险量化模型？ （结 合政策文件对比分析及行业风险报告） （2）信贷审批流程中是否存在超权限审批或逆程序操作，是否建立分级授 权动态调整机制？（调阅审批记录与授权文件核对） （3）信贷业务操作手册是否覆盖全流程关键节点，是否存在制度空白或执 行标准模糊的情况？（抽查业务档案与制度条款匹配性） （4）是否存在未严格执行“贷审分离”原则，导致调查、审查、审批环节职 责混同？（访谈岗位分工及调阅贷审会记录）