.2% ， 预计 2026 年原保费收入将突破 6.3 万亿元。从结构看，寿险依托储蓄需求保持核心地位，财产险受益于新能源车险渗透率提升稳健增长，健康险及意外 险在政策支持 下贡献增量。未来，随着养老第三支柱深化，责任险、农业险等非车险业务扩张，以及科技赋能提效，行业将进一步释放潜力，助力民生保障与实体经 济长期发展。 2019-2026 年中国保险业原保费收入及增长率 CAGR=5% 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025e 2026e 寿险（亿元） 财产险 ( 亿元） 健康险（亿元） 意外险（亿元） 来 源： 中 国保 险 行业协 会、 瑞 再研究院 sigma 报告， 艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。 中国保险市场规模 中国保险市场持续扩容， 2026 年有望突破 6 万亿 大关 CAGR=6% 46957 8653 12712 24519 ©2025.7 iResearch Inc. www.iresearch.com.cn 5 59809 10174 14918 33736 56963 9773 14331 31917 44900 8447 11671 23572 45257 8173 11929 23982 42645 7066 11649 22754 27646 35659 15530 10591 13607 9035 AI 技术的迭代升级正重塑全球产业格局，其释放的市场价值潜力已形成广泛共识。面对 AI 技术革命，金融、医疗、制造等领域已全面布局，保险业作为典型的数据 密 集型行业更是战略核心区。根据麦肯锡测算，生成式 AI 将对保险业带来的生产力高达 700 亿美元，对与保险业密切相关的健康 - 康养行业带来的生产力高达 2600 亿美 元。 按行业划分的生成式 AI 的生产力提升 240- 460 远 程 通 讯 制 药 和 医 疗 产 品 媒 体 娱 乐 公 共 部 门 基 建 工 程 化 学 半 导 体 房 地 产 教 育 基 本 材 料 能 源 行 政 管 理 消 费 品 - 包 装 货 物 高 端 制 造 旅 行 运 输 银 行 零 售 业 高 技 术 保险业迎来“保险 +AI” 数智化转型需求 生成式 AI 有望对保险业带来高达 700 亿美元的生产力提升 - 5060 健 康 - 康 养 ©2025.7 iResearch Inc. www.iresearch.com.cn 6 50- 70 保 险 150- 240 120- 200 120- 110- 180 240- 390 200- 90- 150 110 170- 290 160- 270 100- 170 80- 140 来源： 麦肯锡公开资料，艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。 生产力（十亿美 元） 150- 250 180- 300 60- 100 60- 110 60- 110 40- 70 农 业 230 340 70- 1 2 政策鼓励保险业进行“ AI+” 数智化转型升级 保险行业政策助力数智化转型，鼓励使用 AI 技术 在金融科技浪潮奔涌之下，保险行业数字化转型进程提速，政策层面持续释放利好，为“保险 +AI” 模式筑牢发展根基。自 2022 年现象级生成式 AI ChatGPT 问世以 来，政策迅速反应，在 2022-2025 年持续加码，鼓励保险业借势打造智慧金融新业态，推动智能化转型。在保险业务层面，政策推动保险业融入人工智能等技术， 在 营销、风控、投资等核心业务探索应用，提升经营管理水平，为保险业全业务链 AI 应用构建框架，赋能“ AI+” 转型，引领行业高质量发展。 鼓励金融机构运用包括 AI 等科技手段研发数字化经营工具，提升企业识 别、风控等能力，这为保险业应用 AI 进行精准风险定价、流程再造、 优化 客户服务等全业务链赋能提供了政策导 向和 技术应用框架支持。 规划肯定了人工智能等技术在金融领域的应用成效，鼓励抓住人工智能 发 展机遇，打造智慧金融新业态，为保险业应用 AI 技术指明了方向，推 动保 险业在服务全生命周期中积极运用 AI ，提升智能化水平。 强调金融领域数据要素的应用，鼓励“运用大数据、隐私计算等科技手段 , 融合应用多维数据 , 优化金融产品和风控模型 , 提升金融服务和风险管控 质 效” ，为 AI 驱动的风险评估、精准营销和智能理赔提供政策导 向 。 明确鼓励保险业运用人工智能、大数据等技术，直接为保险业应用 AI 技 术 提供了政策支持，推动保险公司积极探索 AI 在营销服务、风险管理和 投资 管理等方面的应用，以提高经营管理水平，实现高质量发展。 2025 年 《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》 《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量 发展的若干意见》 《推动数字金融高质量发展行动方案》 《金融科技发展规划 (2022—2025 年 ) 》 ©2025.7 iResearch Inc. www.iresearch.com.cn 7 来 源： 公 开资 料 ，艾 瑞 咨询 研 究院 自 主研 究 及绘 制。 2022 年 2024 年 325.4 伴随疫情期间迫切催生的线上化诉求与业技融合效能的逐步显现，我国保险机构的数字化转型目标愈加明确，保险业科技投入呈现持续高速增长态势，其 14.6% 的年 增 速显著超越保险市场整体规模扩张水平，成为驱动行业转型升级的核心引擎。据测算， 2025 年行业科技总投入将突破 670 亿元，其中前沿技术研发板块表现突出， 以 22.5% 的年均复合增长率持续扩容。从前沿技术投入结构来看，大数据、云、 AI 投入居多，随着 AI 技术迭代加速，未来 AI 与大数据结合将全面优化业务模式， 推动行业 数智化转型升级。 中国保险业科技投入规模 保险业前沿技术投入热度持续 注 释 ： 对 于 未 来 年 份 的 金 融 机 构 科 技 投 入 预 测 将 随 最 新 年 份 公 布 的 科 技 投 入 金 额 及 机 构 营 业 收 入 等 数 据 逐 年 调 整 ， 现 阶 段 预 测 数 值 与 往 年 预 测 数 值 相 比 存 在 一 定 的 出 入 ， 预 测 数 值 仅 供 参 考 ； 对 于 木 来 投 入 的 预 期 将 受 到 近 年 业务 市 场发 展 、科 技创新 、 战略 规 划、 产 品迭 代 等 诸 多 因 素 影 响 ， 反 馈 到 较 远 年 份 时 将 出 现 与 往 年 预 测 数 据 相比 较 为明 显 的变 化 ，该 预 测值 仅 供参 考。 来源：专家访谈、公开资料，艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。 2023-2028 年中国保险业科技投入 13.4% 14.7% 14.6% 14.3% 15.7% 16.8% 2024e 2025e 2026e 2027e 2028e 2029e RPA/IPA( 亿元） 其他（亿元） AI （亿元） 云（亿元） 大数据（亿 元） 2023 2024e 2025e 2026e 2027e 2028e 科技投入 ( 亿元） 增 速（ % ） 881.5 771.3 672.9 586.7 ©2025.7 iResearch Inc. www.iresearch.com.cn 8 CAGR=22.5% 177.2 17.5 23.8 40.3 88.5 2024-2029 年中国保险业前沿技术投入情况 263.8 24.8 40.6 62.3 126.9 215.3 20.7 31.0 49.9 105.5 144.9 14.6 18.1 32.3 73.7 117.9 12.2 13.5 25.8 61.1 1020.1 517.6 153.6 77.1 29.3 54.0 AI 技术的迭代升级正重塑全球产业格局，其释放的市场价值潜力已经成为社会共识。金融行业凭借数据富集、流程标准化等特性，在 AI 技术落地方面具备得天独厚 的 优势，已然成为“ AI+” 深度融合的前沿阵地。 2024 年金融行业大模型中标项目数量与金额均呈爆发式增长，从第一季度到第四季度，中标数量由 8 个激增至 66 个， 披 露金额从 240 万元跃升至 13609 万元，凸显 AI 在金融领域的渗透已进入加速扩散期。聚焦保险细分领域 ，保险业大模型中标项目数量占比 12% 、金额占比 8% ， 相较银 行等金融同业仍存显著差距，既反映当前技术应用深度不足，也预示通过算法优化与场景创新可释放的增量空间。 保险业积极拥抱“ AI+” 趋势 金融行业大模型加速落地，保险领域仍有广阔天地 其他 20% 银行 53% 保险 12% 其他 19% 银行 56% 保险 8% 2024 年金融行业大模型中标项目数量及披露金额 13609 第一季度 第二季度 第三季度 第四季 度 数量（个） 金额 （万元） 3471 240 16 8 ©2025.7 iResearch Inc.