项目编号： 金融银行业务 DeepSeek AI 大模型智能体 建 设 方 案 目 录 1. 项目背景与目标.................................................................................................8 1.1 金融银行业务智能化转型需求...................... 业务场景分析与需求梳理...............................................................................16 2.1 银行业务场景分类...................................................................................18 2.1.1 客户服务场景（如智能客服、语音助手） ................................................................302 1. 项目背景与目标 随着金融行业数字化转型的加速推进，银行业务场景对智能化 技术的需求呈现爆发式增长。传统金融服务模式面临三大核心挑 战：客户服务效率与个性化需求难以平衡，风险管理依赖人工导致 响应滞后，以及业务流程自动化程度不足造成的运营成本居高不

AI 应用场景中落地最早。 n 商业银行主要通过人工客服和智能客服两种方式为客户提供咨询服务。人工客服工作强度高、处理和响应时间相对较长， 而当下智能客服难以覆盖全部服务场景。如工商银行在远程银行业务中将知识搜索与大模型生成能力结合，实现基于实 时通话向坐席人员主动推送答复话术或知识的能力。 图表：苏商银行大模型客服助手 资料来源：苏商银行、中泰证券研究所 14 降本增效场景之一：大模型承担智能客服角色 Advanced 图表：澳新银行 AI 编程对生产力的提 升 图表： AI 编程为软件开发带来的影 响 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 n 风控管理是银行业务经营的的核心任务之一， DeepSeek 拥有卓越的推理能力，能够助力银行显著提升风险识 别 的效率与准确性，快速剖析风险因素并生成详尽的分析报告，全面增强银行的风险管控能力。

年《银行家》全球 1000 大银行排 185 名 • 2021 年《财富》 中国 500 强，在入围的商业银行中排名第 24 名 总资产 7530.02 亿 营业网点 494 家 中原银行业务发展概 况 分行 18 家 村镇银行 9 家 #1 #2 #3 #4 建设背景 选型 & 架构

Bank 1.0 时代、提供自助服务如 ATM 机 的 Bank 2.0 时代、通过 APP 等移动入口随时随地 提供服务的 Bank 3.0 时代、金融科技重构银行业务 的 Bank 4.0 时代之后，AI 正在驱动银行业务迈入 Bank 5.0 时代。 在 Bank 5.0 时代，银行正加速向智能化、以客 户为中心的全面升级，实现沟通高效化、运营智能化 和体验场景化。在高效沟通方面，银行广泛部署视频 随着远程办公和移动设备的广泛应用，金融行业 IT终端的数量和种类快速增长，采购渠道和部门不一， 往往采用多个烟囱式管理平台进行管理。既无法实时 动态识别在线终端，也无法动态感知终端异常行为， 终端私接和仿冒时有发生，给银行业务带来了安全风 险，亟需一张终端“看得见、分得清、管得住”、有 线无线立体安全的网络。 随着疫情后混合办公模式的常态化，以及全球化 运营的推进，视频会议成为金融行业跨区域沟通的核 心工具。根据 预测，未来 3 年视频会议将 以 15%-20% 的 CAGR 增长。同时，员工随时随地 访问工作环境的灵活性，以及银行业对数据安全和合 规的高要求，也催生了云桌面在银行的快速普及。另 一方面，随着银行业务的多样化和跨部门协作需求的 增加，Microsoft 365 等协同办公应用成为了提升效 率、优化流程和推动数字化转型的重要工具。 视频会议、云桌面和协同办公等核心工具的体验， 直接影响了员工的工作效率。金融行业迫切需要一张

能以牺牲系统性能为代价，我们坚决避免用落后的技术系统替换现有 的先进系统，从而确保业务建设的持续进步。经过深入测试和广泛调研，我们选定了国产鲲鹏芯片和海光芯片作为 国产化替换的优选方案，以保障银行业务的稳定运行。同时，我们规划了一朵云内管理多种信创芯片的能力，以预 防未来单一技术路线可能带来的风险。此次建设的信创云平台具有出色的兼容性，能同时支持海光、鲲鹏、飞腾以 及 Intel 等多种芯 战，我们在信创云平台中启用 了安全组机制。通过细致的安全策略配置，我们实现了对东西向流量的精细控制，有效隔离了不同业务系统之间的 网络通信。这一举措不仅显著提升了云平台的安全性，还进一步确保了银行业务数据的保密性和完整性。安全组的 实施，使得我们可以根据需要灵活地定义网络访问规则，防止了潜在的安全威胁和数据泄漏风险。 为了解决日常运维对云内流量分析的迫切需求，我们决定尝试将科来的先进技术与华为云进行融合。在经过多 发展战略，同时积极响应国家 构建绿色金融体系的号召，制定了绿色发展规划。因此，建设绿色智能数据中心，夯实底层科技支撑，保障数字化 运营与创新，是本行数字化转型升级的重要举措。 另一方面，随着银行业务规模和数据量的持续增长，传统数据中心存在能源使用效率低下，设备利用率不高， 人工运维操作多、速度慢、易出错等痛点，无法满足数据中心绿色节能要求，阻碍银行智能化发展。 因此为了打造更为绿色节能、

准的用户画像，精准把握客户需求与偏好。此外，数据治理平台通过 DeepSeek，可以自 动识别并修复数据质量问题，确保数据的准确性与一致性，为数据分析与决策提供可靠 的数据基础。 测试领域 自动化与精准测试 通过大模型蒸馏出银行业务模型，实现自动化需求影响分析、案例生成及测试脚本生成。 结合 AI 技术和 OCR 技术，解决 UI 自动化测试中页面元素识别准确率低的问题，大幅提 升测试效率。此外 DeepSeek 的推理能力

AI 2.0 + 金融：我们认为，金融行业数据丰富且数据质量高，具备大模型训练的良好基础。同时，金融行业大量产品最终服务于 C 端用 户， 大模型应用场景丰富。随着大模型与证券、保险、银行业务的融合，创新应用将层出不穷。 2.1 AI 2.0 时代来临，金融行业数据丰富，应用场景多，将产生大量的创新应用 资料来源：量子位、华西证券研究所

处理平台，支持不同场景的离线实时数据统一处理，为 客户提供高效的收支分析新体验。本方案采用实时离线 结合的数据处理架构，支撑对日均数十亿条以上的数据 在银行业不断能力开放和数字化转型的大背景下， 邮政储蓄银行业务迅速发展，新产品、新业态层出不穷， 核心系统性能、架构、功能扩展、自主可控和运行保障 能力不足、开发测试周期长等已不能满足业务发展和管 理的需要。在此背景下，邮政储蓄银行启动统一查询项 目 对象存储、 OB 数据库、密管系统注入网络故障，以此验证这些应 用系统对核心业务的影响程度。 四川银行基于云平台分布式架构下的测试创新性设 计了以下维度的测试框架实践。 随着四川银行在高层领导下银行业务快速发展、规 模激增以及响应时代号召大力推进本行数字化转型，行 内的新一代工程核心系统采用了先进的云平台分布式架 构（微服务 + 中台化）进行全新重构，以支撑至少千万 级用户量以及亿万级业务交易量、以支持不同并发下资 升用户服务。 平台可支持基于实时数据和业务需求的指标动态调 整。运维人员可以根据不同的业务优先级和季节性需求， 在当今数字化高速发展的时代，湖北农信面临着越 来越复杂的业务环境和技术挑战。随着银行业务的不断 扩展和创新，信息技术系统的规模和复杂性也在迅速增 长。银行的核心业务系统、渠道系统和风险管理系统等 关键应用需要保持稳定运行，以确保客户能够随时进行 金融交易。湖北农信的网络架构越来越庞大，涵盖多个

驱动力，与此同时银行也开始重视客户满意度提 升。此外，银行开始将人工智能用于风险分析，但 整体应用仍处于相对基础的层面。 自主金融 自主金融是银行数智化转型的最高阶段，但自主金 融刚刚起步。人工智能最终将深入银行业务流程， 通过代理金融、互联金融等技术助力银行实现效率 最优。在这一阶段，银行将实现复杂业务流程的自 动化，并基于数据进行实时决策，从而构建更加自 主、高效的金融生态。 79 全球数智化指数（GDII）2025 下图展示的是这三个阶段的典型应用场景 ： 图 43：全球银行业数智化转型的三个阶段 行业数智化阶段 在线金融 数字金融 自主金融 • 线上业务办理：客户可通过网站 等渠道远程完成转账、缴费等传 统银行业务。 • 移动银行：通过 App 应用提供 账户查询、转账、投资理财等便 捷服务。 • 自助服务普及：自动取款机、线 上自助服务取代人工客服窗口， 提高服务效率与覆盖范围。 • 信息化增强：IT

—————-|———————————–|————| | 增值税专用 发票 | ” ” 包含 增值税专用发票 标题及 12 位代码 | 高 | | 银行回单 | ” ” 出现 银行业务凭证 及银行 LOGO | 中 | | 采购合同 | ” 包含 合同协 ” 议 及双方签章页 | 低 | 对于复杂场景，系统采用两级分类策略：先通过关键词匹配进 行粗分类，再使用基于